Gesamtsterblichkeitstabelle
Definition der aggregierten Mortalitätstabelle
Eine aggregierte Sterbetafel liefert Daten zur Sterblichkeitsrate aller Personen, die unter eine Lebensversicherung fallen, ohne Kategorisierung nach Alter oder Kaufzeitpunkt. Diese Berechnung beinhaltet kombinierte Statistiken von Sterbetafeln.
Um Versicherungsprodukte angemessen zu bepreisen und sicherzustellen, dass Versicherungsunternehmen ausreichende Reserven vorhalten, erstellen Aktuare Prognosen über zukünftige Versicherungsfälle, die zu einer Auszahlung führen (wie Tod, Krankheit oder Invalidität). Sie tun dies, indem sie mathematische Modelle der Häufigkeit und des Zeitpunkts solcher Ereignisse entwickeln.
Aufschlüsselung der aggregierten Mortalitätstabelle
Die Tabellen wurden erstellt, indem die Inzidenzrate und der Schweregrad von Ereignissen in der jüngsten Vergangenheit untersucht wurden. Daraus entwickeln Aktuare Erwartungen darüber, wie sich die Treiber vergangener Ereignisse im Laufe der Zeit verändern werden – zum Beispiel, ob sich die Lebenserwartung von Generation zu Generation weiter erhöht. Dies hilft ihnen, Erwartungen an den Zeitpunkt und die Anzahl zukünftiger Versicherungsfälle zu entwickeln.
Das Ende der Statistik
Ausgehend von diesen Erwartungen erstellen Versicherungsmathematiker Prozentsatztabellen, in denen die Anzahl der versicherten Ereignisse in einer Bevölkerung angegeben ist, in der Regel basierend auf dem Alter oder anderen relevanten Merkmalen der Bevölkerung. Diese Tabellen können als Sterbetafeln (wenn sie Raten oder Sterberaten angeben) oder Morbiditätstafeln (wenn sie Invaliditäts- und Genesungsraten angeben) bezeichnet werden.
Sterbetafeln sind Zahlenraster, die die Sterbewahrscheinlichkeit von Mitgliedern einer bestimmten Bevölkerung innerhalb eines bestimmten Zeitraums anzeigen. Sterbetafeln werden in der Regel getrennt für Männer und Frauen erstellt. Zur Unterscheidung verschiedener Risiken können auch andere Merkmale wie Raucherstatus, Beruf und sozioökonomische Schicht aufgenommen werden. Einige versicherungsmathematische Tabellen bestimmen die Langlebigkeit im Verhältnis zum Gewicht einer Person. Die Lebensversicherungsbranche ist stark von Sterbetafeln abhängig, ebenso wie die Sozialversicherungsverwaltung.
Die meisten Menschen sind überrascht zu erfahren, dass die Sterblichkeitsraten nicht statisch sind. Sie ändern sich ständig entsprechend Faktoren wie Altersgruppe, Geschlecht und anderen Determinanten.
Eine von der Society of Actuaries veröffentlichte Studie ergab beispielsweise, dass „jährliche Sterblichkeitsverbesserungsraten zwischen 2012 und 2015 bei Männern gestiegen sind. Insgesamt stieg die Sterblichkeitsrate bei Männern von 2014 bis 2015. Die Gruppe der jungen Erwachsenen im Alter von 20 bis 44 Jahren verzeichnete den größten Anstieg in Mortalität; eine Hauptursache für diesen Anstieg ist ein signifikanter Anstieg der Todesfälle durch Selbstverletzung und Unfälle. Die aggregierte Verbesserung der Sterblichkeit von 2014 auf 2015 war erstmals seit 1999 für Personen im Rentenalter (65 und älter) und für erstmals seit 1993 für die Gesamtbevölkerung.“