Gesamthaftungsgrenze
Was ist die allgemeine Gesamthaftungsgrenze?
Die allgemeine Gesamtlimithaftung bezieht sich auf das meiste Geld, das ein Versicherer während eines bestimmten Zeitraums an einen Versicherten zahlen muss. In den Verträgen der gewerblichen Betriebshaftpflicht (CGL) und der Berufshaftpflichtversicherer sind diese allgemeinen Gesamthöchstgrenzen detailliert aufgeführt.
Grundlegendes zur Haftungsbeschränkung verstehen
Die allgemeine Gesamtsumme ist im Versicherungsvertrag festgelegt und begrenzt die Anzahl der gedeckten Schäden, für die ein Versicherer zahlt. Die Summengrenzen sind Bestandteil der gewerblichen Haftpflichtversicherung (CGL) und der Berufshaftpflichtversicherung. Versicherungspolicen begrenzen nicht nur, wie viel sie für einen einzelnen Vorfall zahlen; die Gesamthaftungsgrenze ist jedoch die Grenze für die gesamte Vertragslaufzeit, die in der Regel ein Jahr beträgt. Reicht der Versicherungsnehmer genügend Schadenfälle ein, um die Gesamtsumme zu erreichen, wird er effektiv unversichert.
Eine Versicherungspolice kann verschiedene Arten von Grenzen haben. Eine allgemeine Gesamthaftungsbeschränkung gilt für alle Arten von Haftungsansprüchen, die von der Police abgedeckt werden, wie z. B. Sachschäden, Körperverletzungen, Personen- und Werbeschäden. Für jeden Vorfall, für den der Versicherte einen Anspruch geltend macht, gilt eine Eintrittsgrenze. Eine Arztkostenobergrenze begrenzt, wie viel der Versicherer für die Arztrechnungen eines Anspruchstellers zahlt.
Die zentralen Thesen
- Die allgemeine Haftungssumme bezieht sich auf den Höchstbetrag, den ein Versicherer während eines bestimmten Zeitraums an einen Versicherungsnehmer zahlen kann.
- Diese Grenzen sind in den Verträgen der gewerblichen Betriebshaftpflicht (CGL) und der Berufshaftpflichtversicherung enthalten.
- Die Gesamthaftungsgrenze stellt die Auszahlungsgrenze für alle Ansprüche für die gesamte Vertragslaufzeit dar.
Die allgemeine Gesamtsummengrenze: Ein kritisches Konzept
Eine allgemeine Gesamtsumme ist ein wichtiger Begriff in der CGL-Versicherung, und es ist ebenso wichtig, dass ein Versicherungsnehmer ihn versteht. Die allgemeine Gesamtsumme begrenzt die Verpflichtung des Versicherers zur Zahlung von Sach, Personen, Krankheitskosten, Rechtsstreitigkeiten usw., die während der Laufzeit des Versicherungsvertrags entstehen können. Die Deckung zahlt sich auch für Ansprüche, Verluste und Rechtsstreitigkeiten aus, an denen ein Versicherungsnehmer beteiligt ist, bis das Gesamtlimit erreicht ist. Sobald der Versicherungsnehmer die allgemeine Gesamtsumme überschritten hat, ist die CGL-Gesellschaft nicht verpflichtet, Verluste, Prozesskosten oder Ansprüche zu ersetzen.
Für ein Unternehmen, das eine Versicherung abschließen möchte, stellt sich die Frage, wie viel Versicherung ausreicht. Es ist ein Balanceakt zwischen Kauflimits, die das Worst-Case-Szenario abdecken, oder der Entscheidung für die Short-Seite, bei der das Risiko besteht, dass Ihre Policen möglicherweise ausgeschöpft werden. Wenn Ihre Policen erschöpft sind, können Sie Ihre Ansprüche selbst decken.
Die Herausforderung für viele Unternehmen besteht darin, über genügend Kapital zu verfügen, um angemessene Limits zu erwerben. Wenn Sie also ein Unternehmen mit mehreren Mitarbeitern versichern, kann es sinnvoll sein, eine zusätzliche Dachdeckung hinzuzufügen . Wie andere Wirtschaftseinheiten sind auch Versicherungsunternehmen Risiken ausgesetzt. Das Ziel eines Versicherungsunternehmens ist es, Ihnen den Schutz zu bieten, den Sie für Ihr Geschäft benötigen, und gleichzeitig Ihre Risiken zu begrenzen. Hier kann das allgemeine Aggregat dazu beitragen, die Versicherungsrisiken mit Hilfe des versicherten Schutzes auszugleichen.
Wenn Sie ein Unternehmer sind, kann die Entscheidung für die Versicherungspolice mit einer höheren Gesamthaftungsgrenze tatsächlich dazu beitragen, Ihre Risiken zu begrenzen.
Wie funktioniert die Gesamthaftungsgrenze?
Hersteller, die Massenprodukte herstellen, haben ebenso viel Potenzial für Sammelklagen wie Ärzte. Angenommen, die Berufshaftpflichtversicherung eines Arztes hat eine Haftpflichtgrenze von 1 Mio. USD pro Vorfall und eine Gesamthaftpflichtgrenze von 2 Mio. USD pro Jahr. Wenn dieser Arzt in einem Versicherungsjahr zweimal verklagt wird und beide Male verliert und der Kläger jedes Mal 1 Million US-Dollar Schadenersatz erhält, muss der Arzt hoffen, dass es kein drittes Mal als jährliches Gesamtlimit von 2 Millionen US-Dollar gibt die Haftung erschöpft ist.
Der Arzt wird bis zum nächsten Versicherungsjahr keine zusätzliche Deckung haben. Auf diese Weise bietet die Haftpflichtversicherung zwar Schutz für die Versicherungsnehmer, gibt ihnen aber einen Anreiz, einer Klage zu entgehen, da ihre Deckungsgrenzen begrenzt sind. Diese Limits schützen Versicherungsunternehmen auch vor unbegrenzten Verlusten, was ihnen wiederum hilft, im Geschäft zu bleiben.