Gesamt-Selbstbehalt
Was ist ein kumulierter Selbstbehalt?
Ein Gesamtselbstbehalt ist der Selbstbehalt, den ein Versicherungsnehmer während eines bestimmten Zeitraums für Ansprüche zahlen müsste. Gesamtselbstbehalte sind höchstwahrscheinlich Merkmale von Produkthaftpflichtpolicen oder Policen, die zu einer großen Anzahl von Ansprüchen während eines bestimmten Zeitraums führen können.
Wie ein aggregierter Selbstbehalt funktioniert
Der Vorteil einer aggregierten Selbstbehaltspolice besteht darin, dass der Betrag, den der Versicherte zahlen muss, begrenzt wird. Hersteller schließen eine Produkthaftpflichtversicherung ab, um sich vor Ansprüchen aus Schäden durch ihre Produkte zu schützen. Es ist besonders wertvoll für Produkte, die bei unsachgemäßer Herstellung erhebliche Schäden verursachen können, wie z. B. Medikamente und Autos, und bei Produkten, die in großen Mengen verkauft werden, wie z. B. Spielzeug.
Die zentralen Thesen
- Aggregierte Selbstbehalte werden häufig in Familienkrankenversicherungen und unter diesen verwendet.
- Ein kumulierter Selbstbehalt bedeutet, dass der gesamte Selbstbehalt der Familie aus eigener Tasche bezahlt werden muss, bevor das Unternehmen die Leistungen für ein Familienmitglied bezahlt.
- Ein Selbstbehalt ist häufig Bestandteil von Produkthaftpflicht- oder Familien-Krankenversicherungen und anderen Policen, die in einem bestimmten Zeitraum zu einer großen Anzahl von Ansprüchen führen können.
- Die Popularität der aggregierten Selbstbehaltspolice-Funktion liegt darin, dass sie den Geldbetrag, den der Versicherte zahlen muss, begrenzt.
Während Versicherungsnehmer Produkthaftpflichtversicherung kann Batch – Klauseln, nicht alle Staaten der Versicherungsnehmer ermöglichen, alle Ansprüche zu behandeln, als wären sie Teil derselben Auftreten waren. Wird jeder Schadenfall als unabhängig betrachtet, muss der Versicherungsnehmer den Selbstbehalt für jeden Schadenfall zahlen, auch wenn der Selbstbehalt höher ist als die Schadensumme. Dies führt im Wesentlichen zu einer Situation, in der der Versicherungsnehmer nicht versichert ist.
Beispiel für einen aggregierten Selbstbehalt
Ein Konservenhersteller wird beispielsweise benachrichtigt, dass einige seiner Produkte die Verbraucher krank machen. Der Selbstbehalt des Unternehmens pro Ereignis beträgt 10.000 US-Dollar, aber es hat auch einen Selbstbehalt, der angibt, dass es in einem bestimmten Jahr nicht mehr als 100.000 US-Dollar an Selbstbehalten zahlen muss.
Mehrere Staaten, in denen die Verbraucher leben, lassen nicht zu, dass mehrere Ansprüche als Teil desselben Ereignisses betrachtet werden.
Die Gesamtzahl der Ansprüche erreicht 1.000, und jeder Anspruch hat einen Wert von 5.000 US-Dollar. Ohne einen Gesamtselbstbehalt wäre das Unternehmen für den gesamten Anspruch verantwortlich und müsste letztendlich 5.000.000 US-Dollar (5.000 US-Dollar Schadenswert x 1.000 Ansprüche) auszahlen. Der gesamte Selbstbehalt begrenzt jedoch den gesamten Selbstbehalt des Unternehmens auf 100.000 US-Dollar.
Selbstbehalte und Krankenversicherung
Selbstbehalte werden auch in Familien-Krankenversicherungen verwendet. Bei einer Familien-Krankenversicherung mit Selbstbehalt muss der gesamte Familien-Selbstbehalt aus eigener Tasche bezahlt werden, bevor die Krankenversicherung mit der Zahlung der Gesundheitsleistungen eines Familienmitglieds beginnt.
Bei einem aggregierten Selbstbehalt gibt es keinen eingebetteten Selbstbehalt für jedes einzelne Familienmitglied. Die Familienkrankenversicherung mit Selbstbehalt kann eine niedrigere monatliche Prämie beinhalten, aber der Versicherungsschutz tritt erst in Kraft, wenn der volle Selbstbehalt der Familie aus eigener Tasche bezahlt wird, der viel höher sein kann als die einzelnen eingebetteten Selbstbehalte für jedes Familienmitglied.
Besondere Überlegungen
In einigen Fällen kann ein Gesamtselbstbehalt die individuelle Krankenversicherung verbessern, so das Center for Health Insurance Reform der Georgetown University. Wenn ein einzelnes Familienmitglied einen erheblichen Betrag an Krankheitskosten trägt, wird das Individuum seinen Selbstbehalt früher erfüllen, da er niedriger ist als ein Familienselbstbehalt. Dies könnte einer Familie Tausende von Dollar sparen.