Leben nach der Insolvenz
Wie sieht das Leben nach der Insolvenz aus? Wenn Sie über diesen Schritt nachdenken, ist es wichtig, nach vorne zu schauen, bevor Sie Ihre nächsten Schritte entscheiden.
Die Menschen können sich an einem Punkt befinden, an dem es keine Chance mehr gibt, die angesammelten Schulden zu begleichen. Stellen Sie sich zum Beispiel jemanden vor, der alle seine Ersparnisse aufgebraucht und alle seine Kreditkarten aufgrund von medizinischen Problemen und dem Verlust seines Arbeitsplatzes ausgeschöpft hat. Selbst bei Arbeitslosigkeit oder Zeitarbeit stellen sie möglicherweise fest, dass sie nicht einmal die monatlichen Mindestzahlungen auf ihren Karten leisten oder mit ihrer Miete und ihrem Autokredit Schritt halten können. Das ist, wenn eine hilfreiche Option ist, mit einem Insolvenzanwalt zu sprechen. Kapitel 7 könnte sich als logischer nächster Schritt herausstellen.
Leider kommt diese Situation nur allzu häufig vor – tatsächlich haben Mark Twain, Walt Disney, Elton John und Henry Ford irgendwann in ihrem Leben Insolvenz angemeldet. Wenn Sie der Meinung sind, dass auch für Sie eine Insolvenz bevorsteht, lesen Sie weiter, um herauszufinden, was Sie erwarten können und worauf Sie achten müssen, nachdem Sie eine Insolvenz angemeldet haben.
Die zentralen Thesen
- Nach dem Insolvenzantrag sollten Sie zunächst Ihre Gläubiger über Ihren Konkurs informieren und Ihr nicht steuerbefreites Vermögen liquidieren.
- Es kann bis zu 10 Jahre dauern, bis ein Darlehen für einen großen Kauf im Falle einer Insolvenz nach Chapter 7 und bis zu sieben Jahre für eine Insolvenz nach Chapter 13 erhalten wird.
- Es gibt bestimmte Schritte, die Sie unternehmen können, um nach einer Insolvenz die Kontrolle wiederzuerlangen, einschließlich der Aufrechterhaltung Ihres Arbeitsplatzes, der pünktlichen Zahlung von Rechnungen, der Aufrechterhaltung einer positiven Bilanz und der Wiederherstellung Ihres Kredits.
Sie haben eingereicht, was nun?
Für Privatpersonen, die Insolvenz angemeldet haben, ist der Wiederherstellungsprozess lang und schwierig. Der erste Schritt erfolgt, wenn Sie und Ihr gerichtlich bestellter Insolvenzverwalter sich mit Ihren Gläubigern treffen, um sie über die Insolvenz zu informieren. Zu diesem Zeitpunkt müssen alle nicht steuerbefreiten Vermögenswerte, die Sie haben, liquidiert werden. Sie dürfen Ihre Möbel, Ihr Auto und Ihre persönlichen Gegenstände bis zu einem bestimmten Wert behalten, aber alle nicht steuerbefreiten liquiden Mittel wie Bargeld oder Einlagenzertifikate (CDs) müssen Ihrem Treuhänder übergeben werden. Die Liquidation Ihres Vermögens ist jedoch nur das erste von vielen Themen, die im Zuge der Konkursfolgen behandelt werden müssen.
Einen Kredit jeglicher Art zu bekommen wird in den nächsten Jahren extrem schwierig sein. Es kann möglich sein, nach nur einem Jahr eine bessere Kreditwürdigkeit wiederzuerlangen und sich für einige Arten von Darlehen zu qualifizieren, aber die Kreditgeber, die Sie einstellen, werden wahrscheinlich von Finanzunternehmen sein, die exorbitante Zinssätze verlangen. In einigen Fällen ist es möglicherweise nicht möglich, für größere Einkäufe wie ein Auto oder ein Haus überhaupt eine Gutschrift zu erhalten.
Eine Insolvenz nach Kapitel 7 wird10 Jahrelang auf Ihrer Kreditauskunft verbleiben. Wenn SiestattdesseneineInsolvenz nach Chapter 13 einreichen, sollte die Insolvenz nach nur sieben Jahren aus Ihrer Kreditauskunft verschwinden. In Kapitel 7 verwendet Ihr Treuhänder das liquidierte Vermögen, um so viel wie möglich von Ihren Schulden abzuzahlen. Danach wird der Rest beglichen. Kapitel 13 verlangt, dass Sie alle Ihre Schulden innerhalb von drei bis fünf Jahren nach einem festgelegten Zahlungsplan zurückzahlen, der vom Gericht genehmigt werden muss. Wenn Sie in der Lage sind, einen glaubwürdigen Plan vorzulegen, ist Kapitel 13 oft vorzuziehen, da Sie so Ihr Haus vor einer Zwangsvollstreckung schützen können.
Letztendlich gibt es sechs Arten von Insolvenzanträgen. Um diejenige auszuwählen, die am besten zu Ihrer finanziellen Situation passt, ist es ratsam, einen Anwalt zu konsultieren.
Wenden Sie sich an einen Anwalt, um sicherzustellen, dass Sie die Art von Insolvenz anmelden, die Ihrer finanziellen Situation am besten entspricht.
So erholen Sie sich nach einem Insolvenzantrag
Hier sind ein paar Schritte, die Sie unternehmen können, um die Kontrolle über Ihre Situation zurückzugewinnen.
Einen Job und ein Zuhause behalten
Es ist von entscheidender Bedeutung, dass Sie so schnell wie möglich einen Job bekommen und behalten, falls Sie noch keinen haben. An zweiter Stelle steht die Suche nach einer guten Wohnung, wenn dies ein Problem darstellt. Stabile Wohn- und Erwerbsbiografien sind notwendig, denn sie zeigen den Gläubigern, dass Sie zuverlässig sind.
Immer mehr Vermieter prüfen Bonitätsauskünfte, um mögliche unzuverlässige Mieter auszusortieren. Wenn Sie keine Wohnung mieten können, müssen Sie möglicherweise bei einem Freund oder Verwandten unterkommen, bis sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessert hat.
Arbeitgeber können als Maß für die persönliche Verantwortung auch Kredit-Scores und -historien ihrer potenziellen Bewerber anfordern. Eine Pechsträhne kann einen Teufelskreis anheizen, der Sie daran hindert, einen Job zu bekommen, der Ihnen genug einbringt, um Ihre Schulden zu begleichen. Tun Sie, was Sie können, um trotzdem voranzukommen und einen Job zu finden, der die Grundlage für die Insolvenz hinter Ihnen sein kann.
Zahl deine Rechnungen
Es ist zwingend erforderlich, dass Sie über alle Ihre monatlichen Rechnungen und anderen Zahlungen auf dem Laufenden bleiben, damit Ihre Kreditaufnahme nach der Insolvenz sauber bleibt. In dieser Hinsicht ist absolut kein Platz für kleinste Rückschritte. Dies bedeutet, dass Sie bei allen Ausgaben äußerst wachsam sein müssen, damit Ihre Ausgaben nicht über das hinausgehen, was Sie sich leisten können.
Halten Sie ein Bankguthaben
Auch die Eröffnung und Führung eines Giro- und/oder Sparkontos ist erforderlich. Wenn Sie eine Historie von abgebuchten Bankkonten haben, können Sie möglicherweise kein neues Girokonto eröffnen.
Die gute Nachricht ist, dass viele Banken für Menschen in dieser Situation Programme der zweiten Chance anbieten. Wenn Sie auf allen Konten jederzeit einen positiven Saldo haben, zeigen Sie Arbeitgebern und Gläubigern, dass Sie jetzt über einen zuverlässigen Cashflow verfügen.
Beginnen Sie damit, Ihr Guthaben wieder aufzubauen
Während der Insolvenz ist es wichtig, mit dem Aufbau des Abgerissenen zu beginnen. Um Ihr Guthaben wieder aufzubauen, benötigen Sie möglicherweise eine Kreditkarte. Wenn Sie es mit Bedacht verwenden, zeigen Sie Kreditgebern, dass Sie Ihr Geld verwalten können und entschlossen sind, Ihre fehlerhafte Kredithistorie langsam wieder aufzubauen.
Wenn Sie erneut Schulden machen, sollten Sie die Verwendung Ihrer Karte sofort einstellen und einen Rückzahlungsplan starten. Verwenden Sie ggf. eine Debit oder Prepaid-Kreditkarte, bis Sie Ihre reguläre Karte abbezahlen können. Beachten Sie, dass der Zinssatz für jede Karte, für die Sie berechtigt sind, wahrscheinlich höher ist als für die durchschnittliche Kreditkarte.
Finden Sie Hilfe für Autokredite und Hypotheken
Wenn die Zeit etwas größer mit Schulden zu kaufen kommt, wie ein Auto oder ein Haus, können Sie eine andere Partei, wie Ihre Eltern haben müssen, cosign das Darlehen.
Ohne diese können Sie möglicherweise überhaupt keine Finanzierung erhalten. Abhängig von der Kreditwürdigkeit des Mitunterzeichners können Sie möglicherweise etwas erhalten, das angemessenen Konditionen für Ihr Darlehen ähnelt. Wenn kein Kredit verfügbar ist, müssen Sie möglicherweise einfach warten, bis Sie ein Auto mit Bargeld bezahlen oder einen Privatkredit von Ihren Verwandten und/oder Freunden in Betracht ziehen.
Auch ein Problem beim Autokauf: Nach der Insolvenzanmeldung stellen Sie möglicherweise fest, dass Versicherungen zögern oder nicht bereit sind, Sie zu versichern. Wenn Sie aufgrund Ihrer früheren Kreditwürdigkeit in einen Pool mit hohem Risiko eingestuft werden, gibt es Unternehmen, die eine Kfz-Versicherung für Sie anbieten – und zwar mehr, aber Sie brauchen sie trotzdem, um zu fahren.
Die Quintessenz
Obwohl das Gesetz zur Verhinderung von Insolvenzmissbrauch und zum Verbraucherschutz (BAPCPA ) von 2005 es den Amerikanern erschwerte, Insolvenz anzumelden, besteht die Notwendigkeit, diesen Schritt zu gehen, weiterhin. Im Verlauf der Pandemie wird es wahrscheinlich mehr Einzelpersonen und Familien geben, die in Konkurs gehen.
Ihr Einkommen und Ihre Kreditwürdigkeit nach der Insolvenz sinnvoll einzusetzen, ist der Schlüssel, um Ihr Rating wieder aufzubauen und wieder auf eigenen zwei finanziellen Füßen zu stehen. Wenn Sie Kreditgebern und Arbeitgebern nachweisen können, dass Ihr Leben nach der Insolvenz in Ordnung ist, wird auch dieses Hindernis vorübergehen. Denken Sie daran, dass Mark Twain, Walt Disney, Elton John und Henry Ford alle eine erfolgreiche Zukunft hatten – und wenn sie ihren Bankrott hinter sich lassen konnten, können Sie das auch.