Leben nach dem Bankrott
Wie sieht das Leben nach dem Bankrott aus? Wenn Sie über diesen Schritt nachdenken, ist es wichtig, nach vorne zu schauen, bevor Sie Ihre nächsten Schritte festlegen.
Die Menschen können sich an einem Punkt befinden, an dem es keine Chance gibt, die angesammelten Schulden zu begleichen. Stellen Sie sich zum Beispiel jemanden vor, der aufgrund von medizinischen Problemen und dem Verlust seines Arbeitsplatzes alle Ersparnisse aufgebraucht und alle Kreditkarten aufgebraucht hat. Selbst bei Arbeitslosigkeit oder einem Zeitarbeitsplatz stellen sie möglicherweise fest, dass sie nicht einmal mehr die monatlichen Mindestzahlungen auf ihren Karten leisten oder mit ihrer Miete und ihrem Autokredit Schritt halten können. In diesem Fall ist es hilfreich, mit einem Insolvenzanwalt zu sprechen. Kapitel 7 könnte sich als logischer nächster Schritt herausstellen.
Leider ist diese Situation nur allzu häufig – tatsächlich haben Mark Twain, Walt Disney, Elton John und Henry Ford irgendwann in ihrem Leben Insolvenz angemeldet. Wenn Sie der Meinung sind, dass auch für Sie eine Insolvenz bevorsteht, lesen Sie weiter, um herauszufinden, was Sie erwarten können und worauf Sie nach der Einreichung einer Insolvenz achten müssen.
Die zentralen Thesen
- Nach dem Insolvenzantrag besteht Ihr erster Schritt darin, Ihre Gläubiger über Ihre Insolvenz zu informieren und Ihr nicht freigestelltes Vermögen zu liquidieren.
- Es kann bis zu 10 Jahre dauern, bis ein Darlehen für einen Big-Ticket-Kauf im Falle einer Insolvenz nach Kapitel 7 und bis zu sieben Jahre für eine Insolvenz nach Kapitel 13 gewährt wird.
- Es gibt bestimmte Schritte, die Sie unternehmen können, um nach dem Konkurs die Kontrolle wiederzugewinnen, einschließlich der Aufrechterhaltung Ihres Arbeitsplatzes, der pünktlichen Bezahlung von Rechnungen, der Aufrechterhaltung eines positiven Gleichgewichts und des Wiederaufbaus Ihres Kredits.
Sie haben eingereicht, jetzt was?
Für Personen, die Insolvenz angemeldet haben, ist der Wiederherstellungsprozess lang und schwierig. Der erste Schritt erfolgt, wenn Sie und Ihr vom Gericht ernannter Insolvenzverwalter sich mit Ihren Gläubigern treffen, um sie über die Insolvenz zu informieren. Zu diesem Zeitpunkt müssen alle nicht freigestellten Vermögenswerte, die Sie haben, liquidiert werden. Sie dürfen Ihre Möbel, Ihr Auto und Ihre persönlichen Gegenstände bis zu einem bestimmten Wert aufbewahren. Nicht freigestellte liquide Mittel wie Bargeld oder Einlagenzertifikate (CDs) müssen jedoch Ihrem Treuhänder übergeben werden. Die Liquidation Ihres Vermögens ist jedoch nur das erste von vielen Problemen, die behandelt werden müssen, wenn sich die Folgen Ihrer Insolvenz entfalten.
In den nächsten Jahren wird es äußerst schwierig sein, einen Kredit jeglicher Art zu erhalten. Es ist möglicherweise möglich, nach nur einem Jahr wieder eine bessere Kreditwürdigkeit zu erreichen und sich für einige Arten von Krediten zu qualifizieren, aber die Kreditgeber, die Sie übernehmen, stammen wahrscheinlich von Finanzunternehmen, die exorbitante Zinssätze verlangen. In einigen Fällen ist es möglicherweise nicht möglich, für größere Einkäufe wie ein Auto oder ein Haus überhaupt eine Gutschrift zu erhalten.
Eine Insolvenz nach Kapitel 7 bleibt10 Jahrelang in Ihrer Kreditauskunft. Wenn SiestattdesseneineInsolvenz nach Kapitel 13 einreichen, sollte die Insolvenz nach nur sieben Jahren aus Ihrer Kreditauskunft verschwinden. In Kapitel 7 verwendet Ihr Treuhänder das liquidierte Vermögen, um so viel wie möglich von Ihren Schulden abzuzahlen. Danach wird der Rest beglichen. Kapitel 13 verlangt, dass Sie alle Ihre Schulden innerhalb von drei bis fünf Jahren gemäß einem festgelegten Zahlungsplan zurückzahlen, der vom Gericht genehmigt werden muss. Wenn Sie in der Lage sind, einen glaubwürdigen Plan vorzulegen, ist Kapitel 13 häufig vorzuziehen, da Sie so Ihr Haus vor einer Zwangsvollstreckung schützen können.
Letztendlich gibt es sechs Arten von Insolvenzanträgen. Um diejenige zu wählen, die am besten zu Ihrer Finanzlage passt, ist es ratsam, einen Anwalt zu konsultieren.
Wenden Sie sich an einen Anwalt, um sicherzustellen, dass Sie die Art der Insolvenz anmelden, die Ihrer finanziellen Situation am besten entspricht.
So erholen Sie sich nach der Insolvenzanmeldung
Hier sind einige Schritte, die Sie unternehmen können, um die Kontrolle über Ihre Situation zurückzugewinnen.
Behalten Sie einen Job und ein Zuhause
Es ist von entscheidender Bedeutung, dass Sie so schnell wie möglich einen Job bekommen – und behalten , falls Sie noch keinen haben. Die Suche nach einem guten Wohnort steht an zweiter Stelle, wenn dies ein Problem ist. Stabile Wohn- und Beschäftigungsverläufe sind erforderlich, da sie den Gläubigern zeigen, dass Sie zuverlässig sind.
Eine wachsende Zahl von Vermietern prüft Kreditreferenzen, um mögliche unzuverlässige Mieter auszusondern. Wenn Sie keine Wohnung mieten können, müssen Sie möglicherweise bei einem Freund oder Verwandten übernachten, bis sich Ihr Guthaben verbessert.
Arbeitgeber können auch Kredit-Scores und Historien ihrer potenziellen Bewerber als Maß für die persönliche Verantwortung anfordern. Ein Pech kann einen Teufelskreis auslösen, der Sie möglicherweise daran hindert, einen Job zu finden, der ausreicht, um Ihre Schulden zu begleichen. Tun Sie, was Sie können, um trotzdem voranzukommen und einen Job zu finden, der die Grundlage für die Insolvenz hinter Ihnen sein kann.
Zahl deine Rechnungen
Es ist unbedingt erforderlich, dass Sie über alle Ihre monatlichen Rechnungen und sonstigen Zahlungen auf dem Laufenden bleiben, damit Ihre Kreditbilanz nach dem Konkurs sauber bleibt. Es gibt absolut keinen Platz für die kleinste Menge von Rückschlägen in dieser Hinsicht. Dies bedeutet, dass Sie bei jeder Ausgabe äußerst wachsam sein müssen, damit Ihre Ausgaben nicht über das hinausgehen, was Sie sich leisten können, um sie zu decken.
Halten Sie ein Bankguthaben
Die Eröffnung und Führung eines Giro- und / oder Sparkontos ist ebenfalls erforderlich. Wenn Sie bereits über ein Konto mit belasteten Bankkonten verfügen, kann dies die Eröffnung eines neuen Girokontos beeinträchtigen.
Die gute Nachricht ist, dass viele Banken Programme der zweiten Chance für Menschen in dieser Situation anbieten. Wenn Sie jederzeit ein positives Guthaben auf allen Konten haben, zeigen Sie Arbeitgebern und Gläubigern, dass Sie jetzt über einen zuverlässigen Cashflow verfügen.
Beginnen Sie mit dem Wiederaufbau Ihres Guthabens
Während der Insolvenz ist es wichtig, mit dem Aufbau des Abrisses zu beginnen. Um Ihr Guthaben wieder aufzubauen, benötigen Sie möglicherweise eine Kreditkarte. Wenn Sie es mit Bedacht einsetzen, werden Sie den Kreditgebern zeigen, dass Sie Ihr Geld verwalten können und entschlossen sind, Ihre fehlerhafte Bonitätshistorie langsam wieder aufzubauen.
Wenn Sie erneut Schulden machen, sollten Sie die Verwendung Ihrer Karte sofort einstellen und einen Rückzahlungsplan starten. Verwenden Sie bei Bedarf eine Debitkarte oder eine Prepaid-Kreditkarte, bis Sie Ihre normale Karte auszahlen können. Beachten Sie, dass der Zinssatz für jede Karte, für die Sie berechtigt sind, wahrscheinlich höher ist als für die durchschnittliche Kreditkarte.
Finden Sie Hilfe für Autokredite und Hypotheken
Wenn es an der Zeit ist, etwas Größeres mit Schulden zu kaufen, z. B. ein Auto oder ein Haus, müssen Sie möglicherweise eine andere Partei, z. B. Ihre Eltern, beauftragen, den Kredit zu unterzeichnen.
Ohne dies können Sie möglicherweise überhaupt keine Finanzierung erhalten. Abhängig von der Kreditwürdigkeit des Mitunterzeichners können Sie möglicherweise etwas erhalten, das angemessenen Konditionen für Ihr Darlehen ähnelt. Wenn kein Guthaben verfügbar ist, müssen Sie möglicherweise einfach warten, bis Sie ein Auto mit Bargeld bezahlen oder ein persönliches Darlehen von Ihren Verwandten und / oder Freunden in Betracht ziehen können.
Auch ein Problem, wenn Sie ein Auto kaufen: Nach der Insolvenzerklärung stellen Sie möglicherweise fest, dass Versicherungsunternehmen nicht bereit oder nicht bereit sind, Sie zu versichern. Wenn Sie aufgrund Ihrer Bonität in der Vergangenheit in einen Pool mit hohem Risiko geraten, gibt es Unternehmen, die Kfz-Versicherungen für Sie anbieten – mehr verlangen, aber Sie brauchen sie immer noch, um fahren zu können.
Das Fazit
Obwohl das Gesetz zur Verhütung von Insolvenzmissbrauch und zum Verbraucherschutz (BAPCPA ) von 2005 es den Amerikanern erschwerte, Insolvenz anzumelden, besteht die Notwendigkeit, diesen Schritt zu unternehmen. Während sich die Pandemie ausbreitet, werden wahrscheinlich mehr Einzelpersonen und Familien in Konkurs gehen.
Der kluge Umgang mit Ihren Einnahmen und Krediten nach dem Konkurs ist der Schlüssel, um Ihr Rating wieder aufzubauen und wieder auf eigenen finanziellen Füßen zu stehen. Wenn Sie Kreditgebern und Arbeitgebern nachweisen können, dass Ihr Leben nach dem Konkurs in Ordnung ist, wird auch dieses Hindernis überwunden. Denken Sie daran, Mark Twain, Walt Disney, Elton John und Henry Ford hatten alle eine erfolgreiche Zukunft – und wenn sie ihren Bankrott hinter sich lassen könnten, könnten Sie das auch.