Sichere Steuerplanung für vermögende Filer

Wenn die Reichen über Steuerplanung sprechen, tun sie dies in gedämpftem Ton – sie schauen ihnen über die Schulter, als ob ihr Sparwille die Regierung betrügen würde. Die Realität ist jedoch, dass der Internal Revenue Service (IRS) keine Voreingenommenheit gegenüber Steuerzahlern hat, die legale Methoden der Steuerminimierung nutzen – unabhängig von ihrer Einkommenshöhe.

Leider haben die Reichen viele der häufigsten Steuererleichterungen aufgrund ihres hohen Einkommens abgeschafft. Das bedeutet nicht, dass es für die Wohlhabenden keine legalen Möglichkeiten zur Steuerplanung gibt. Mit ein wenig Wissen, Kreativität und Voraussicht können Menschen in einer höheren Steuerklasse mehr Steuern sparen, als der durchschnittliche Amerikaner jedes Jahr verdient.

Rechtliche Strategien zur Sicherung des Erwerbseinkommens

In seinem aufschlussreichen Buch „The Millionaire Next Door“ enthüllte Thomas Stanley, dass zu dieser Zeit zwei Drittel der Millionäre in den USA selbstständig oder Kleinunternehmer waren. Noch mehr von ihnen arbeiteten für externe Firmen und führten nebenbei kleine Heimgeschäfte. Für diese Kleinunternehmer gibt es massive Möglichkeiten der Steuerplanung, die nicht den üblichen Einkommensgrenzen unterliegen.

Vielleicht eine der größten Möglichkeiten zur Steuersenkung ist die Nutzung von Altersvorsorgeplänen für kleine Unternehmen. Nach früheren Gesetzen schließt der IRS normalerweise keine Gelder ein, die zu diesen Plänen in den Gewinnen eines Geschäftsinhabers oder Selbstständigen beigetragen werden. Wenn ein wohlhabender Steuerzahler übermäßige Ausgaben bis zum Ruhestand aufschieben kann, kann eine Besteuerung dieser Mittel vermieden werden.

Die Einkommenssicherung durch die Maximierung der Nutzung von Krankenversicherungs- und Sozialversicherungsplänen für kleine Unternehmen ist eine weitere Option. Up Durch Einstellen Gesundheit Sparkonten (HSAs), Gesundheit Erstattung der Kosten, und § 125 Pläne, Ausgaben, die über den gewesen wären Abzug für einzelne Steuerzahler Schwellen können auf einer Vorsteuerbasis durch das Unternehmen bezahlt werden.

Ein weiterer legaler Trick zur Einkommenssicherung besteht darin, Nachkommen auf die Gehaltsliste eines Unternehmens zu setzen. Dies bietet zwei große Vorteile: Die FICA und Bundesarbeitslosensteuern müssen möglicherweise nicht gezahlt werden, wenn das Kind minderjährig ist, und das Kind kann möglicherweiseaus seinem Arbeitseinkommen jährliche Obergrenze für den FICA-Betrag gibt, den eine Person zahlen muss, kann ein Ehepartner wesentlich höher als die Grenze entschädigt werden. Dies kann bedeuten, dass ein Ehepartner weniger in das Sozialversicherungssystem einzahlt, aber es gibt einem Paar auch die Möglichkeit, privat zu investieren, anstatt es in die Hände des Sozialversicherungssystems zu legen.

Strategien zur Absicherung von Anlageerträgen

Die Roth IRA ist eine der größten Möglichkeiten der Steuerplanung seit Jahrzehnten. Viele vermögende Anleger dürfen sieleidernicht nutzen, weil ihre bereinigten Bruttoeinkommen (AGIs) zu hoch sind. Diese Anleger können die Finanzierung einer nicht abzugsfähigen traditionellen IRA in Betracht ziehen. Während diese IRAs keine Vorababzüge oder steuerfreie Abhebungen vorsehen, können die Einnahmenlangfristig steuerbegünstigt angesammelt werden.

Eine andere nicht ausreichend genutzte Steuersenkungsmethode ist das „Tax Lot Matching“. Diese Technik ermöglicht es einem Anleger, anzugeben, welche spezifischen Anteile einer Aktie oder eines Investmentfonds verkauft werden, im Gegensatz zur standardmäßigen IRS-Methode First-in, First-out (FIFO). Tax Lot Matching kann enorme Einsparungen ermöglichen, wenn Aktien einer Aktie, die wenig Gewinn oder sogar einen Verlust aufweisen, anstelle von Aktien aus langfristigen Anlagen, die erhebliche Gewinne aufweisen, verkauft werden.

Wohlhabende Anleger mit Kindern haben zusätzliche Möglichkeiten, Kapitalerträge und Gewinne aus dem IRS abzusichern. Eines der beliebtesten, die einheitliche Übertragung Geschenk an Minderjährige (UTMA) Depot, hat sichseit der Einführung des Rampenlicht der überworfen 529 Pläne.11 Auch wenn diese Konten nicht mehr die besten Sparvehikel für Hochschulen sind, bieten sie doch eine einzigartige Gelegenheit. Ein Elternteil, der hoch geschätzte Aktien besitzt, kann die Aktien einem Kind „schenken“, das Kind verkaufen lassen und dann einen Teil des Gewinns zu der wesentlich niedrigeren Steuerklasse des Kindes ausweisen.

Wohlhabende Eltern und Großeltern haben die einmalige Gelegenheit, die Pläne des Abschnitts 529 zu nutzen, um Geld aus ihrem Nachlass zu verschieben und das Wachstum erheblicher Beträge von zukünftigen Einkommenssteuern abzuschirmen,wenn sie für die College-Ausgaben eines Familienmitglieds verwendet werden. Gemäß dem Internal Revenue Code (IRC) kann jeder Spender bis zum Fünffachen seiner jährlichen Ausschlussgrenze für Geschenke auf ein Konto nach Abschnitt 529 für ein Kind spenden, solange nicht in den folgenden fünf Jahren mehrere Geschenke an dieselbe Person erfolgen.

Nicht zuletzt sollten wohlhabende Anleger, die eine karitative Ader haben, möglichst vermeiden, Bargeld zu spenden. Der IRS ermöglicht es Anlegern, stark geschätzte Wertpapiere an gemeinnützige Organisationen zu spendenundden vollen Betrag abzuschreiben. Dies erspart Anlegern die Mühe, das Vermögen selbst zu verkaufen, den Gewinn zu versteuern und kleinere Spenden an den gemeinnützigen Verein zu geben. Kurz gesagt, spenden Sie die Aktie und behalten Sie das Geld.