Tipps für Berater, die in den Ruhestand gehen und ihre Praxis verkaufen

Wenn Sie alsFinanzberater oder Finanzplaner im nächsten Jahrzehnt in Rente gehen möchten, sind Sie nicht allein. Nach Angaben des Certified Financial Planner Board sind etwa 47 % seiner zertifizierten Mitglieder über 50 Jahre alt, was bedeutet, dass viele dieser Berater wahrscheinlich planen, in den nächsten zwei Jahrzehnten in den Ruhestand zu gehen.

Was bedeutet das für Sie? Es kann einige Zeit sein, Ihre eigenen Ruhestand kurbeln oder denken über Ihr Unternehmen starten hintereinander, so dass Sie ein Bein gegen andere Planer bekommen kann für Käufer suchen. Wenn mehrere Berater gleichzeitig verkaufen möchten, wird es umso schwieriger zu gehen, wenn Sie möchten, je länger Sie warten. Auch der frühzeitige Beginn der Nachfolgeplanung erhöht Ihre Chancen, einen qualifizierten Käufer zu finden.

Im Gegensatz zu einem Pizzaladenbesitzer können Sie den Prozess der Verkaufs- und Beratungspraxis nicht starten und den Deal innerhalb kurzer Zeit abschließen. Aufgrund Ihrer Verantwortung gegenüber Ihren Kunden und der Natur des Finanzplanungsgeschäfts sind mehrere Schritte erforderlich, um einen Verkauf vorzubereiten, durchzuführen und abzuschließen. Hoffentlich haben Sie langfristige Beziehungen zu Kunden aufgebaut, die auf Vertrauen und historischer Leistung basieren, sodass es Jahre dauern kann, bis ein gut geplanter Verkauf stattfindet.

Wenn Kunden dem Planer, der die Leitung übernehmen wird, nicht vertrauen oder glauben, dass sie nicht so gut abschneiden werden wie Sie in der Vergangenheit, werden sie höchstwahrscheinlich gehen. Sie können sogar gehen, bevor Sie verkaufen, wenn sie das Gefühl haben, dass Sie sich nicht ausreichend auf Ihren eigenen Ruhestand vorbereiten, was den Wert Ihrer Praxis mindern kann. Kunden wollen bei der Verwaltung ihrer Finanzen nicht überrascht werden.

Um dies zu verhindern, hier ein paar Tipps, wie Sie Ihren Praxisausstieg planen können.

Altersvorsorge für sich selbst

Bevor Sie jemanden suchen, der Ihr Unternehmen kauft, müssen Sie zunächst genau entscheiden, was Sie im Ruhestand möchten. Dies ist ein Thema, das Sie ständig für Ihre Kunden behandeln, aber es ist wahrscheinlich, dass Sie sich selten hinsetzen und Ihren eigenen Ruhestand bewerten. Möchten Sie den ganzen Tag Golf spielen? Teilzeit arbeiten? Reise? Was möchte Ihr Ehepartner tun?

Wenn Sie die Antwort auf diese Fragen kennen, können Sie entscheiden, welche Art von Verkauf Sie für Ihre Praxis arrangieren möchten. Es wird Ihren Kunden auch zeigen, dass Sie jeden Aspekt dieses Übergangs durchdacht haben und nicht einfach aus einer Laune heraus gehen.

Möglichkeiten, Ihre Praxis zu verkaufen

Es gibt zwei Hauptarten des Verkaufs, intern und extern. Ein interner Verkauf richtet sich an ein Familienmitglied oder einen Mitarbeiter. Ein externer Verkauf liegt vor, wenn Sie Ihr Unternehmen an ein anderes Unternehmen oder eine Person verkaufen, die weder persönlich noch beruflich mit Ihnen in Verbindung steht. Sehen wir uns jede dieser Optionen genauer an, um besser zu verstehen, wie sie funktionieren.

Bei einem internen Verkauf müssen Sie in der Regel früher mit der Planung beginnen als bei einem externen Verkauf. Da der neue Eigentümer höchstwahrscheinlich ein Juniorpartner ist, müssen Sie ihn in der Führung des Unternehmens schulen und sicherstellen, dass er auch alle Teile des Finanzplanungsprozesses übernehmen kann.

Sie müssen auch sicherstellen, dass das Unternehmen über die richtigen Prozesse verfügt, um ohne Sie zu funktionieren. Viele Geschäftsinhaber behalten alles im Kopf – bringen Sie Ihre Geschäftsprozesse auf Papier. Sie müssen auch sicherstellen, dass sich Ihre Kunden mit dem baldigen neuen Eigentümer wohl fühlen.

Ein Innenverkauf wird in der Regel durch den Berater, der die Praxis besitzt, finanziert und über einen längeren Zeitraum umgesetzt. Sie können dies sogar als Altersvorsorge gestalten, indem Sie im Ruhestand Zahlungen auf den Betriebskredit erhalten. In der Regel verkaufen Sie das Unternehmen auf der Grundlage eines Vielfachen der Einnahmen, da die nachfolgenden Eigentümer die gesamte vorhandene Infrastruktur behalten.

Bei einem externen Verkauf gibt es viele Möglichkeiten, die Transaktion abzuwickeln. Sie können das Geschäft verkaufen, wobei die Übertragung Ihres Buches sofort erfolgt, während Sie den Übergang für sechs bis zwölf Monate überwachen. Sie können auch einen teilweisen Buchverkauf durchführen, bei dem Sie nur einen Teil Ihrer Kunden übertragen und einige für Ihre Praxis behalten. Dies geschieht in der Regel, wenn Sie und der Käufer sich im selben Makler-Händler-Netzwerk befinden, wenn Sie einen Übergang ausprobieren, um zu sehen, wie er funktionieren würde, oder wenn Sie einige Kunden durch eine Teilpensionierung halten möchten. Die letzte Option ist eine Fusion mit einem anderen Unternehmen. Sie könnten bleiben und ein Gehalt bekommen, aber Ihr Unternehmen würde von der anderen Praxis übernommen und jemand anderes würde alle Aspekte der Unternehmensführung übernehmen.

Ein externer Verkauf wird in der Regel anhand einer Umsatzbewertung für die letzten 12 Monate berechnet, da Sie ihn höchstwahrscheinlich an jemanden verkaufen würden, der bereits ein bestehendes Unternehmen hat. Diese Verkäufe haben in der Regel eine Anzahlung und werden dann nach einigen Jahren abbezahlt, je nachdem, für welche Option Sie sich entscheiden. Andere Zahlungsstrukturen umfassen Zahlungen als  Pauschalbetrag, eine vom  Verkäufer finanzierte Note oder sogar eine Earn-Out-Vereinbarung.

Den richtigen Käufer finden

Wenn Sie einen internen Verkauf durchführen, müssen Sie entscheiden, welcher Mitarbeiter bereit und in der Lage ist, die Praxis zu übernehmen, sicherzustellen, dass er die Praxis kaufen möchte, und sich dann über das Preisschild einigen. Wenn diese Person noch nicht in Ihrem Team ist, sollten Sie nach einer Einstellung suchen, damit Sie Zeit haben, sie auf ihre zukünftige Rolle vorzubereiten.

Um einen externen Käufer zu finden, sind möglicherweise weitere Recherchen erforderlich. Sie können einen Geschäftsmakler beauftragen, diesen Prozess für Sie zu verwalten, oder Sie können sich an andere lokale Planer wenden, die möglicherweise interessiert sind. Treffen Sie sich dann im Laufe der Zeit mit ihnen und stellen Sie sicher, dass sie in Bezug auf Persönlichkeit und Anlagestil zu Ihren Kunden passen. Überlegen Sie im Falle einer Fusion auch, ob dieser potenzielle neue Eigentümer mit Ihren aktuellen Mitarbeitern und Geschäftsprozessen kompatibel ist.

Verhandeln Sie schließlich einen Deal, füllen Sie die erforderlichen Unterlagen aus und beginnen Sie offiziell mit dem Verkauf Ihrer Praxis.

Den Übergang managen

Eine der Schlüsselkomponenten für einen reibungslosen Übergang ist die kontinuierliche Kommunikation mit allen interessierten Parteien, einschließlich Kunden, Ihren Mitarbeitern und dem neuen Eigentümer. Bei einem mehrjährigen Übergang hilft es, die Übernahmestrategie zu Papier zu bringen und bei Bedarf zur Überprüfung und Überarbeitung offen zu legen. Stellen Sie sicher, dass Sie diese Strategie aktualisieren, wenn die Dinge voranschreiten oder sich wesentliche Änderungen ergeben. Wenn etwas passiert, das nicht mit Ihrem ursprünglichen Plan übereinstimmt, müssen die Leute wissen, wo sie stehen und wie sie behandelt werden. Das Risiko, dass Kunden abwandern – und die damit verbundenen Probleme – sinken deutlich, je mehr Sie kommunizieren.

Die Quintessenz

Es ist unverantwortlich, eine Finanzplanungspraxis zu betreiben, ohne einen Plan dafür zu haben, wie es nach Ihrer Pensionierung weitergehen wird. Setzen Sie sich erst einmal hin und entscheiden Sie, was Sie sich von der Pensionierung wünschen, und finden Sie dann eine Nachfolgeregelung, die Ihren Traum von der Pensionierung wahr macht und gleichzeitig einen qualitativ hochwertigen Service und eine angemessene Beratung für Ihre Kunden nach Ihrem Tod sicherstellt.