Tipps für Berater, die in den Ruhestand treten und ihre Praxis verkaufen

Wenn Sie ein Certified Financial Planner Board sind 48% der zertifizierten Mitglieder über 50 Jahre alt, was bedeutet, dass viele dieser Berater wahrscheinlich planen, innerhalb der nächsten zwei Jahrzehnte in den Ruhestand zu treten.

Was bedeutet das für Sie? Es kann einige Zeit sein, Ihre eigenen Ruhestand kurbeln oder denken über Ihr Unternehmen starten hintereinander, so dass Sie ein Bein gegen andere Planer bekommen kann für Käufer suchen. Wenn mehrere Berater gleichzeitig verkaufen möchten, ist es umso schwieriger, zu gehen, wenn Sie möchten, je länger Sie warten. Wenn Sie frühzeitig mit der Nachfolgeplanung beginnen, erhöhen sich auch Ihre Chancen, einen qualifizierten Käufer zu finden.

Im Gegensatz zu einem Pizzaladenbesitzer können Sie nicht innerhalb kurzer Zeit mit dem Verkauf und der Beratung beginnen und das Geschäft abschließen. Aufgrund Ihrer Verantwortung gegenüber Ihren Kunden und der Art des Finanzplanungsgeschäfts gibt es mehrere Schritte, um einen Verkauf vorzubereiten, durchzuführen und abzuschließen. Hoffentlich haben Sie langfristige Beziehungen zu Kunden aufgebaut, die auf Vertrauen und historischer Leistung basieren. Es kann also Jahre dauern, bis ein gut geplanter Verkauf zustande kommt.

Wenn Kunden dem Planer, der die Übernahme übernimmt, nicht vertrauen oder glauben, dass sie nicht so gut abschneiden wie Sie in der Vergangenheit, werden sie höchstwahrscheinlich gehen. Sie können sogar vor dem Verkauf gehen, wenn sie das Gefühl haben, dass Sie sich nicht angemessen auf Ihren eigenen Ruhestand vorbereiten, was den Wert Ihrer Praxis verringern kann. Kunden wollen bei der Verwaltung ihrer Finanzen nicht überrascht werden.

Um dies zu verhindern, finden Sie hier einige Tipps, wie Sie einen Vorsprung bei der Planung des Verlassens Ihrer Praxis erlangen können. (Weitere Informationen finden Sie unter: Erstellen eines Unternehmensnachfolgeplans. )

Altersvorsorge für sich

Bevor Sie jemanden suchen, der Ihr Unternehmen kauft, müssen Sie zunächst genau entscheiden, was Sie im Ruhestand möchten. Dies ist ein Thema, das Sie für Ihre Kunden ständig behandeln, aber es ist wahrscheinlich, dass Sie sich selten hinsetzen und Ihren eigenen Ruhestand bewerten. Möchten Sie den ganzen Tag Golf spielen? Teilzeit arbeiten? Reise? Was möchte Ihr Ehepartner tun? (Weitere Informationen finden Sie unter: Welche Berater und Kunden sollten von einer Zukunft mit geringer Rendite erwarten.)

Wenn Sie die Antwort auf diese Fragen kennen, können Sie entscheiden, welche Art von Verkauf Sie für Ihre Praxis arrangieren möchten. Es wird Ihren Kunden auch zeigen, dass Sie jeden Aspekt dieses Übergangs durchdacht haben und nicht einfach aus einer Laune heraus gehen.

Möglichkeiten, Ihre Praxis zu verkaufen

Es gibt zwei Haupttypen von Verkäufen: interne und externe. Ein interner Verkauf richtet sich an ein Familienmitglied oder einen Mitarbeiter. Ein externer Verkauf liegt vor, wenn Sie Ihr Unternehmen an eine andere Firma oder eine Person verkaufen, die keine persönliche oder berufliche Verbindung zu Ihnen hat. Schauen wir uns jede dieser Optionen genauer an, um besser zu verstehen, wie sie funktionieren. (Weitere Informationen finden Sie unter: Smart Beta-ETFs: Neueste Trends und ein Ausblick.)

Bei einem internen Verkauf müssen Sie in der Regel früher mit der Planung beginnen als bei einem externen Verkauf. Da der neue Eigentümer höchstwahrscheinlich ein Juniorpartner ist, müssen Sie ihn für die Führung des Geschäfts schulen und sicherstellen, dass er auch alle Teile des Finanzplanungsprozesses abwickeln kann.

Sie müssen auch sicherstellen, dass das Unternehmen über die richtigen Prozesse verfügt, um ohne Sie ausgeführt zu werden. Viele Geschäftsinhaber behalten alles im Kopf – schreiben Sie Ihre Geschäftsprozesse auf Papier. Sie müssen auch sicherstellen, dass Ihre Kunden mit dem bald neuen Eigentümer vertraut sind.

Ein interner Verkauf wird in der Regel von dem Berater finanziert, dem die Praxis gehört, und über einen längeren Zeitraum durchgeführt. Sie können dies sogar als eine Form der Rente strukturieren, indem Sie während Ihrer Pensionierung Zahlungen für das Geschäftsdarlehen erhalten. In der Regel verkaufen Sie das Geschäft auf der Grundlage eines Vielfachen der Einnahmen, da die nachfolgenden Eigentümer die gesamte vorhandene Infrastruktur behalten.

Bei einem externen Verkauf gibt es viele Möglichkeiten, die Transaktion abzuwickeln. Sie können das Geschäft verkaufen, wobei die Übertragung Ihres Buches sofort erfolgt, wenn Sie den Übergang für sechs bis zwölf Monate überwachen. Sie können auch einen Teilbuchverkauf durchführen, bei dem Sie nur einen Teil Ihrer Kunden übertragen und einen Teil für Ihre Praxis behalten. Dies geschieht normalerweise, wenn Sie und der Käufer sich im selben Broker-Dealer-Netzwerk befinden, wenn Sie einen Übergang ausprobieren, um zu sehen, wie er funktionieren würde, oder wenn Sie einige Kunden durch eine teilweise Pensionierung pflegen möchten. Die letzte Option ist eine Fusion mit einem anderen Unternehmen. Sie könnten bleiben und ein Gehalt erhalten, aber Ihr Unternehmen würde von der anderen Praxis übernommen und jemand anderes würde jeden Aspekt der Geschäftsführung übernehmen. (Weitere Informationen finden Sie unter:  Top-Tipps zur Vorbereitung Ihrer Beratungspraxis auf den Verkauf. )

Ein externer Verkauf wird in der Regel anhand einer nachlaufenden 12-Monats-Umsatzbewertung bewertet, da Sie ihn höchstwahrscheinlich an jemanden verkaufen würden, der bereits ein bestehendes Unternehmen hat. Diese Verkäufe haben normalerweise eine Anzahlung und werden dann nach einigen Jahren ausgezahlt, je nachdem, welche Option Sie wählen. Andere Zahlungsstrukturen umfassen Zahlungen als  Pauschalbetrag, eine vom  Verkäufer finanzierte Note oder sogar eine Earn-Out-Vereinbarung.

Den richtigen Käufer finden

Wenn Sie einen internen Verkauf durchführen möchten, müssen Sie entscheiden, welcher Mitarbeiter bereit und in der Lage ist, die Praxis zu übernehmen, sicherstellen, dass er die Praxis kaufen möchte, und dann eine Einigung über den Preis erzielen. Wenn diese Person noch nicht in Ihrem Team ist, sollten Sie versuchen, sie einzustellen, damit Sie Zeit haben, sie auf ihre zukünftige Rolle vorzubereiten.

Die Suche nach einem externen Käufer erfordert möglicherweise weitere Nachforschungen. Sie können einen Business Broker beauftragen, um diesen Prozess für Sie zu verwalten, oder Sie können sich an andere lokale Planer wenden, die möglicherweise interessiert sind. Treffen Sie sich dann im Laufe der Zeit mit ihnen und stellen Sie sicher, dass sie sowohl in Bezug auf die Persönlichkeit als auch in Bezug auf den Anlagestil für Ihre Kunden geeignet sind. Überlegen Sie im Falle einer Fusion auch, ob dieser potenzielle neue Eigentümer mit Ihren derzeitigen Mitarbeitern und Geschäftsprozessen kompatibel ist oder nicht.

Verhandeln Sie abschließend einen Deal, füllen Sie die erforderlichen Unterlagen aus und beginnen Sie offiziell mit dem Verkauf Ihrer Praxis. (Weitere Informationen finden Sie unter: Management-Tipps von Top-Finanzberatern. )

Verwalten des Übergangs

Eine der Schlüsselkomponenten für einen reibungslosen Übergang ist die kontinuierliche Kommunikation mit allen Interessenten, einschließlich Kunden, Ihren Mitarbeitern und dem neuen Eigentümer. Wenn Sie über einen Zeitraum von mehreren Jahren wechseln, ist es hilfreich, die Übernahmestrategie auf Papier zu schreiben und sie bei Bedarf zu überprüfen und zu überarbeiten. Stellen Sie sicher, dass Sie diese Strategie im Laufe der Zeit oder bei wesentlichen Änderungen aktualisieren. Wenn etwas passiert, das nicht mit Ihrem ursprünglichen Plan übereinstimmt, müssen die Leute wissen, wo sie stehen und wie sie versorgt werden. Das Risiko, dass Kunden das Unternehmen verlassen, und die damit verbundenen Probleme verringern sich erheblich, je mehr Sie kommunizieren.

Das Fazit

Es ist unverantwortlich, eine Finanzplanungspraxis durchzuführen, ohne einen Plan zu haben, wie sie nach Ihrer Pensionierung fortgesetzt werden soll. Setzen Sie sich zuerst hin und entscheiden Sie, was Sie vom Ruhestand erwarten, und finden Sie dann einen Nachfolgeplan, der Ihren Traumruhestand Wirklichkeit werden lässt und Ihren Kunden nach Ihrer Abwesenheit einen qualitativ hochwertigen Service und Beratung bietet. (Weitere Informationen finden Sie unter: Berater verfehlen die Nachfolgeplanung. )