Berater: Wie und warum Sie Ihre Gebühren rechtfertigen
Gebührenkompression ist seit einigen Jahren ein Trend im Finanzberatungsgeschäft. Viele betrachten Portfolio und Beratung als Ware. Mit dem Aufkommen des Robo-Advisors ist diese Wahrnehmung gewachsen. Der hybride Robo-Advisor von Vanguard bietet für 30 Basispunkte Zugang zu einem menschlichen Berater. Sie empfiehlt generell, ihre Vorschläge über die kostengünstigen Investmentfonds und Exchange Traded Funds (ETFs) von Vanguard umzusetzen.
Es ist vorstellbar, dass ein Anleger bei niedrigen Investitionen für weniger als 75 Basispunkte eine menschliche Beratung in Anspruch nehmen kann. Wie können Finanzberater in diesem Umfeld von Robo-Advice und Gebührenkompression Gebühren rechtfertigen, die 1 % des Vermögens ihrer Dienstleistungen übersteigen können?
Concierge-Service
Seit vielen Jahren bieten Finanzberater für Vermögende Dienstleistungen an, die über die reine Portfolio- und Finanzplanungsberatung hinausgehen. Einige Beispiele umfassen die Unterstützung bei den Verhandlungen über den Kauf eines privaten Plans oder die Durchführung von Hintergrundüberprüfungen von Hausangestellten. Diese Concierge-Dienste sind auch auf Kunden mit geringeren Mitteln ausgewichen. Einige Beispiele umfassen die Begleitung von Kunden beim Besuch von Zentren für betreutes Wohnen und Verhandlungen über den Kauf von Häusern und Autos für Kunden. (Weitere Informationen finden Sie unter: Was die Wohlhabenden am meisten von ihren Finanzberatern erwarten.)
Einige Berater bieten Kunden, die Inhaber kleiner Unternehmen sind, Beratungsdienste an, die über die Hilfe bei der Entscheidung für den besten Ruhestandsplan für kleine Unternehmen für ihre Situation hinausgehen.
Industrieberater Cerulli Associates schätzt,dass 15% der Finanzberater boten ihre Kunden eine Art Concierge oder Lifestyle -Dienstleistungen im Jahr 2018 Dienstleistungen dieser Art nicht nur Berater helfen ihren Wert als mehr Zement als nur Zahlen Person für ihre Kunden, sondern als vertrauenswürdiger Lifestyle-Berater, der die Schnittstelle zwischen ihren finanziellen Angelegenheiten und ihren Lifestyle-Zielen versteht.
Individuelle und spezialisierte Beratung
Manche Kunden benötigen Service und Beratung, die über die grundlegende Anlageberatung hinausgehen. Zum Beispiel die Erläuterung neuer Gesetze, die sich auf ihre Anlagemöglichkeiten auswirken könnten. Zum Beispiel hat dasSetting Every Community Up for Retirement Enhancement Act von 2019 erhebliche Änderungen an den Ruhestandsregeln vorgenommen, die sich auf steueraufgeschobene Konten, Roth IRAs, 529 Pläne, Renten und mehr auswirken werden.
Kunden haben spezielle Bedürfnisse. Einige Beispiele, die nicht in den „Cookie-Cutter“-Modus der Beratung fallen würden.
- Hilfe bei der Verwaltung von Aktienoptionen, Restricted Stock Units und ähnlichen aktienbasierten Vergütungen von Arbeitgebern.
- Unterstützung von Kunden bei der Entscheidung, ob Unternehmensaktien, die auf einem 401(k) -Konto gehalten werden, auf eine IRA übertragen oder die Regeln für nicht realisierte Nettowertsteigerungen genutzt werden sollen.
- Hilfe bei der Entwicklung einer Strategie für einen Kunden, um Abhebungen im Ruhestand vorzunehmen, einschließlich der Konten, die er anzapfen und in welcher Reihenfolge.
- Führung der Kunden durch das finanzielle Chaos, das auftreten kann, wenn ein Elternteil oder ein geliebter Mensch stirbt. Kunden sind emotional, wie es ist, und sie könnten auch von den Beratern ihrer Eltern bombardiert werden und könnten einige fragwürdige Informationen erhalten. Als ihr Finanzberater können Sie ihnen in dieser stressigen Zeit in ihrem Leben eine echte Ressource sein.
Ein Online-Berater oder einer, der sich ausschließlich auf die Verwaltung Ihres Portfolios konzentriert, verfügt möglicherweise nicht über das Fachwissen, um Kunden in diesen und anderen komplexen Bereichen ihres Finanzlebens zu helfen.
Wertversprechen
In einem Beitrag in seinem Blog zitierte der Experte der Finanzbranche, Michael Kitces, sechs Wertversprechen für Finanzberater des Lebensplanungsexperten Mitch Anthony:
Organisation
Finanzberater, die ganzheitlich mit Kunden zusammenarbeiten, können ihnen helfen, ihr Finanzhaus in Ordnung zu bringen und zu halten. Dies geht über eine Art Papier- oder Online-Organisator hinaus, um sie zu coachen, um wichtige Finanzaufgaben zu bewältigen, sobald sie anfallen und regelmäßig.
Rechenschaftspflicht
Das Kennzeichen eines guten Trainers ist es, Verantwortung zu übernehmen. Ein guter Finanzberater wird dazu beitragen, dass seine Kunden für die finanziellen Maßnahmen verantwortlich sind, die sie zu unternehmen bereit sind.
Objektivität
Ein guter Finanzberater wird eine unemotionale, unvoreingenommene Einschätzung der Situation eines Kunden von Dritten geben. Für viele Kunden ist es Ihre wichtigste Aufgabe, ihnen zu sagen, was sie hören müssen. (Weitere Informationen finden Sie unter: So werden Sie ein Top-Finanzberater.)
Proaktivität
Als Teil des laufenden Finanzplanungsprozesses ist es ein wesentlicher Vorteil, mit einem Finanzberater zusammenzuarbeiten, um Kunden bei bevorstehenden finanziellen Ereignissen wie der Zahlung für das College oder dem Abheben von Geld im Ruhestand auf dem Laufenden zu halten.
Bildung
Finanzberater sind für viele ihrer Kunden eine wichtige Quelle der finanziellen Bildung. Es mag für einen Finanzberater kontraintuitiv erscheinen, seine Kunden in den Bereichen, in denen sie beraten, schulen zu wollen, aber die Erfahrung zeigt, dass es einfacher ist, mit Kunden zusammenzuarbeiten, die die von Ihnen vorgeschlagenen Schritte verstehen und an dem Prozess teilnehmen können. Darüber hinaus ist es bei gebildeten Kunden weniger wahrscheinlich, dass sie Opfer von Finanzbetrug durch gerissene Finanzverkäufer werden. (Weitere Informationen finden Sie unter: Trends, die Finanzberater herausfordern.)
Partnerschaft
Jede Geschäftsbeziehung funktioniert besser, wenn sie als Partnerschaft funktioniert und Ihre Beziehung zu Kunden ist keine Ausnahme. Wenn Sie sie als Partner betrachten und sich auf ihren Erfolg verlassen, passieren für Sie beide gute Dinge. Diese Wertversprechen von Top-Finanzberatern sind der Schlüssel zum Erfolg ihrer Kunden und sind von einem Berater mit einem engen Leistungsangebot nur schwer zu erhalten.
Die Quintessenz
Im Zeitalter der Robo-Advisor mit ihren niedrigen Gebühren und kostengünstigen ETF-Portfolios kann es für menschliche Finanzberater mit umfassendem Service schwierig sein, ihre Gebühren zu rechtfertigen. Eine gute Möglichkeit, dies zu tun, besteht darin, Ihren Kunden einen Mehrwert, High-Touch-Service und eine Beratung anzubieten. (Weitere Informationen finden Sie unter: Zahlungsberater: Was junge und wohlhabende bevorzugen. )