Beraterkonto
Was ist ein Beraterkonto?
Ein Beraterkonto ist eine Art Anlagekonto, auf dem Anlageberatungsdienste enthalten sind, um einem Kunden bei der Formulierung und Umsetzung von Anlagekäufen und -strategien zu helfen. Mit dem Wachstum der Robo-Beratungsdienste können Beraterkonten mehrere Service- und Beratungsebenen umfassen. Viele Plattformen bieten auch eine Mischung aus automatisierter und persönlicher Interaktion, die als hybride Beraterkonten bezeichnet werden.
Die Gebührenstruktur eines Beraterkontos ist in der Regel vermögensbasiert, wobei der Kunde eine jährliche Gebühr zahlt, die auf dem Prozentsatz des auf dem Konto gehaltenen Vermögens basiert.
Informationen zu Beraterkonten
Beraterkonten bieten eine Reihe verschiedener Dienstleistungen für Anleger. Beraterkonten sind für Anleger gedacht, die einen ganzheitlicheren Anlageansatz suchen. Beratungskontodienstleistungen können jedoch für Anleger breit gefächert sein. Konten können ein ganzheitliches Portfoliomanagement, eine persönliche Finanzplanung oder gezielte Kapitalanlagen unterstützen.
Generell unterliegen die in Beraterkonten verwalteten Vermögen treuhänderischen Standards, d.h. ihre Anlageempfehlungen basieren auf einem umfassenden Portfolio-Fit. Für diese Konten fällt in der Regel auch eine vermögensbasierte Gebühr an, die die Kosten für operative Transaktionen und die Portfolioverwaltungskosten umfasst.
Im Allgemeinen sind Beraterkonten auf dem gesamten Markt so strukturiert, dass sie entweder vermögende Anleger oder Anleger ansprechen, die nach Rabattplattformen suchen.
Konten mit hohem Vermögen
High-Net-Worth-Investoren profitieren von einem breiteren Angebot an Auswahlmöglichkeiten und Dienstleistungen, wenn sie professionelle Finanzberatung und -unterstützung suchen.
Portfolio-Management
Vermögende Anleger können aus einer Vielzahl persönlicher Portfoliomanagement-Angebote wählen, die von einem Finanzberater umfassend überwacht werden. Die Gebühren können zwischen 1% und 5% des Gesamtvermögens liegen. Die Mindestanlagebeträge liegen in der Regel zwischen 100.000 und 500.000 US-Dollar.
Finanzberater bieten ganzheitliche Empfehlungen für das Portfoliomanagement mit Dienstleistungen, die Transaktionen für Aktien, Anleihen und Fonds integrieren. Diese Portfolios werden in der Regel nach einer breiten Allokationsstrategie verwaltet und können auch Finanzdienstleistungen für Nicht-Sicherheitsvermögenswerte wie Immobilien und Kunstwerke umfassen.
Prominente Beratungsplattformen für vermögende Anleger bieten UBS, Morgan Stanley und JPMorgan. Diese Beratungsplattformen umfassen häufig spezielle UBS Pace- Plattform bietet ein Beispiel.
Separat verwaltete Konten
Getrennt verwaltete Konten sind eine Option für vermögende Anleger, die Kapital in gezielte Portfolios investieren möchten, die von professionellen Vermögensverwaltern verwaltet werden. Die separat verwaltete Fidelity-Kontenplattform bietet ein Beispiel dafür mit zahlreichen Angeboten für verschiedene Strategien.
Diese Konten ermöglichen eine gezielte Investition statt einer ganzheitlichen Finanzplanung. Die Mindestinvestitionen von Fidelity liegen zwischen 100.000 und 500.000 US-Dollar. Die Gebühren können zwischen 0,20 % und 1,50 % liegen.
Rabattberatungskonten
Discount-Anleger finden auch eine Vielzahl von Beratungskonten, für die eine geringe Beratergebühr für Dienstleistungen erhoben wird. Robo Advisors wie Betterment bieten Dienstleistungen ohne Mindestinvestition an. Abgestufte Gebührenpläne sind mit der Betterment-Plattform in den Kontoverwaltungsprozess integriert und bieten eine kostengünstige Gebühr von 0,25% für das digitale Beraterkonto, während das Premium-Konto eine Gebühr von 0,40% beinhaltet.
Professionell gemanagte Discount Advisory Accounts mit geringerer Mindesteinlage gibt es bei namhaften Investmentgesellschaften wie Charles Schwab und Vanguard. Diese Konten bieten Robo Advisory Services sowie Vermögensverwaltungsberatung durch einen persönlichen Finanzberater.
Mindestinvestition von 5.000 USD ohne Beraterkontogebühren an. Vanguard bietet seine persönlichen Vermögensverwaltungsdienste an, die mit einem Finanzberater für eine Mindestinvestition von 50.000 USD zusammenarbeiten. Die Vanguard Personal Advisor Services-Plattform bietet eine niedrige Gebühr für das Beraterkonto von 0,30%.