Ratschläge zum Testament: Sollte jedes Kind das gleiche bekommen?
Die Aufteilung Ihres Nachlasses auf die Nachkommen kann eine heikle Angelegenheit sein. Erinnerst du dich, was mit Shakespeares König Lear passiert ist? Einen Willen nicht zu haben, ist jedoch die Höhe der Verantwortungslosigkeit. Die Aufgabe muss gestellt werden.
Es gibt viele Situationen, in denen die offensichtliche Option – eine gleichmäßige Aufteilung des Vermögens unter Kindern – die richtige Wahl ist. In einigen Familien ist es jedoch möglicherweise nicht sinnvoll, jedem Kind eine identische Erbschaft zu geben. Wie Anwälte für Nachlassplanung hervorheben, gibt es einen Unterschied zwischen dem Verlassen einer gleichen Erbschaft, bei der jedes Kind den gleichen Betrag erhält, und einer gerechten Erbschaft, bei der jedes Kind unter Berücksichtigung seiner Umstände das erhält, was fair ist.
Wann ist es also sinnvoll, jedem Ihrer Kinder das gleiche Erbe zu hinterlassen, und wann ist eine andere Regelung sinnvoller? Und wie könnte sich jede Wahl auf die Harmonie der Geschwister auswirken und ob Ihre Wünsche so ausgeführt werden, wie Sie es beabsichtigt haben? Weiter lesen.
Die zentralen Thesen
- Eine gleichmäßige Aufteilung Ihres Nachlasses auf Ihre Kinder ist oft sinnvoll, insbesondere wenn ihre Geschichte und Umstände ähnlich sind.
- Eine gleichmäßige Verteilung kann auch familiäre Konflikte vermeiden, die Fragen nach Fairness oder Favoriten aufwerfen.
- Eine gleichmäßige Verteilung ist jedoch möglicherweise keine gerechte Verteilung, insbesondere wenn einige Kinder in der Vergangenheit gegenüber anderen finanziell bevorzugt wurden oder sich einige in einer schwierigeren finanziellen Notlage befinden.
Wann zu tun: Gleiche Beträge
Wenn es drei Kinder gibt, bedeutet eine gleiche Aufteilung offensichtlich, dass jedes ein Drittel des verbleibenden Nachlasses erhält, nachdem beide Elternteile verstorben sind.
„Es ist sinnvoll, dass jedes Kind das gleiche Erbe erhält, wenn jedes Kind ähnliche Bedürfnisse hat und sich in ähnlicher Weise im Leben befindet, jedes Kind in der Vergangenheit von seinen Eltern ähnliche Unterstützung erhalten hat und jedes Kind geistig und emotional fähig und verantwortlich ist.“ sagt Laura K. Meier, eine Anwältin für Nachlassplanung in Newport Beach, Kalifornien, und Autorin von „Gute Eltern sorgen sich, Plan für große Eltern – Testamente, Trusts und Nachlassplanung für Familien kleiner Kinder“.
Zum Beispiel, wenn Ihre Kinder alle das College abgeschlossen haben (wobei Sie ihre Studiengebühren bezahlen) und sich nicht mehr auf Sie verlassen, um finanzielle Unterstützung zu erhalten, wenn kein Kind ein Handicap oder eine schwere Krankheit hat und wenn alle nachgewiesen haben, dass sie mit Geld verantwortlich sind, Es ist logisch, Ihr Vermögen gleichmäßig auf diese aufzuteilen.
Wenn Ihre Nachlässe Immobilien und andere materielle Vermögenswerte enthalten, müssen Sie den Dollarwert jedes Vermögenswerts bestimmen und entscheiden, was für jedes Kind am sinnvollsten ist. Betrachten Sie die allgemeine Situation, in der Kinder im ganzen Land verstreut sind.
„Wenn ein Kind das Haupthaus in Connecticut immer geliebt hat und immer noch in der Nähe lebt, könnte es sinnvoll sein, es ihm oder ihr zu hinterlassen“, sagt Eric Meermann, Vizepräsident der Palisades Hudson Financial Group in Stamford, Connecticut. Ein weiteres Kind, das lebt in Florida könnte das Strandhaus in Boca erben. „Eventuelle Wertunterschiede bei den Immobilien könnten in bar oder in anderen Vermögenswerten ausgeglichen werden“, fährt er fort.
Es gibt auch weniger angenehme Gründe, ein gleichberechtigtes Erbe zu hinterlassen, auch wenn Sie der Meinung sind, dass eines oder mehrere Ihrer Kinder es nicht verdienen: Dies kann dazu beitragen, die Kosten emotionaler und finanzieller Konflikte zu vermeiden.
Laut Philip J. Ruce, einem Anwalt für Nachlassplanung bei der Anwaltskanzlei Stone Arch in Minneapolis, ist es am besten, die Wahrscheinlichkeit abzuwägen, dass ein Kind einen Nachlass durch einen Rechtsstreit zieht. Eine Klage „ist finanziell und emotional belastend für Ihre Familie und Ihr Vermögen“, sagt er und „wird dazu führen, dass ein Teil Ihres Vermögens an einem anderen Ort landet, als Sie gehofft hatten – in den Taschen der Anwälte.“
Wenn Ihr Testament nach Ihrem Tod angefochten wird, fließt ein Teil Ihres Vermögens in die Taschen von Anwälten anstatt an Ihre Erben.
Wann zu tun: Unterschiedliche Beträge
Es fühlt sich nicht immer richtig an, jedem Kind ein gleiches Stück Kuchen zu lassen. Vielleicht ist einer Ihrer Nachkommen Ihr Betreuer, und Sie möchten sie für diese Hingabe belohnen oder für verlorene Zeit und Löhne entschädigen, meint Candice N. Aiston, Gründerin und leitende Anwältin für Nachlassplanung bei Aiston Law in Portland, Ore.
Oder vielleicht haben Sie einem Kind im Laufe Ihres Lebens erheblich mehr Geld gegeben als einem anderen, beispielsweise 50.000 US-Dollar für eine Hochzeit, eine Graduiertenschule oder eine Anzahlung für ein Haus. Wenn Sie in diesem Szenario Ihren beiden Kindern andernfalls die gleichen Erbschaften von 200.000 USD pro Stück hinterlassen würden, könnten Sie stattdessen 175.000 USD dem Kind überlassen, dem Sie zuvor Geld geschenkt haben, und 225.000 USD dem Kind, das Sie nicht geschenkt haben. Diese Verteilung folgt der gerechten, nicht gleichen Richtlinie.
Wenn Sie ein Kind haben, das sich nicht selbst versorgen kann, möchten Sie möglicherweise den größten Teil Ihres Nachlasses verlassen, um die Betreuung des Kindes durch ein Trust für besondere Bedürfnisse zu gewährleisten, rät Aiston. Ein behindertes Kind benötigt möglicherweise Einkommensunterstützung, um die grundlegenden Lebenshaltungskosten und Mittel zur Deckung des laufenden medizinischen Bedarfs zu decken. Geschwister werden eine solche Situation wahrscheinlich verstehen und nicht beleidigt sein, wenn sie weniger Geld erhalten, aber es ist immer noch eine gute Idee, sie über Ihre Pläne zu informieren, damit es nach Ihrem Tod keine Überraschungen gibt.
Sie können sich auch dafür entscheiden, unterschiedliche Beträge zu hinterlassen, wenn Sie eine gemischte Familie mit einem Kind haben, von dem erwartet werden kann, dass es weiterhin Unterstützung von einem anderen Elternteil erhält. Sie können dies auch tun, wenn Sie ein Familienunternehmen führen und ein Kind einen größeren Eigentumsanteil als ein anderes hat oder wenn ein Kind finanziell unverantwortlich ist, eine Sucht hat, die Sie nicht unterstützen möchten oder die Sie auf andere Weise nicht verdienen oder können. ‚ Ich kann nicht mit einem Glücksfall vertraut werden.
Aiston sagt, die allgemeine Richtlinie sollte die Förderung der Familienharmonie sein. „Es ist unglaublich, wie viele Familien nach dem Tod der Eltern aufgrund der Aufteilung des Nachlasses auseinanderfallen“, sagt sie.
Ihre beste Richtlinie für die Aufteilung Ihres Nachlasses sollte die Förderung der Familienharmonie sein.
Könnte ein Kind mehr verlangen?
Wenn Sie sich entscheiden, Ihr Vermögen nicht gleichmäßig auf Ihre Kinder aufzuteilen, verstehen Sie, dass Sie Ihre Pläne und Ihre Kinder dem Risiko aussetzen, eine Klage zu erheben. Wie hoch ist dieses Risiko und wie wahrscheinlich ist es, dass das Ergebnis eine andere Aufteilung der Vermögenswerte als die von Ihnen gewünschte ist?
„Kinder können immer klagen, aber es muss im Allgemeinen eine gültige Grundlage für einen Testamentwettbewerb geben“, sagt Jeffrey R. Gottlieb, ein Anwalt für Nachlassplanung in Palatine, Illinois. Mit einer sorgfältigen Nachlassplanung können Sie jedoch jede Herausforderung abmildern.
Der erste Schritt besteht darin, Ihr gesundes Gedächtnis haben und keinen unangemessenen Einfluss von einem Ihrer Kinder haben. „Unangemessener Einfluss“ bedeutet, dass eines Ihrer anderen Kinder glaubt – oder zumindest glaubt, dass dies vor Gericht bewiesen werden kann , dass Sie während des Prozesses der Willensbildung manipuliert wurden. Infolgedessen, so behauptet dieses Kind, haben Sie Wünsche geäußert, die Sie sonst nicht hätten oder die nicht wirklich das waren, was Sie wollten. Sie werden nicht da sein, um sich gegen eine solche Behauptung zu verteidigen, also müssen Sie sicherstellen, dass niemand erfolgreich darüber streiten kann.
„Mangel an Kapazität“, eine andere Möglichkeit, einen Willen in Frage zu stellen, bedeutet, dass Sie nicht verstanden haben, was Sie getan haben, als Sie Ihren Willen erstellt oder geändert haben, möglicherweise aufgrund Ihres Alters oder weil eine körperliche oder geistige Krankheit Ihre Fähigkeit dazu untergraben hat fundierte Entscheidungen treffen. Ein Kind könnte auch versuchen zu argumentieren, dass Ihr Testament aufgrund von Betrug oder weil Ihre Unterschrift nicht bezeugt wurde, nicht gültig ist.
Eine No-Contest-Klausel, die vorsieht, dass jeder, der den Willen bestreitet, sein Erbe einbüßt, kann verwendet werden, um rechtliche Anfechtungen zu entmutigen.
So schützen Sie Ihre Wünsche
Es gibt Möglichkeiten, die Chancen zu minimieren, dass ein benachteiligtes Kind Ihren Willen vor Gericht bestreitet, sowie Möglichkeiten, die Gewinnchancen dieses Kindes zu minimieren, wenn dies der Fall ist.
„Eine No-Contest-Klausel, gepaart mit mindestens einem nominellen Geschenk, kann einen Anreiz zur Herausforderung darstellen“, sagt Gottlieb. Eine Nichtanfechtbarkeitsklausel ist im Grunde eine Sprache in Ihrem Testament, die besagt, dass jeder Erbe, der Ihren Willen vor Gericht bringt, jegliche Nachlässe einbüßt. Hier kommt das nominelle Geschenk ins Spiel – damit die Klausel wirksam wird, muss Ihr Kind etwas zu verlieren haben. Sie müssen das benachteiligte Kind so weit verlassen, dass es wahrscheinlich mehr zu gewinnen hat, wenn es schweigt, als wenn es vor Gericht geht.
Es ist zwar eine unangenehme Option, aber es könnte die beste Chance bedeuten, Ihren Willen intakt zu halten. Die Durchsetzbarkeit dieser Klauseln variiert jedoch je nach Bundesstaat. Überprüfen Sie daher die Gesetze Ihres Bundesstaates, bevor Sie diese Option in Betracht ziehen.
Nachlassplanungsexperten sagen, dass andere Möglichkeiten zur Vermeidung von Herausforderungen für Ihr Testament Folgendes umfassen:
- Verwenden eines Vertrauens, um einem Kind Struktur zu verleihen, das möglicherweise nicht in der Lage ist, eine Erbschaft verantwortungsbewusst selbst zu verwalten.
- Lassen Sie Ihren Arzt Zeuge sein, wenn Sie Ihren Willen unterschreiben, Ansprüche wegen mangelnder Kapazität für ungültig zu erklären.
- Ausschluss aller Kinder vom Testament, um Ansprüche wegen unangemessenen Einflusses für ungültig zu erklären.
- Besprechen Sie Ihren Willen mit jedem Kind, um Überraschungen zu vermeiden und Ihre Argumentation zu erklären.
Eine Klage dieser Art endet höchstwahrscheinlich in einer Einigung, sagt Ruce und fügt hinzu: „Diese Einigung wird Ihren Nachlassplan in gewisser Weise verändern, da die Gelder wahrscheinlich an einem anderen Ort oder bei einer anderen Person landen, als Sie gehofft hatten. “
Das Fazit
„Das Wichtigste, an das Sie sich bei der Aufteilung einer Erbschaft erinnern sollten, ist, dass es Ihr Geld ist und Sie das Recht haben, damit zu tun, was Sie wählen“, sagt Ruce.
Eine gleichberechtigte Erbschaft ist jedoch am sinnvollsten, wenn Geschenke oder finanzielle Unterstützung, die Sie Ihren Kindern während Ihres gesamten Lebens gegeben haben, minimal oder im Wesentlichen gleich waren und wenn es keine Situation gibt, in der ein Kind den größten Teil des Sorgerechts geleistet hat Pflege für einen alternden Elternteil.
„Wenn es tatsächlich oder wahrgenommene Ungleichheit gibt, steigt die Wahrscheinlichkeit, dass jemand nach Rechtsmitteln sucht, erheblich“, sagt Ruce. Sie müssen entscheiden, wie bedeutend dieses Risiko für das Temperament Ihrer Kinder, ihre Beziehungen untereinander ist und ob das Risiko, eine ungleiche Erbschaft zu hinterlassen, das wert ist, was Sie erreichen möchten. Eine sorgfältige Planung Ihres Anwesens mag nicht einfach sein, ist aber unerlässlich.