Testamentsberatung: Sollte jedes Kind das Gleiche bekommen?
Die Aufteilung Ihres Nachlasses unter Nachkommen kann eine knifflige Angelegenheit sein. Erinnern Sie sich, was mit Shakespeares König Lear passiert ist? Aber kein Testament zu haben, ist der Gipfel der Verantwortungslosigkeit. Der Aufgabe muss man sich stellen.
Es gibt viele Situationen, in denen die naheliegende Option – eine gleichmäßige Aufteilung des Vermögens unter Kindern – die richtige Wahl ist. In manchen Familien kann es jedoch nicht sinnvoll sein, jedem Kind ein identisches Erbe zu geben. Wie die Anwälte für Nachlassplanung betonen, gibt es einen Unterschied zwischen dem Hinterlassen einer gleichen Erbschaft, bei der jedes Kind den gleichen Betrag erhält, und einer gerechten Erbschaft, bei der jedes Kind unter Berücksichtigung seiner Umstände gerecht wird.
Wann ist es also sinnvoll, jedem Ihrer Kinder das gleiche Erbe zu hinterlassen, und wann ist eine andere Regelung sinnvoller? Und wie könnte sich jede Wahl auf die Geschwisterharmonie auswirken und ob Ihre Wünsche so umgesetzt werden, wie Sie es sich vorgestellt haben? Weiter lesen.
Die zentralen Thesen
- Eine gleichberechtigte Aufteilung des Nachlasses auf Ihre Kinder ist oft sinnvoll, vor allem, wenn ihre Geschichte und Lebensumstände ähnlich sind.
- Gleiche Verteilung kann auch Familienkonflikte über Fairness oder Günstlingswirtschaft vermeiden.
- Gleiche Verteilung ist jedoch möglicherweise keine gerechte Verteilung, insbesondere wenn einige Kinder in der Vergangenheit gegenüber anderen finanziell bevorzugt wurden oder sich einige in einer größeren finanziellen Notlage befinden.
Wann zu tun ist: Gleiche Mengen
Wenn es drei Kinder gibt, bedeutet eine gleiche Aufteilung natürlich, dass jedes nach dem Tod beider Eltern ein Drittel des verbleibenden Nachlasses erhält.
„Es ist sinnvoll, dass jedes Kind das gleiche Erbe bekommt, wenn jedes Kind ähnliche Bedürfnisse hat und eine ähnliche Lebenssituation hat, jedes Kind in der Vergangenheit ähnliche Unterstützung von seinen Eltern erhalten hat und jedes Kind geistig und emotional fähig und verantwortungsbewusst ist.“ sagt Laura K. Meier, Anwältin für Nachlassplanung in Newport Beach, Kalifornien, und Autorin von „Gute Elternsorgen, großartiger Elternplan – Testamente, Trusts und Nachlassplanung für Familien mit kleinen Kindern“.
Zum Beispiel, wenn Ihre Kinder alle ein Studium abgeschlossen haben (wobei Sie die Studiengebühren bezahlen) und nicht mehr auf Ihre finanzielle Unterstützung angewiesen sind, wenn kein Kind eine Behinderung oder eine schwere Krankheit hat und wenn alle nachgewiesen haben, dass sie mit Geld verantwortungsbewusst umgehen, Es ist logisch, Ihr Vermögen gleichmäßig darauf aufzuteilen.
Wenn Ihr Vermächtnis Immobilien und andere materielle Vermögenswerte umfasst, müssen Sie den Dollarwert jedes Vermögenswerts bestimmen und entscheiden, was am sinnvollsten für jedes Kind ist. Bedenken Sie die übliche Situation, in der Kinder über das ganze Land verstreut sind.
„Wenn ein Kind das Haupthaus in Connecticut immer geliebt hat und immer noch in der Nähe wohnt, könnte es sinnvoll sein, es ihm oder ihr zu vererben“, sagt Eric Meermann, Vizepräsident der Palisades Hudson Financial Group in Stamford, Connecticut. Ein weiteres Kind, das lebt in Florida, das Strandhaus in Boca erben könnte. „Jede Wertdifferenz der Immobilien könnte durch Bargeld oder andere Vermögenswerte ausgeglichen werden“, fährt er fort.
Es gibt auch weniger angenehme Gründe, ein gleiches Erbe zu hinterlassen, auch wenn Sie der Meinung sind, dass eines oder mehrere Ihrer Kinder es nicht verdienen: Dies kann dazu beitragen, die Kosten emotionaler und finanzieller Konflikte zu vermeiden.
Laut Philip J. Ruce, einem Anwalt für Nachlassplanung bei der Anwaltskanzlei Stone Arch in Minneapolis, besteht der beste Weg zur Entscheidung lediglich darin, die Wahrscheinlichkeit abzuwägen, dass ein Kind einen Nachlass durch einen Rechtsstreit zieht. Ein Prozess „macht Ihre Familie und Ihren Nachlass finanziell und emotional aus“, sagt er und wird „einen Teil Ihres Vermögens an einem anderen Ort landen, als Sie gehofft haben – in den Taschen der Anwälte.“
Wenn Ihr Testament nach Ihrem Tod angefochten wird, geht ein Teil Ihres Vermögens in die Taschen von Anwälten und nicht an Ihre Erben.
Wann zu tun: Verschiedene Beträge
Es fühlt sich nicht immer richtig an, jedem Kind ein gleiches Stück vom Kuchen zu hinterlassen. Vielleicht handelt einer Ihrer Nachkommen als Ihre Bezugsperson, und Sie möchten ihn für diese Hingabe belohnen oder den Zeit- und Gehaltsausfall entschädigen, postuliert Candice N. Aiston, Gründerin und leitende Nachlassanwältin von Aiston Law in Portland, Ore.
Oder vielleicht haben Sie einem Kind im Laufe Ihres Lebens wesentlich mehr Geld gegeben als einem anderen, zum Beispiel 50.000 US-Dollar für eine Hochzeit, ein Studium oder eine Anzahlung für ein Haus. Wenn Sie in diesem Szenario Ihren beiden Kindern ansonsten gleiche Erbschaften von 200.000 USD hinterlassen würden, könnten Sie stattdessen 175.000 USD dem Kind hinterlassen, dem Sie zuvor Geld geschenkt haben, und 225.000 USD dem Kind, das Sie nicht erhalten haben. Diese Verteilung folgt der gerechten, nicht gleichen, Richtlinie.
Wenn Sie ein Kind haben, das nicht für sich selbst sorgen kann, möchten Sie möglicherweise den größten Teil Ihres Nachlasses verlassen, um die Betreuung dieses Kindes durch eine Stiftung für besondere Bedürfnisse zu gewährleisten, rät Aiston. Ein behindertes Kind benötigt möglicherweise Einkommensunterstützung, um die grundlegenden Lebenshaltungskosten und Mittel zur Deckung des laufenden medizinischen Bedarfs zu decken. Geschwister werden eine solche Situation wahrscheinlich verstehen und nicht beleidigt sein, wenn sie weniger Geld erhalten, aber es ist trotzdem eine gute Idee, ihnen Ihre Pläne mitzuteilen, damit es nach Ihrem Tod keine Überraschungen gibt.
Drittmittelfinanzierte Stiftungen für besondere Bedürfnisse bieten Kindern mit funktionellen Bedürfnissen finanzielle Unterstützung, ohne den Verlust bestehender oder zukünftiger öffentlicher Leistungen zu riskieren.
Sie können sich auch entscheiden, unterschiedliche Beträge zu vererben, wenn Sie eine Patchworkfamilie haben, bei der ein Kind damit rechnen kann, weiterhin von einem anderen Elternteil unterstützt zu werden. Sie können dies auch tun, wenn Sie ein Familienunternehmen führen und ein Kind einen größeren Eigentumsanteil hat als ein anderes, oder wenn ein Kind finanziell unverantwortlich ist, eine Sucht hat, die Sie nicht unterstützen möchten oder auf andere Weise nicht verdienen oder können. t werden mit einem Glücksfall vertraut.
Laut Aiston sollte die allgemeine Richtlinie die Förderung der Familienharmonie sein. „Es ist unglaublich, wie viele Familien nach dem Tod der Eltern durch die Aufteilung des Nachlasses auseinanderbrechen“, sagt sie.
Könnte ein Kind auf mehr verklagen?
Wenn Sie sich entscheiden, Ihr Vermögen nicht gleichmäßig auf Ihre Kinder aufzuteilen, sollten Sie verstehen, dass Sie Ihre Pläne und Ihre Kinder einem Gerichtsverfahren aussetzen. Wie hoch ist dieses Risiko und wie wahrscheinlich ist es, dass das Ergebnis eine andere Vermögensaufteilung als die von Ihnen gewünschte ist?
„Kinder können immer klagen, aber in der Regel braucht es eine gültige Grundlage für einen Testamentsstreit“, sagt Jeffrey R. Gottlieb, ein Anwalt für Nachlassplanung in der Pfalz, Illinois. Mit einer sorgfältigen Nachlassplanung können Sie jedoch jede Herausforderung mildern.
Der erste Schritt besteht darin, Ihr übermäßigen Einfluss eines Ihrer Kinder sind. „Unzulässige Beeinflussung“ bedeutet, dass eines Ihrer anderen Kinder glaubt – oder zumindest vor Gericht beweisbar ist –, dass Sie bei der Erstellung Ihres Testaments manipuliert wurden. Als Ergebnis, so behauptet das Kind, hätten Sie Wünsche geäußert, die Sie sonst nicht hätten oder die nicht wirklich gewollt hätten. Sie werden nicht da sein, um sich gegen einen solchen Anspruch zu verteidigen, also müssen Sie sicherstellen, dass niemand erfolgreich dagegen argumentieren kann.
„Mangel an Kapazität“, eine andere Möglichkeit, ein Testament anzufechten, bedeutet, dass Sie nicht verstanden haben, was Sie taten, als Sie Ihr Testament erstellten oder änderten, vielleicht aufgrund Ihres Alters oder weil eine körperliche oder geistige Krankheit Ihre Fähigkeit, es zu tun, untergraben hat fundierte Entscheidungen treffen. Ein Kind könnte auch versuchen zu argumentieren, dass Ihr Testament wegen Betrugs nicht gültig ist oder weil Ihre Unterschrift nicht beglaubigt wurde.
Eine No-Contest-Klausel, die vorsieht, dass jeder, der das Testament anfecht, sein Erbe verwirkt, kann verwendet werden, um rechtliche Anfechtungen zu vermeiden.
So schützen Sie Ihre Wünsche
Es gibt Möglichkeiten, die Wahrscheinlichkeit zu minimieren, dass ein benachteiligtes Kind Ihren Willen vor Gericht anfecht, sowie Möglichkeiten, die Gewinnchancen dieses Kindes zu minimieren, wenn dies der Fall ist.
„Eine Wettbewerbsverbotsklausel, gepaart mit zumindest einer nominellen Gabe, kann einen negativen Anreiz zur Anfechtung schaffen“, sagt Gottlieb. Eine Nichtanfechtbarkeitsklausel ist im Grunde eine Formulierung in Ihrem Testament, die besagt, dass jeder Erbe, der Ihren Willen vor Gericht bringt, alle Vermächtnisse verwirkt. Hier kommt das nominelle Geschenk ins Spiel – damit die Klausel wirksam wird, muss Ihr Kind etwas zu verlieren haben. Sie müssen das benachteiligte Kind so weit verlassen, dass es wahrscheinlich mehr zu gewinnen hat, wenn es ruhig bleibt, als vor Gericht zu gehen.
Es ist zwar eine ungenießbare Option, aber es könnte die beste Chance bedeuten, Ihren Willen intakt zu halten. Die Durchsetzbarkeit dieser Klauseln ist jedoch von Staat zu Staat unterschiedlich. Überprüfen Sie daher die Gesetze Ihres Staates, bevor Sie diese Option in Betracht ziehen.
Nachlassplanungsexperten sagen, dass andere Möglichkeiten, um Ihr Testament zu vermeiden, Folgendes umfassen:
- Die Nutzung eines Trusts, um einem Kind Struktur zu geben, das möglicherweise nicht in der Lage ist, ein Erbe selbst verantwortlich zu verwalten.
- Lassen Sie Ihren Arzt als Zeuge bei der Unterzeichnung Ihres Testaments erscheinen, um Ansprüche wegen mangelnder Handlungsfähigkeit aufzuheben.
- Ausschluss aller Kinder von der Testamentserrichtung, um Ansprüche auf unzulässige Einflussnahme zu entkräften.
- Besprechen Sie Ihren Willen mit jedem Kind, um Überraschungen zu vermeiden, und erklären Sie Ihre Argumentation.
Eine Klage dieser Art wird höchstwahrscheinlich in einem Vergleich enden, sagt Ruce und fügt hinzu: „Dieser Vergleich wird Ihren Nachlassplan in gewisser Weise verändern, weil das Geld wahrscheinlich an einem anderen Ort oder bei einer anderen Person landen wird, als Sie es sich erhofft hatten.“
Die Quintessenz
„Das Wichtigste, was Sie bei der Aufteilung einer Erbschaft beachten sollten, ist, dass es Ihr Geld ist und Sie das Recht haben, damit zu tun, was Sie wollen“, sagt Ruce.
Eine gleiche Erbschaft ist jedoch am sinnvollsten, wenn alle Geschenke oder finanzielle Unterstützung, die Sie Ihren Kindern im Laufe Ihres Lebens gegeben haben, minimal oder im Wesentlichen gleich waren und wenn es keine Situation gibt, in der ein Kind den größten Teil des Sorgerechts übernommen hat Pflege für einen alternden Elternteil.
„Bei tatsächlicher oder wahrgenommener Ungleichheit steigt die Wahrscheinlichkeit, dass jemand nach Rechtsmitteln sucht, erheblich“, sagt Ruce. Sie müssen entscheiden, wie bedeutend dieses Risiko für die Temperamente Ihrer Kinder, ihre Beziehungen zueinander ist und ob das Risiko, ein ungleiches Erbe zu hinterlassen, das wert ist, was Sie erreichen möchten. Die sorgfältige Planung Ihres Nachlasses ist vielleicht nicht einfach, aber unerlässlich.