Negative Kredithistorie definiert
Was ist eine negative Kredithistorie?
Eine ungünstige Kredithistorie ist eine Erfolgsbilanz einer schlechten Rückzahlungshistorie bei einem oder mehreren Krediten oder Kreditkarten. Eine negative Kredithistorie wird in der Kreditauskunft eines Verbrauchers widergespiegelt. Es wird ihre Kreditwürdigkeit senken und es schwieriger machen, einen Kredit oder eine Kreditkarte zu den besten Konditionen zu bekommen oder sogar überhaupt genehmigt zu werden.
Die zentralen Thesen
- Eine nachteilige Kredithistorie bezieht sich auf eine Erfolgsbilanz von rückständigen Schulden, verspäteten Rechnungszahlungen, hohen geschuldeten Beträgen und dem Vorliegen von Insolvenzen oder Ausbuchungen.
- Personen mit einer nachteiligen Bonität weisen wahrscheinlich niedrige Kredit-Scores auf und werden als Subprime-Kreditnehmer eingestuft.
- Dies kann dazu führen, dass die Kreditaufnahme erschwert wird und die Kreditzinsen höher sind.
- Eine schlechte Kredithistorie kann im Laufe der Zeit korrigiert werden, indem bessere finanzielle Gewohnheiten etabliert werden.
Unerwünschte Kredithistorien verstehen
Eine ungünstige Kredithistorie ist das Ergebnis zahlreicher Ausfälle, die im Namen eines Kreditnehmers an eine Auskunftei gemeldet werden. Zu den Posten, die zu einer negativen Kredithistorie beitragen, gehören überfällige Zahlungen, rückständige Zahlungen, Ausbuchungen, Inkasso, Schuldenregelungen, Konkurse, Leerverkäufe, Zwangsvollstreckungen, Pfändungen, Lohnpfändungen und Steuerpfandrechte.
Viele Kreditnehmer erleben aus unterschiedlichen Gründen ungünstige Kreditereignisse. Jeder negative Posten, der einer Kreditauskunftei gemeldet wird, hat unterschiedliche Auswirkungen auf die Kreditauskunft und die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers. Die Auswirkungen von Nebenwirkungen können je nach Vorkommen von einer Verringerung um 240 Punkte bis zu einer Verringerung um 50 Punkte reichen. Beispielsweise kann eine Insolvenz die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers um 240 Punkte senken und bis zu 10 Jahre in der Kreditauskunft verbleiben.
Andere Vorkommnisse mit stärkeren Verschlechterungen der Kreditwürdigkeit können Schuldenregelungen, Ausbuchungen, Steuerpfandrechte und Zwangsvollstreckungen umfassen. Zahlungsausfälle sind in der Regel am wenigsten schwerwiegend, mit einem Rückgang von etwa 50 Punkten; Anhaltende Ausfälle führen jedoch für jedes Ereignis zu einem Abzug der Kreditwürdigkeit.
Diejenigen mit einer ungünstigen Kredithistorie werden es wahrscheinlich schwieriger finden, Kredite zu erhalten und müssen möglicherweise höhere Zinssätze für Kredite zahlen oder benötigen eine Subprime Kreditvergabe.
Andere Überlegungen
Kreditgeber und Gläubiger kümmern sich um eine negative Kredithistorie, denn wenn ein Kreditnehmer in der Vergangenheit Kreditprobleme hatte, ist es wahrscheinlicher, dass sie diese in Zukunft haben. Infolgedessen möchten Kreditgeber möglicherweise kein Geld verleihen oder sind nur bereit, Geld zu einem höheren Zinssatz zu verleihen, als sie ihren Kunden mit dem geringsten Risiko, die keine negative Kredithistorie aufweisen, berechnen.
Kreditnehmer können herausfinden, ob sie eine negative Bonitätshistorie haben, indem sie eine kostenlose Kreditauskunft von jedem der drei großen Kreditbüros Equifax, Experian und TransUnion erhalten. Kreditkartenunternehmen bieten Kunden auch die Möglichkeit, über ihre Dienste eine monatliche Aktualisierung der Kreditwürdigkeit zu erhalten, wobei der Bericht über eine sanfte Abfrage keinen Einfluss auf die Kreditwürdigkeit hat.
Bei Studienkrediten hat die negative Kredithistorie eine ganz besondere Bedeutung. Dies bedeutet, dass ein Kreditnehmer 90 Tage im Zahlungsverzug ist oder dass er in den letzten fünf Jahren ein bestimmtes nachteiliges Kreditereignis erlebt hat, wie z. B. Konkurs, Beschlagnahme oder Steuerpfandrecht. Eine ungünstige Kredithistorie kann dazu führen, dass ein Kreditnehmer nicht für ein Bundes-PLUS-Darlehen berechtigt ist.3