Unerwünschte Aktion
Was ist eine nachteilige Handlung?
Im Finanzwesen bezieht sich der Begriff nachteilige Maßnahme auf eine Art von Mitteilung eines Kreditgebers, wenn der Kreditantrag eines Kreditnehmers abgelehnt wurde. Sie werden in der Regel innerhalb von sieben bis zehn Werktagen nach der Entscheidung, den Kreditantrag abzulehnen, in der Regel schriftlich zugestellt, obwohl sie auch mündlich mitgeteilt werden können. Banken und andere Kreditgeber sind zur Einhaltung der Verbraucherschutzgesetze verpflichtet, Mitteilungen über negative Maßnahmen zu veröffentlichen.
Die zentralen Thesen
- Mit einem Adverse Action Notice soll der Kreditnehmer über die Gründe für die Ablehnung seines Kreditantrags informiert werden.
- Es enthält Informationen zu den Gründen der Ablehnung sowie zu den Verfahren zur Beilegung von Streitigkeiten.
- Kreditnehmer, die Mitteilungen über unerwünschte Handlungen erhalten, haben Anspruch auf eine kostenlose Kreditauskunft, wenn sie innerhalb von 60 Tagen nach Erhalt der Mitteilung dazu aufgefordert werden. Kreditgebern ist es untersagt, demografische oder persönliche Faktoren wie Rasse, ethnische Zugehörigkeit, Geschlecht oder sexuelle Orientierung des Kreditnehmers bei der Entscheidung über die Annahme oder Ablehnung ihres Kreditantrags zu berücksichtigen.
Unerwünschte Maßnahmen verstehen
Der Zweck einer Mitteilung über negative Maßnahmen besteht darin, potenzielle Kreditnehmer darüber zu informieren, dass ihr Kreditantrag abgelehnt wurde, und gleichzeitig Informationen darüber bereitzustellen, welche Faktoren diese Entscheidung beeinflusst haben. Gleichzeitig werden nachteilige Maßnahmen in die Kreditauskunft eines Kreditnehmers aufgenommen und können sich daher bei nachfolgenden Kreditanträgen negativ auf den Kreditnehmer auswirken.
Typischerweise beziehen sich die in einem negativen Maßnahmenhinweis genannten Faktoren auf eine schlechte Kredithistorie, die aus der Kreditauskunft des Kreditnehmers hervorgeht, wie z. B. die nicht vollständige oder rechtzeitige Zahlung von Schulden. In seltenen Fällen kann es jedoch vorkommen, dass ein Antrag aufgrund von Identitätsdiebstahl abgelehnt wird.
Unabhängig vom Grund für die Ablehnung können Mitteilungen über nachteilige Maßnahmen Kreditantragstellern helfen, besser zu verstehen, was sie tun müssen, um ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern oder zu reparieren. Wenn der Kreditnehmer der Ansicht ist, dass die Ablehnung auf unrichtige Informationen aus seiner Kreditauskunft zurückzuführen ist, hat er die Möglichkeit, ein Streitbeilegungsverfahren einzuleiten. Dieser Vorgang kann besonders in Betrugsfällen nützlich sein, bei denen der Kreditnehmer möglicherweise keine Kenntnis von betrügerischen Transaktionen hatte, die sich auf seine Kreditwürdigkeit auswirken.
Diejenigen, die eine Benachrichtigung über negative Maßnahmen erhalten, haben eine 60-tägige Frist, um eine Kopie ihrer Kreditauskunft anzufordern. Dieser Bericht wird kostenlos abgegeben, damit der Kreditnehmer die in der Mitteilung identifizierten Probleme besser verstehen und beheben kann. Zum Schutz vor Diskriminierung wird der Bericht auch einen Wortlaut aus dem Equal Credit Opportunity Act (ECOA) enthalten, der besagt, dass Faktoren wie Rasse, Religion, Nationalität oder sexuelle Orientierung des Kreditnehmers bei der Kreditbewertung nicht berücksichtigt wurden Anwendung.
Die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers kann als einer der Gründe angeführt werden, warum sein Kreditantrag abgelehnt wurde. In solchen Fällen ist der Kreditgeber verpflichtet, bis zu zwei Beispiele für spezifische Sachverhalte in der Kreditauskunft des Kreditnehmers anzugeben, die zur Entscheidung über die Ablehnung des Antrags beigetragen haben.
Beispiel einer unerwünschten Handlung
Peter hat kürzlich einen Kredit bei XYZ Financial beantragt. Innerhalb der nächsten Wochen erhielt er per Post eine Abmahnung, dass sein Kreditantrag abgelehnt wurde.
In der Mitteilung über die Anfechtungsklage erklärte XYZ, dass die Ablehnung auf einer Reihe von negativen Ereignissen beruhte, die seiner Kreditauskunft entnommen wurden. Insbesondere listete der Bericht zwei Beispiele für aktuelle Probleme auf, die sich auf Peters Kreditwürdigkeit auswirkten.
Das erste dieser Probleme bestand in einer verpassten Kreditkartenzahlung, die vor einigen Wochen stattfand. Das zweite Problem schien jedoch viel ernster zu sein. Anscheinend hat jemand Peters persönliche Daten verwendet, um ein teures Fahrzeug in einem Staat zu leasen, in dem Peter nicht einmal wohnt.
Besorgt, kontaktierte Peter XYZ den Schlichtungsprozess einzuleiten und sie zu informieren, dass er aufgrund des nicht – autorisierten Fahrzeugs ein Opfer von Identitätsdiebstahl zu sein scheint Mietvertrag. Er kontaktierte auch die Kreditauskunftei, um eine kostenlose Kopie seiner Kreditauskunft anzufordern, um zu prüfen, ob möglicherweise andere verdächtige Transaktionen stattgefunden haben.