Zugelassene Versicherung definiert
Zugelassene Versicherung bezieht sich auf den Versicherungsschutz, der von Versicherungsanbietern angeboten wird, die von der staatlichen Versicherungsagentur, in der sie ansässig sind, zugelassen sind. Diese Agenturen regeln fast alle Aspekte der Geschäftstätigkeit eines zugelassenen Versicherungsunternehmens, einschließlich Kapitalisierungsanforderungen, Policenformulare, Tarifgenehmigungen und Schadenbearbeitung. Nicht zugelassene Versicherungsunternehmen unterliegen dagegen nicht diesen Regelungen.
Die zentralen Thesen
- Zugelassene Versicherung bezieht sich auf den Versicherungsschutz, der von Versicherungsanbietern angeboten wird, die von staatlichen Versicherungsagenturen zugelassen sind.
- Zugelassene Versicherungsunternehmen müssen sich an die Vorschriften zu Policenformularen, Tarifgenehmigungen und Schadenbearbeitung halten.
- Wenn ein zugelassenes Versicherungsunternehmen die staatlichen Behördenstandards nicht einhält, kann der Staat eingreifen, um Schadenzahlungen im Namen des Unternehmens zu leisten.
- Zugelassene Versicherungsnehmer genießen einen gewissen Komfort, einschließlich der Möglichkeit, Konflikte anzugehen, wenn sie der Ansicht sind, dass ein Anspruch misshandelt wurde.
Zugelassene Versicherung verstehen
Zugelassene Versicherungsunternehmen müssen die staatlichen Versicherungsvorschriften der National Association of Insurance Commissioners (NAIC) strikt einhalten. Falls sie dies nicht tun, kann der Staat eingreifen, um Schadenzahlungen im Namen eines Unternehmens zu leisten. Bei nicht zugelassenen Versicherungsträgern gibt es hingegen keine solchen Back-up-Schutzmechanismen.
Durch den Kauf von Versicherungsschutz bei einem zugelassenen Spediteur müssen Kunden im Rahmen dieser Richtlinien keine bestimmten Gebühren und Steuern zahlen. Darüber hinaus haben zugelassene Versicherungsnehmer ein eingebettetes Beschwerderecht bei der Landesversicherungsanstalt, wenn die Policen nicht ordnungsgemäß behandelt wurden.
Was bedeutet nicht zugelassene Versicherung
Der Status „Nicht zugelassen“ bedeutet, dass ein Versicherungsträger nicht von der Versicherungsabteilung des Staates zugelassen wurde, was zu folgenden Konsequenzen führt:
- Die Versicherungsgesellschaft befolgt nicht unbedingt die staatlichen Versicherungsbestimmungen.
- Im Insolvenzfall gibt es keine Garantien für die Begleichung von Ansprüchen, auch wenn eine Police zum Zeitpunkt des Scheiterns einer Transaktion aktiv ist.
- Wenn ein Versicherungsnehmer der Ansicht ist, dass sein Fall falsch behandelt wurde, gibt es keinen Rechtsweg mit Eskalation an die staatliche Versicherungsabteilung.
Viele Staaten erlauben nicht zugelassenen Fluggesellschaften, Geschäfte zu tätigen, nur in Fällen, in denen diese Unternehmen einen Bedarf decken, für den zugelassene Fluggesellschaften nicht ausgestattet sind. Aber das hat seinen Preis. Da nicht zugelassene Versicherer nämlich nicht staatlich reguliert sind, zahlen sie keine Gelder in den staatlichen Garantiefonds ein, der Versicherungsnehmer vor einer möglichen Insolvenz eines Versicherungsträgers schützt. Aus diesem Grund müssen Unternehmen, die Verträge mit nicht zugelassenen Versicherern abschließen, die Versicherungsnehmer darauf aufmerksam machen. Des Weiteren Versicherungsbroker müssen Aussagen bestätigt erbringen, dass sie nach Treu und Glauben Bemühungen Versicherung von zugelassenen Träger zu erhalten, bevor sie einen nicht zugelassenen Träger entschieden haben.
Nicht zugelassene Fluggesellschaften werden in der Regel als „Überschusslinien“ oder „Überschusslinienversicherer“ bezeichnet.
Der Abschluss einer Versicherung bei einem nicht zugelassenen Träger mag riskanter erscheinen, aber der Status der Nichtzulassung ist nur eine Möglichkeit, die finanzielle Zuverlässigkeit zu beurteilen. Ein typisches Beispiel: Versicherungsunternehmen erhalten auch Briefnoten von A++ bis F. Diese Noten werden von der Ratingagentur AM Best berechnet , die seit 1906 Versicherungsunternehmen bewertet. Ein nicht zugelassenes Versicherungsunternehmen mit einem hohen Rating ist höchstwahrscheinlich a sichere Wette, während ein zugelassener Spediteur mit einem C-Rating oder darunter ein höheres Risiko vorschlägt.