Zugelassene Versicherung definiert

Die zugelassene Versicherung bezieht sich auf den Versicherungsschutz von Versicherern, die von der staatlichen Versicherungsagentur, in der sie ansässig sind, zum Betrieb zugelassen sind. Diese Agenturen regeln nahezu alle Aspekte der Geschäftstätigkeit eines zugelassenen Versicherungsunternehmens, einschließlich Kapitalisierungsanforderungen, Versicherungsformularen, Tarifgenehmigungen und Schadenbearbeitung. Im Gegensatz dazu unterliegen nicht zugelassene Versicherungsunternehmen diesen Vorschriften nicht.

Die zentralen Thesen

  • Die zugelassene Versicherung bezieht sich auf den Versicherungsschutz von Versicherern, die von staatlichen Versicherungsagenturen betrieben werden dürfen.
  • Zugelassene Versicherungsunternehmen müssen die Vorschriften in Bezug auf Versicherungsformulare, Tarifgenehmigungen und Schadenbearbeitung einhalten.
  • Wenn eine zugelassene Versicherungsgesellschaft die Standards der staatlichen Behörden nicht einhält, kann der Staat im Namen des Unternehmens Schadenszahlungen leisten.
  • Zugelassene Versicherungsnehmer genießen einen gewissen Komfort, einschließlich der Möglichkeit, Konflikte zu lösen, wenn sie der Ansicht sind, dass ein Anspruch misshandelt wurde.

Zulässige Versicherung verstehen

Zugelassene Versicherungsunternehmen müssen die von der National Association of Insurance Commissioners  (NAIC) festgelegten staatlichen Versicherungsbestimmungen strikt einhalten. Falls sie dies nicht tun, kann der Staat in die Zahlung von Ansprüchen im Namen eines Unternehmens eingreifen. Andererseits gibt es bei nicht zugelassenen Versicherungsträgern keine solchen Sicherungsschutzmechanismen.

Durch den Kauf einer Deckung bei einem zugelassenen Spediteur müssen Kunden im Rahmen dieser Richtlinien keine bestimmten Gebühren und Steuern zahlen. Darüber hinaus haben zugelassene Versicherungsnehmer ein eingebettetes Recht, sich an die staatliche Versicherungsabteilung zu wenden, wenn die Verträge falsch gehandhabt wurden.

Was nicht zugelassene Versicherung bedeutet

Der Status „Nicht zugelassen“ bedeutet, dass ein Versicherungsträger nicht von der staatlichen Versicherungsabteilung genehmigt wurde, was folgende Konsequenzen hat:

  • Die Versicherungsgesellschaft befolgt nicht unbedingt die staatlichen  Versicherungsbestimmungen.
  • Im Insolvenzfall gibt es keine Garantie dafür, dass Ansprüche bezahlt werden, auch wenn zum Zeitpunkt eines Transaktionsfehlers eine Police aktiv ist.
  • Wenn ein Versicherungsnehmer der Ansicht ist, dass sein Fall misshandelt wurde, steht kein Rückgriff zur Eskalation an die staatliche Versicherungsabteilung zur Verfügung.

In vielen Staaten dürfen nicht zugelassene Luftfahrtunternehmen nur dann Geschäfte tätigen, wenn diese Unternehmen einen Bedarf erfüllen, für den zugelassene Luftfahrtunternehmen nicht gerüstet sind. Dies ist jedoch mit Kosten verbunden. Da nicht zugelassene Beförderer nicht staatlich reguliert sind, tragen sie keine Mittel zum staatlichen Garantiefonds bei, der die Versicherungsnehmer vor dem möglichen Konkurs eines Versicherungsträgers schützt. Aus diesem Grund müssen Unternehmen, die Verträge mit nicht zugelassenen Versicherern abschließen, die Versicherungsnehmer auf diese Tatsache aufmerksam machen. Des Weiteren Versicherungsbroker müssen Aussagen bestätigt erbringen, dass sie nach Treu und Glauben Bemühungen Versicherung von zugelassenen Träger zu erhalten, bevor sie einen nicht zugelassenen Träger entschieden haben.

Kurzübersicht

Nicht zugelassene Beförderer werden üblicherweise als „Überschusslinien“ oder „Überschussversicherer“ bezeichnet.

Der Abschluss einer Versicherung bei einem nicht zugelassenen Luftfahrtunternehmen mag riskanter erscheinen, aber der Status als nicht zugelassener Anbieter ist nur eine Möglichkeit, die finanzielle Zuverlässigkeit zu messen. Ein typisches Beispiel: Versicherungsunternehmen erhalten auch Briefnoten von A ++ bis F. Diese Noten werden von der Ratingfirma AM Best berechnet , die seit 1906 Versicherungsunternehmen bewertet. Eine nicht zugelassene Versicherungsgesellschaft mit einem hohen Rating ist höchstwahrscheinlich a sichere Wette, während ein zugelassener Spediteur mit einem C-Rating oder darunter ein höheres Risiko vorschlägt.