Zugelassene Firma
DEFINITION der zugelassenen Gesellschaft
Zugelassene Gesellschaft ist eine Versicherungsgesellschaft mit Sitz in einem Staat, die jedoch von einem anderen Staat zur Abwicklung von Versicherungsgeschäften zugelassen ist. Da Versicherungslizenzen von den Staaten geregelt werden, muss eine Versicherungsgesellschaft von jedem Staat, in dem sie Geschäfte tätigen möchte, lizenziert sein und die Versicherungscodes der einzelnen Staaten, einschließlich der finanziellen Anforderungen, einhalten.
BREAKING DOWN Zugelassene Firma
Eine Versicherungsgesellschaft gilt als „ausländische“, „ausländische“ oder “ gebietsfremde “ Gesellschaft, außer in dem Staat, in dem sich ihr Hauptsitz befindet. Darüber hinaus muss jede Person, die eine Versicherung eines zugelassenen Unternehmens verkauft, in diesem bestimmten Staat zugelassen sein.
Staaten und Versicherungen
Ben Franklin war im 18. Jahrhundert Gründer des Versicherungsgeschäfts in den USA, aber erst 1945 erklärte der Kongress im McCarran-Ferguson Act, dass Staaten das Versicherungsgeschäft regeln sollten.
Die National Association of Insurance Commissioners stellte fest, dass „die staatlichen Gesetzgeber umfassende Richtlinien für die Regulierung von Versicherungen festlegen. Sie richten staatliche Versicherungsabteilungen ein und überwachen sie, überprüfen und überarbeiten regelmäßig die staatlichen Versicherungsgesetze und genehmigen regulatorische Budgets. Die staatlichen Versicherungsabteilungen beschäftigen 12.500 regulatorische Mitarbeiter. Der Personalaufbau und die verbesserte Automatisierung haben es den Aufsichtsbehörden ermöglicht, die Qualität und Intensität ihrer Finanzaufsicht über Versicherer erheblich zu verbessern und die Verbraucherschutzaktivitäten auszuweiten. Die staatliche Regulierung von Versicherungen stellt eine wichtige Einnahmequelle des Staates dar. Im Jahr 2000 sammelten die Staaten mehr als 10,4 Milliarden US-Dollar Einnahmen aus Versicherungsquellen. Von diesem Betrag flossen 880 Millionen US-Dollar – rund 8,4 Prozent – in das Versicherungsgeschäft, während die restlichen 9,6 Milliarden US-Dollar für andere Zwecke in staatliche allgemeine Fonds flossen. “
Die Qualität der Regulierung in einzelnen Staaten kann jedoch durch einige Maßnahmen zwischen den Staaten stark variieren. Der marktwirtschaftliche Think Tank R Street Institute hat im Jahr 2020 jedem Staat in 10 verschiedenen Bereichen Punkte zugewiesen, darunter Solvabilitätsüberwachung, Betrugsbekämpfung, Rating- und Zeichnungsfreiheit, Minimierung der Politisierung der Regulierung, Verbraucherschutz und Förderung wettbewerbsfähiger Märkte. Nur ein Staat erhielt ein A +, fünf Staaten ein A und zwei Staaten ein F.
Nach der Finanzkrise 2008/09 und dem spektakulären Scheitern des Versicherungsgiganten AIG sagten einige Beobachter, dass das amerikanische Versicherungsregulierungssystem zu stark auf den lokalen Markt und den Schutz der Versicherungsnehmer anstatt auf den globalen Markt und die Stabilität der Versicherungen ausgerichtet sei Firmen.
Laut Kritikern sind die staatlichen Regulierungsbehörden hauptsächlich besorgt darüber, ob Versicherer Policen auszahlen können, nicht darüber, ob das System solide ist oder ein unangemessenes Risiko eingegangen wird, um die kurzfristigen Ergebnisse auf Kosten eines weiteren Zusammenbruchs der Finanzmärkte zu steigern.