Einstellbare Lebensversicherung
Was ist eine einstellbare Lebensversicherung?
Die anpassbare Lebensversicherung ist eine Mischung aus Risikolebens- und Lebensversicherungen, die es Versicherungsnehmern ermöglicht, die Versicherungsmerkmale anzupassen, einschließlich der Schutzdauer, des Nennbetrags, der Prämien und der Länge des Prämienzahlungszeitraums.
Anpassbare Lebensversicherungen beinhalten auch eine verzinsliche Sparkomponente, das sogenannte Barwertkonto.
Die anpassbare Lebensversicherung verstehen
Die anpassbare Lebensversicherung unterscheidet sich von anderen Lebensversicherungsprodukten dadurch, dass es nicht erforderlich ist, zusätzliche Policen zu kündigen oder zusätzliche Policen zu erwerben, wenn sich die Umstände des Versicherten ändern. Es ist attraktiv für diejenigen, die den Schutz und die Barwertvorteile einer dauerhaften Lebensversicherung wünschen, aber ein gewisses Maß an Flexibilität bei den Policenfunktionen benötigen oder wünschen.
Durch die Möglichkeit, Prämienzahlungen und Nennbeträge zu ändern, können Versicherungsnehmer ihren Versicherungsschutz anpassen, wenn sich ihr Leben ändert. Beispielsweise kann ein Versicherungsnehmer den Nennbetrag erhöhen, wenn er heiratet und Kinder bekommt. Ein Arbeitsloser möchte möglicherweise die Prämien reduzieren, um ein begrenztes Budget zu decken.
Die zentralen Thesen
- Die anpassbare Lebensversicherung ermöglicht es den Versicherungsnehmern, innerhalb bestimmter Grenzen die Policenmerkmale zu ändern, ohne dass sie kündigen oder zusätzliche Policen kaufen müssen.
- Es gibt Versicherungsnehmern die Möglichkeit, ihre Versicherungspläne neu zu gestalten, um sie an Veränderungen in ihrem Leben anzupassen.
- Es gibt eine Sparkomponente, ein sogenanntes „Barwertkonto“ mit einstellbarer Lebensversicherung.
Wie bei anderen dauerhaften Lebensversicherungen gibt es bei der variablen Lebensversicherung eine Sparkomponente, die barwertig verzinst wird, normalerweise zu einem garantierten Zinssatz. Versicherungsnehmern ist es gestattet, innerhalb bestimmter Grenzen Änderungen an den wichtigsten Merkmalen ihrer Police vorzunehmen. Sie können die Prämie erhöhen oder verringern, den Nennbetrag erhöhen oder verringern, die garantierte Schutzfrist verlängern oder verkürzen und die Prämienzahlungsfrist verlängern oder verkürzen.
Anpassungen der Police ändern die garantierte Laufzeit des Zinssatzes, und Änderungen der Garantiedauer ändern die Barwerttabelle. Die Herabsetzung des Nennbetrags erfolgt auf Anfrage oder schriftlich. Eine Erhöhung des Nennbetrags kann jedoch zusätzliches Underwriting erfordern, wobei erhebliche Erhöhungen ein vollständiges medizinisches Underwriting erfordern.
Das Erhöhen des Nennbetrags einer anpassbaren Versicherungspolice erfordert möglicherweise ein zusätzliches Underwriting, und erhebliche Erhöhungen erfordern möglicherweise ein vollständiges medizinisches Underwriting.
Richtlinien für Lebensversicherungen und Mitfahrer Ride
Internal Revenue Code (IRC) In Abschnitt 7702 werden die Merkmale und Richtlinien für Lebensversicherungen definiert. Unterabschnitt C dieses Abschnitts enthält Richtlinien für Prämienzahlungen. Der Versicherungsnehmer darf die Prämien nicht in einer Weise anpassen, die gegen diese Richtlinien verstößt. Eine Erhöhung der Prämien kann auch den Nennbetrag so weit erhöhen, dass ein Nachweis der Versicherbarkeit erforderlich ist.
Viele Lebensversicherer setzen jedoch Parameter, um Verstöße zu verhindern.
Ähnlich wie andere Lebensversicherungen haben anpassbare Lebensversicherungen in der Regel optionale Fahrer. Zu den bekannten gehört der Verzicht auf Premium und Unfalltod- und Verstümmelungsfahrer
Das Fazit
Anpassbare Lebensversicherungen bieten die Flexibilität, die die meisten herkömmlichen Policen nicht bieten. Die Häufigkeit der zulässigen Anpassungen ist jedoch innerhalb festgelegter Zeitrahmen beschränkt. Anträge müssen innerhalb einer vorgegebenen Frist gestellt werden und den Richtlinien des Versicherers entsprechen.
Die Variabilität der Anpassungen kann zu einer Police führen, die entweder eine Risikolebensversicherung oder eine Lebensversicherung widerspiegelt. Tatsächlich ermöglichen anpassbare Lebensversicherungspolicen den Versicherungsnehmern, ihre Lebensversicherung an den aktuellen oder erwarteten Bedarf anzupassen.
Wie bei jeder Art von Dauerversicherung ist es wichtig, jedes Unternehmen, das in Betracht gezogen wird, zu recherchieren, um sicherzustellen, dass es zu den besten derzeit tätigen Lebensversicherungsunternehmen gehört.