Angemessener Hinweis

Was ist ein angemessener Hinweis?

Der Begriff angemessene Kündigungsfrist bezieht sich auf ein schriftliches Dokument, das die Bedingungen eines Darlehens oder einer Kreditvergabe an einen Verbraucher detailliert festlegt. Eine angemessene Vorankündigung setzt voraus, dass der Verbraucher über die wichtigsten Einzelheiten des Kreditvertrags wie effektiver Jahreszins, Nachfrist, Jahresgebühr usw. informiert wird.

Angemessene Hinweise verstehen

Der Truth in Lending Act (TILA) verlangt von Kreditgebern, dass sie den Kreditnehmern die wichtigsten Bedingungen einer Kreditvereinbarung offenlegen, bevor sie den Vertrag unterzeichnen. Das Konzept der angemessenen Benachrichtigung soll den Verbraucher schützen, indem sichergestellt wird, dass er über alle wesentlichen Einzelheiten einer vorgeschlagenen Kreditvereinbarung informiert wird. Der Zweck einer angemessenen Benachrichtigung im Rahmen des TILA besteht darin, die Wirtschaft zu stärken, indem die aufgeklärte Verwendung von Krediten durch die Verbraucher erleichtert wird.

Wer muss im Rahmen der TILA. eine angemessene Mitteilung machen?

Gemäß der TILA muss jedes Unternehmen oder jede natürliche Person, die die folgenden vier Kriterien erfüllt, die Kreditnehmer angemessen über die Bedingungen des Kreditvertrags informieren:

1. Sie gewähren Kunden Kredite oder bieten sie an;
2. Sie tun dies regelmäßig (dh mehr als 25 Mal pro Jahr für revolvierende Kredite oder Kredite, die durch persönliches Eigentum außer einer Wohnung besichert sind, und mehr als fünf Mal pro Jahr für Kredite, die durch eine Wohnung besichert sind);
3. Der Kredit ist finanzierungspflichtig oder in mehr als vier Raten zahlbar; und
4. Das Guthaben ist für Haushalts, persönliche oder familiäre Zwecke zu verwenden.

Handelt es sich bei der Kreditvergabe jedoch um eine Kreditkarte, so schreibt die TILA vor, dass die Aussteller auch dann eine angemessene Kündigungsfrist einhalten müssen, wenn die Karte nicht in mehr als vier Raten zahlbar ist, keine Finanzierungsgebühr anfällt oder für geschäftliche Zwecke verwendet wird.

Wie eine angemessene Mitteilung aussehen muss

Eine angemessene Ankündigung gemäß der TILA muss schriftlich erfolgen. Sie muss „klar und auffällig“ erfolgen, sinnvoll und in einer Form, die der Kunde mit nach Hause nehmen und behalten kann. Es darf nicht irreführend sein.

Eine angemessene Kündigungsfrist für einen geschlossenen Kreditvertrag muss enthalten:

• Die Laufzeit des Kreditvertrages oder der Zeitraum, für den der Kredit gewährt wird;
• Der finanzierte Betrag, einschließlich einer Aufschlüsselung des Betrags;
• Die Finanzierungsgebühr;
• Der Zahlungsplan;
• Die Summe dieser Zahlungen;
• Die Identität des Gläubigers;
• Strafen für Vorauszahlungen oder verspätete Zahlungen;
• Und gegebenenfalls erforderliche Anzahlungen, Gesamtverkaufskosten, Leistungsmerkmale, Versicherungen, Verweise auf Verträge und Sicherungsrechte.

Eine angemessene Benachrichtigung für ein unbefristetes Kreditgeschäft umfasst:

• Finanzierungskosten, einschließlich Jahresprozentsätzen und Offenlegungen mit variablem Zinssatz;
• Die Methode zur Bestimmung der Finanzierungsgebühr;
• Jede Erwartung des Kreditgebers, dass der Kreditnehmer wiederholt Transaktionen vornimmt;
• Die Wiederherstellung des Kredits an den Verbraucher bei der Zahlung des Restbetrags;
• Art und Höhe der Mitgliedschafts- oder Teilnahmegebühren;
• Erklärung der Rechnungsrechte; und
• Sicherheitsinteressen, ggf.

Beispiel für eine angemessene Mitteilung

Susans Antrag auf eine Kreditkarte von ihrer Bank wird genehmigt. Zusammen mit ihrer Karte erhält sie von ihrer Bank eine angemessene Mitteilung mit den für ihr Konto geltenden Bedingungen und Gebühren. Wenn sie sich auf ihrer Konto-Website anmeldet, wird ein Datenschutzhinweis zur Verwendung ihrer Finanzdaten angezeigt.