Angemessene Ankündigung

Was ist eine angemessene Mitteilung?

Der Begriff „angemessene Kündigung“ bezieht sich auf ein schriftliches Dokument, in dem die Bedingungen eines Darlehens oder einer Kreditvergabe an einen Verbraucher ausführlich festgelegt sind. Für eine angemessene Benachrichtigung muss der Verbraucher über wichtige Details der Kreditvereinbarung informiert werden, wie z. B. den jährlichen Prozentsatz, die Nachfrist, die jährliche Gebühr usw.

Angemessene Hinweise verstehen

Nach dem Truth in Lending Act (TILA) müssen Kreditgeber den Kreditnehmern vor Unterzeichnung des Vertrags die wichtigsten Bedingungen einer Kreditvereinbarung offenlegen. Das Konzept einer angemessenen Kündigung soll den Verbraucher schützen, indem sichergestellt wird, dass er über alle wichtigen Details einer vorgeschlagenen Kreditvereinbarung informiert wird. Der Zweck einer angemessenen Kündigung im Rahmen der TILA besteht darin, die Wirtschaft zu stärken, indem den Verbrauchern die gebildete Verwendung von Krediten erleichtert wird.

Wer muss eine angemessene Kündigung im Rahmen der TILA geben

Im Rahmen der TILA muss jedes Unternehmen oder jede Person, die die folgenden vier Kriterien erfüllt, die Kreditnehmer angemessen über die Bedingungen des Kreditvertrags informieren:

1. Sie verlängern oder bieten Kunden Kredite an;
2. Sie tun dies regelmäßig (dh mehr als 25 Mal pro Jahr für revolvierende Kredite oder Kredite, die durch anderes persönliches Eigentum als eine Wohnung besichert sind, und mehr als fünf Mal pro Jahr für Kredite, die durch eine Wohnung besichert sind);
3. Der Kredit unterliegt einer Finanzierungsgebühr oder ist in mehr als vier Raten zu zahlen. und
4. Das Guthaben ist für Haushalts, persönliche oder familiäre Zwecke zu verwenden.

Wenn es sich bei der Kreditverlängerung jedoch um eine Kreditkarte handelt, schreibt die TILA vor, dass die Emittenten eine angemessene Kündigungsfrist einhalten müssen, auch wenn die Karte nicht in mehr als vier Raten zahlbar ist, keiner Finanzierungsgebühr unterliegt oder für geschäftliche Zwecke verwendet wird.

Wie eine angemessene Mitteilung aussehen muss

Eine angemessene Mitteilung im Rahmen der TILA muss schriftlich erfolgen. Es muss „klar und auffällig“ in einer sinnvollen Weise und in einer Form gemacht werden, die der Kunde mit nach Hause nehmen und aufbewahren kann. Es darf nicht irreführend sein.

Eine angemessene Kündigung für einen geschlossenen Kreditvertrag muss Folgendes umfassen:

• Die Laufzeit des Kreditvertrags oder den Zeitraum, für den der Kredit vorgezogen wird;
• Der finanzierte Betrag, einschließlich einer Aufschlüsselung des Betrags;
• Die Finanzierungsgebühr;
• Der Zahlungsplan;
• Die Summe dieser Zahlungen;
• Die Identität des Gläubigers;
• Strafen für Vorauszahlung oder verspätete Zahlungen;
• Gegebenenfalls erforderliche Einzahlungen, Gesamtverkaufskosten, Nachfragemerkmale, Versicherungen, Verweise auf Verträge und Sicherheitsinteressen.

Eine angemessene Kündigung für eine offene Kredittransaktion umfasst:

• Finanzierungskosten, einschließlich jährlicher Prozentsätze und Angaben zu variablen Zinssätzen;
• Die Methode zur Ermittlung der Finanzierungskosten;
• Jede Erwartung des Gläubigers, dass der Kreditnehmer wiederholte Transaktionen durchführt;
• Die Wiederherstellung des Kredits an den Verbraucher, wenn dieser den Restbetrag abbezahlt;
• Art und Höhe der Mitgliedschafts- oder Teilnahmegebühren;
• Erklärung der Rechnungsrechte; und
• Gegebenenfalls Sicherheitsinteressen.

Beispiel für eine angemessene Benachrichtigung

Susans Antrag auf eine Kreditkarte bei ihrer Bank wird genehmigt. Zusammen mit ihrer Karte erhält sie von ihrer Bank eine angemessene Mitteilung mit den für ihr Konto geltenden Bedingungen und Gebühren. Wenn sie sich auf ihrer Konto-Website anmeldet, wird ein Datenschutzhinweis zur Verwendung ihrer Finanzdaten angezeigt.