Option zum Barwert hinzufügen
Was ist eine Add-to-Barwert-Option?
Die Barwertoption ist eine Vertragsklausel, die in Barwertlebensversicherungen zu finden ist. Durch die Ausübung der Barwertzuschlagsoption ermöglicht der Versicherungsnehmer, dass die mit seiner Police verdienten Dividenden dem Barwert der Police hinzugefügt werden, anstatt an den Versicherungsnehmer ausgezahlt zu werden.
Die zentralen Thesen
- Die Option zum Barwertzuschlag ist eine Bestimmung, die in vielen Lebensversicherungsverträgen enthalten ist.
- Es ermöglicht dem Versicherungsnehmer, die im Rahmen seiner Police verdienten Dividenden auf das Barwertkonto der Police reinvestieren zu lassen.
- Dies wiederum kann in der Zukunft zu größeren Vorteilen führen, wie zum Beispiel, dass der Versicherungsnehmer Kredite gegen den Barwert seiner Police aufnehmen oder davon abheben kann.
So funktionieren Add-to-Barwert-Optionen
Inhaber einer Barwert-Lebensversicherung zahlen für ihren Versicherungsschutz Prämien, die teilweise auf ein Barwertkonto überwiesen werden. Dieser Barwert kann dann vom Versicherer im Namen des Versicherungsnehmers angelegt werden, wobei Zinsen und Dividenden anfallen. Der Versicherungsnehmer kann den Barwert auf seinem Konto auf verschiedene Weise verwenden, beispielsweise zur Zahlung der monatlichen Prämien der Police oder als Sicherheit für Kredite.
Um ihren Barwert schneller aufzubauen, können Versicherungsnehmer die auf ihrem Konto erzielten Dividenden auch automatisch in den Barwert des Kontos reinvestieren lassen. Dies verringert zwar kurzfristig die an den Versicherungsnehmer gezahlten Einnahmen, könnte aber mittel- oder langfristig dem Versicherungsnehmer zugute kommen.
Letztlich hängt die Entscheidung, ob die Aufstockungsoption ausgeübt wird, von Faktoren wie dem kurzfristigen Cashflow-Bedarf des Versicherungsnehmers und den Aussichten auf längerfristige Kapitalrenditen innerhalb der Versicherungspolice ab. Schließlich könnte der Versicherungsnehmer seinen angesammelten Barwert ganz oder teilweise abheben und den Erlös selbst anlegen. Daher sollten Versicherungsnehmer bei der Entscheidung, ob sie ihre Dividenden in ihren Barwert reinvestieren, zunächst die Renditen bewerten, die sie vernünftigerweise von ihrer Versicherungspolice erwarten können.
Beispiel aus der Praxis für eine Option zum Barwertzuwachs
Michaela ist eine junge Berufstätige, die kürzlich eine Lebensversicherung abgeschlossen hat. Gemäß den Bedingungen ihres Versicherungsvertrags fließt ein Teil ihrer monatlichen Versicherungsprämien auf ein Barwertkonto, das von ihrer Investmentgesellschaft in ihrem Namen verwaltet wird. Der Versicherer investiert diesen Barwert in verschiedene Anlageinstrumente mit der Absicht, ihn im Laufe der Zeit zu steigern.
Da sie Anfang 30 ist, hat Michaela einen langfristigen Anlagehorizont. Daher beschließt sie, die Barwertoption in ihrem Versicherungsvertrag auszuüben, sodass die auf ihrem Barwertkonto erzielten Dividenden in die Police reinvestiert werden können. Damit will sie den Barwert der Police mittel- und langfristig schneller wachsen lassen.
Schließlich kann Michaela von diesem Barwert profitieren, indem sie beispielsweise Kredite gegen den Barwert aufnimmt, den Barwert abhebt oder den Barwert verwendet, um einen Teil oder alle ihrer monatlichen Versicherungsprämien zu bezahlen.