Versicherungsmathematische Rate

Was ist ein versicherungsmathematischer Satz?

Ein versicherungsmathematischer Satz ist eine Schätzung des erwarteten Werts der zukünftigen Verluste eines Versicherungsunternehmens. Normalerweise wird die Schätzung auf der Grundlage historischer Daten und der Berücksichtigung des damit verbundenen Risikos vorhergesagt. Genaue versicherungsmathematische Sätze schützen Versicherungsunternehmen vor dem Risiko schwerer versicherungstechnischer Verluste, die zur Insolvenz führen können.

Wie versicherungsmathematische Sätze funktionieren

Die versicherungsmathematischen Sätze werden als Preis pro Versicherungseinheit für jede Expositionseinheit ausgedrückt, bei der es sich um eine Haftungs- oder Sacheinheit mit ähnlichen Merkmalen handelt. Auf den Schaden- und Unfallversicherungsmärkten entspricht die Risikoposition beispielsweise in der Regel einem Immobilienwert von 100 USD, und die Haftung wird in Einheiten von 1.000 USD gemessen. Die Lebensversicherung hat auch Exposure-Einheiten von 1.000 USD. Die Versicherungsprämie ist der Satz multipliziert mit der Anzahl der erworbenen Schutzeinheiten.

Im Allgemeinen wird bei einer Überprüfung eines Zinssatzes zunächst festgestellt, ob die versicherungsmathematischen Zinssätze angepasst werden müssen. Eine projizierte Schadenerfahrung gibt den Versicherungsunternehmen die Möglichkeit, die Mindestprämie zu bestimmen, die zur Deckung der erwarteten Verluste erforderlich ist.

Anforderungen an versicherungsmathematische Sätze

Der Hauptzweck der versicherungsmathematischen Ratemaking besteht darin, die niedrigste Prämie zu ermitteln, die alle erforderlichen Ziele eines Versicherungsunternehmens erfüllt. Ein erfolgreicher versicherungsmathematischer Satz muss Verluste und Aufwendungen abdecken und einen Gewinn erzielen. Versicherungsunternehmen müssen jedoch auch wettbewerbsfähige Prämien für eine bestimmte Deckung anbieten. Darüber hinaus haben Staaten Gesetze, die regeln, was Versicherungsunternehmen verlangen können, und daher werden sowohl geschäftlicher als auch regulatorischer Druck während des Ratemaking-Prozesses berücksichtigt.

Ein wesentlicher Bestandteil des Ratemaking-Prozesses besteht darin, alle Faktoren zu berücksichtigen, die sich auf zukünftige Verluste auswirken könnten, und eine Prämienpreisstruktur festzulegen, die Niedrigrisikogruppen niedrigere Prämien und Hochrisikogruppen höhere Prämien bietet. Durch das Anbieten niedrigerer Prämien für Gruppen mit geringem Risiko kann eine Versicherungsgesellschaft diese Personen dazu bringen, ihre Versicherungspolicen zu kaufen, ihre eigenen Verluste und Ausgaben zu senken und gleichzeitig die Verluste und Ausgaben für konkurrierende Versicherungsunternehmen zu erhöhen (die dann um Geschäfte von höheren Unternehmen wetteifern müssen). Risikopools von Einzelpersonen). Versicherungsunternehmen geben Geld für versicherungsmathematische Studien aus, um sicherzustellen, dass sie alle Faktoren berücksichtigen, die zukünftige Verluste zuverlässig vorhersagen können.

Versicherungsmathematiker konzentrieren sich auf statistische Analysen vergangener Verluste auf der Grundlage spezifischer Variablen des Versicherten. Variablen, die die besten Prognosen liefern, werden zur Festlegung der Prämien verwendet. In einigen Fällen liefert die historische Analyse jedoch keine ausreichende statistische Begründung für die Festlegung eines Satzes, beispielsweise für die Erdbebenversicherung. In solchen Fällen wird manchmal die Katastrophenmodellierung verwendet, jedoch mit weniger Erfolg.