Versicherungsmathematischer Wert

Was ist der versicherungsmathematische Wert?

Der versicherungsmathematische Wert ist der Prozentsatz der durchschnittlichen Gesamtkosten für gedeckte Leistungen, die von einer Krankenversicherung gemäß dem Gesetz über Patientenschutz und erschwingliche Pflege (ACA) gezahlt werden.

Auch bekannt als „Obamacare“, die am 23. März 2010 in Kraft getretene US-Gesundheitsreform etablierte auf dem Health Insurance Marketplace verfügbare Krankenversicherungspläne, die in vier „metallische“ Stufen unterteilt sind – Bronze, Silber, Gold und Platin – basierend auf den versicherungsmathematische Werte. Bronze-Pläne zahlen beispielsweise im Durchschnitt 60 % der medizinischen Kosten der gedeckten Leistungen. Silver-Pläne zahlen 70 Prozent, Gold-Pläne 80 Prozent und Platinum-Pläne 90 Prozent.

Versicherungsmathematischen Wert verstehen

Standardmäßig stellt der versicherungsmathematische Wert den entsprechenden Prozentsatz dar, der von den einzelnen Versicherungsnehmern gezahlt wird. Wenn beispielsweise ein Bronze-Plan (durchschnittlich) 60 Prozent der gedeckten Krankheitskosten zahlt, wären Bronze-Versicherte für (durchschnittlich) die verbleibenden 40 Prozent der Kosten ohne Prämien verantwortlich, die nicht in die Berechnung einfließen.

Der versicherungsmathematische Wert stellt den Durchschnitt der gesamten vom Plan erfassten Bevölkerung dar. Aber der Prozentsatz, den eine bestimmte Person zahlt, wird überall sein. Wenn Sie also, wie die meisten Menschen, Ihre Krankenversicherung nur für kleine Dinge verwenden (wie Vorsorgeuntersuchungen, Tests, verschreibungspflichtige Medikamente usw.), dann beträgt der Prozentsatz der medizinischen Kosten, die Ihr Plan zahlt, viel weniger als 60 Prozent und fast alles wird aus Copays kommen. Wenn Sie jedoch einer der wenigen Menschen sind, die in einem bestimmten Jahr größere medizinische Kosten haben, dann deckt Ihre Bronze-Versicherung weit mehr als 60 Prozent der Kosten.

Die versicherungsmathematischen Werte legen die Bedingungen für die Kostenteilung zwischen Krankenkassen und Versicherten fest. Das ist nur ein Aspekt der Krankenversicherung. Im Gegensatz zu ihren Stufenbezeichnungen sind versicherungsmathematische Werte nicht repräsentativ für die Qualität dieser Pläne, d. Daher liegt es am Verbraucher, zu recherchieren und die Option auszuwählen, die für ihn am besten geeignet ist.

Beispiele: Wie versicherungsmathematische Werte mit dem Affordable Care Act funktionieren

Krankenversicherungen haben unabhängig von ihrem versicherungsmathematischen Wert verschiedene Selbstbehalt, Zuzahlungs- und Mitversicherungsstufen, die sich auf die monatliche Prämie und wie (und sogar wann) die Person für die medizinische Versorgung bezahlt. Auch innerhalb derselben versicherungsmathematischen Ebene können sich Krankenversicherungen stark unterscheiden.

Bronze-Plan A bietet beispielsweise einen Selbstbehalt von 5.500 US-Dollar und eine Mitversicherung von 0 Prozent für eine monatliche Prämie von 250 US-Dollar, während Bronze-Plan B einen Selbstbehalt von 2.700 US-Dollar mit 50 Prozent Mitversicherung für eine monatliche Prämie von 300 US-Dollar bietet. Die Person mit Bronze-Plan A wird mehr Geld ausgeben, um die Selbstbeteiligung zu erreichen, aber danach zahlt sie nichts (die 0-Prozent-Mitversicherung) für gedeckte medizinische Kosten. Die Person mit Bronze-Plan B hingegen zahlt weniger, um zu dem Punkt zu gelangen, an dem die Mitversicherung einsetzt, aber sobald dies der Fall ist, ist sie für die Hälfte (50 Prozent Mitversicherung) der gedeckten medizinischen Kosten verantwortlich.