Versicherungsmathematisches Alter
Was ist das versicherungsmathematische Alter?
Das versicherungsmathematische Alter ist die auf Berechnungen und statistischen Modellen basierende Lebenserwartung einer Person. Versicherungsmathematiker verwenden mathematische und statistische Berechnungen, um die Lebenserwartung einer Person oder ihr versicherungsmathematisches Alter vorherzusagen, um Versicherungsunternehmen bei der Preisgestaltung, Prognose und Planung zu unterstützen. Zum Beispiel wird eine Person, der versicherungsmathematischen Alter zu wissen, helfen, die am besten geeigneten Zahlungen von einem bestimmen Rente.
Verstehen des versicherungsmathematischen Alters
Das versicherungsmathematische Alter einer Person ist das Alter, bis zu dem eine Person nach mathematisch-statistischen Modellen leben wird. Das versicherungsmathematische Alter spiegelt Faktoren wie Gesundheit und schwerwiegende Erkrankungen wider. Versicherungsmathematiker bewerten Risiken für Versicherungsunternehmen und verwenden computergestützte Vorhersagemodelle, um wahrscheinliche Ergebnisse für eine Vielzahl von Umständen zu prognostizieren.
Die zentralen Thesen
- Das versicherungsmathematische Alter ist die erwartete Lebenserwartung einer Person, die von Versicherungsagenturen für Planungs- und Prognosezwecke verwendet wird.
- Es ist eine Funktion mehrerer Faktoren, einschließlich Alter, Gesundheit und medizinischer Bedingungen.
- Generell gilt: Je länger die Lebenserwartung, desto günstiger die Lebensversicherung.
Bestimmung Ihres versicherungsmathematischen Alters
Die Social Security Administration (SSA) hat eine praktische Tabelle, die die durchschnittliche Lebenserwartung einer Person in verschiedenen Altersstufen anzeigt. Zum Beispiel kann eine Person im Alter von 60 Jahren damit rechnen, noch 21,5 Jahre zu leben. Wenn Sie jedoch noch älter werden, nehmen die Lebensjahre proportional zu. Im Alter von 70 Jahren werden Sie laut Tabelle noch 14,3 Jahre leben.
Dies ist ein einfaches Beispiel dafür, wie Versicherungsmathematiker Langlebigkeit betrachten, aber es steckt noch viel mehr dahinter. Versicherungsmathematiker haben Algorithmen, die viele andere Faktoren berücksichtigen, zum Beispiel, ob Sie Bluthochdruck oder Cholesterin haben, Ihre Familiengeschichte und mehr. Die vier wichtigsten Faktoren, die die Langlebigkeit beeinflussen, sind jedoch: Alter, Geschlecht, Rauchen und Gesundheit.
Verbraucher können Online-Rechner verwenden, um eine grobe Schätzung ihres eigenen versicherungsmathematischen Alters zu erhalten. Dies kann beispielsweise bei der Finanzplanung und bei der Entscheidung, mit dem Einzug der Sozialversicherung zu beginnen, nützlich sein.
Das soll nicht heißen, dass Ihr versicherungsmathematisches Alter unfehlbar oder in Stein gemeißelt ist. Viele Menschen leben viel länger oder kürzer als ihr versicherungsmathematisches Alter. Aber in der Versicherungsbranche auf Tausende und Millionen von Menschen angewendet, kommen die Zahlen sehr nahe an die Realität und ermöglichen faire Preise für Lebens- und Berufsunfähigkeitsversicherungen, um nur einige zu nennen.
Komplizierter wird der Prozess, wenn die Versicherer Nebenbegünstigte wie Ehegatten oder Begünstigte der zweiten Generation einschließlich Kinderberücksichtigen. Je länger die Lebenserwartung ist, desto günstiger ist die Lebensversicherung im Allgemeinen. Auf der anderen Seite können Personen im fortgeschrittenen Alter mit sehr hohen Raten für jede Art von Lebensversicherung rechnen. Nach Schätzungen der SSA-Tabelle hat die durchschnittliche Person im Alter von 80 Jahren 8,2 Jahre zu leben. Daher müssen alle eingezogenen Zahlungen die hohe Wahrscheinlichkeit einer relativ baldigen Auszahlung widerspiegeln.