Akkumulationsplan
Was ist ein Akkumulationsplan?
Ein Akkumulationsplan ist eine allgemeine Finanzstrategie, bei der ein Anleger versucht, den Wert eines Portfolios aufzubauen. Im Zusammenhang mit Investmentfonds ist ein Thesaurierungsplan eine formelle Vereinbarung, bei der ein Anleger regelmäßig einen bestimmten Geldbetrag in den Fonds einzahlt.
So sammelt sich der Anleger eine größere und größere Investitionen in die Dadurch Investmentfonds durch regelmäßige Beiträge und die Erhöhung des Wertes des Fondsportfolios.
Die zentralen Thesen
- Ein Akkumulationsplan ist eine Anlagestrategie, die Anlegern helfen kann, den Wert ihrer Portfolios zu steigern.
- Anleger von Investmentfonds verwenden häufig einen Thesaurierungsplan, um regelmäßig einen bestimmten Geldbetrag in den Fonds einzubringen.
- Ziel eines Akkumulationsplans ist es, über einen langen Zeitraum in die Fonds zu investieren, Erträge und Kapitalgewinne wieder anzulegen und die Aufzinsung zu nutzen.
- Kumulierungspläne ermöglichen es den Anlegern auch, von der Durchschnittsbildung der Dollar-Kosten zu profitieren.
Wie ein Akkumulationsplan funktioniert
Anleger, die einen Thesaurierungsplan umsetzen, tun dies mit dem Ziel, Kapitalzuwachs zu erzielen. Ihr Fokus liegt darauf, von der Wertsteigerung ihrer Vermögenswerte wie Aktien, Anleihen und Investmentfonds zu profitieren. Thesaurierungspläne ermöglichen es Anlegern, regelmäßig – häufig monatlich – feste Geldbeträge über einen langen Zeitraum zu investieren.
Diese Pläne sind oft ideal für kleine Anleger, die keine großen Summen im Voraus investieren müssen, aber jeden Monat einen bestimmten Geldbetrag für Investitionen einplanen können. Anleger werden diese Pläne nutzen, um langfristige Ziele zu erreichen, wie beispielsweise Investitionen für den Ruhestand oder die Hochschulausbildung eines Kindes.
Vermögensaufbau
In Wirtschaft und Buchhaltung wird die Kapitalakkumulation häufig mit der Investition von Gewinn oder Ersparnissen gleichgesetzt, insbesondere in reale Investitionsgüter. Während einzelne Anleger ihre Kapitalakkumulation anhand der Wertänderungen ihres Portfolios überprüfen können, verwenden Unternehmen Abschlüsse, um ihre Kapitalakkumulation zu messen und zu analysieren.
Unternehmen können Kapitalakkumulation durch Geldausgaben und auch durch andere Maßnahmen erreichen. Beispielsweise könnte ein Unternehmen die Produktion steigern, indem es neue Verfahren einführt, die die Arbeitsabläufe in der Fabrik verbessern und Engpässe beseitigen. Diese Verfahren könnten sehr wenig bis gar nichts kosten, aber im Laufe der Zeit könnten sie erhebliche Gewinne erzielen.
Für Unternehmen bezieht sich Kapitalakkumulation normalerweise auf:
- Reale Investitionen in materielle Produktionsmittel wie Akquisitionen, Forschung und Entwicklung sowie andere Investitionen, die den Kapitalfluss erhöhen können.
- Investitionen in auf Papier dargestellte finanzielle Vermögenswerte, die Gewinne, Zinsen, Mieten, Lizenzgebühren, Gebühren oder Kapitalgewinne erzielen.
- Investitionen in Sachwerte wie Wohn- oder Gewerbeimmobilien, deren Wert steigen könnte.
Vorteile eines Akkumulationsplans
Ein umsichtiger Akkumulationsplan ist der Schlüssel zum Aufbau eines finanziellen Notgroschens für den Ruhestand. Viele Anleger akkumulieren Investmentfonds durch regelmäßige Einzahlungen und die Wiederanlage von Dividenden und Kapitalgewinnen. Im Allgemeinen besteht das Ziel darin, die Mittel investiert zu halten, Erträge und Kapitalgewinne zu reinvestieren und diese so lange wie möglich zusammenzusetzen.
Dollar-Kosten-Mittelung
Ein Akkumulationsplan kann auch für Anleger nützlich sein, die ihre Positionen in einem Investmentfonds im Laufe der Zeit aufbauen möchten. Es bietet auch die Vorteile der Dollar-Kosten-Mittelung. Dollar-Kosten-Mittelung ist eine konservative Anlagestrategie, die es dem Anleger ermöglicht, das für Investitionen verfügbare Geld über einen bestimmten Zeitraum zu verteilen. Anstatt das gesamte verfügbare Geld auf einmal zu investieren, verpflichtet sich der Anleger, unabhängig vom Aktienkurs regelmäßig einen festen Dollarbetrag in eine bestimmte Anlage zu investieren.
Der Anleger kauft bei niedrigeren Kursen mehr Aktien und bei höheren Kursen weniger Aktien. Somit führt die Dollar-Kosten-Mittelung zu niedrigeren durchschnittlichen Kosten pro Aktie und reduziert das Risiko, indem es Anlegern ermöglicht, kurzfristige Volatilität auszugleichen.
Ein Anleger mit einem Anlageplan für Investmentfonds möchte möglicherweise irgendwann einen Auszahlungsplan entwickeln, bei dem es sich um eine Zahlungsstruktur handelt, die es dem Anleger ermöglicht, regelmäßige Auszahlungen vorzunehmen. Ein verlässlicher Einkommensstrom im Ruhestand ist ein Grund für einen Auszahlungsplan.
Freiwilliger Akkumulationsplan
Ein freiwilliger Akkumulationsplan ist eine Anlagemethode, bei der ein Privatanleger regelmäßig (nach eigenem Ermessen) relativ kleine Geldbeträge in einen Investmentfonds investiert und über einen längeren Zeitraum eine große Position aufbaut.
Durch die Verteilung der Beiträge über einen bestimmten Zeitraum profitieren Anleger von den Vorteilen der Dollar-Kosten-Durchschnittsbildung, da die festen Beiträge mehr Anteile eines Investmentfonds kaufen, wenn der Preis niedrig ist als wenn er hoch ist. Dies kann eine ausgezeichnete Lösung für jeden sein, der ein Anlageportfolio aufbauen möchte, aber nicht in der Lage ist, eine große Summe auf einmal zu investieren.
Neben dem Vorteil, eine Anlage über einen längeren Zeitraum aufbauen zu können, bietet der freiwillige Akkumulationsplan den Vorteil, dass es sich um eine Anlagemöglichkeit mit als relativ risikoarm eingestuften Publikumsfonds handelt. Die Einfachheit der Anlage ist ein weiterer Vorteil, da Anleger den Plan einrichten und monatlich automatisch Anteile des Fonds kaufen können.