Akkumulationszeitraum

Was ist eine Akkumulationsperiode?

Eine Akkumulationsperiode (oder Akkumulationsphase) ist das Zeitsegment, in dem regelmäßig Beiträge zu einer Investition geleistet werden oder Prämien für ein Versicherungsprodukt wie eine Rente gezahlt werden, die für Altersversorgungszwecke verwendet werden soll. Sobald die Zahlungen für eine Annuität beginnen, befindet sich der Vertrag in der  Annuitisierungsphase.

Grundlegendes zur Akkumulationsperiode

Eine Akkumulationsperiode ist der Zeitraum, in dem ein Anleger ihre Ersparnisse und den Wert ihrer Investition baut Portfolio, in der Regel mit der Absicht, für den Ruhestand einen Notgroschen zu haben. Wie der Name schon sagt, sammelt sich das Geld auf Ihrem Konto oder der Wert Ihres Anlagekapitals im Laufe der Zeit kontinuierlich an, bis Sie bereit und in der Lage sind, darauf zuzugreifen. Die Länge des Akkumulationszeitraums kann zum Zeitpunkt der Kontoerstellung festgelegt werden oder davon abhängen, wann Sie auf der Grundlage Ihres Ruhestandszeitplans Geld abheben.

Im Zusammenhang mit einer aufgeschobenen Annuität ist die Akkumulationsperiode der Zeitraum, in dem der Annuitant Beiträge zur Annuität leistet und den Wert seines Annuitätenkontos aufbaut. Daran schließt sich in der Regel die Annuitisierungsphase an, in der garantierte Zahlungen für einen bestimmten Zeitraum an den Annuitanten ausgezahlt werden, der normalerweise für den Rest seines Lebens gilt.

Akkumulationszeitraum und Altersvorsorge

Aufgeschobene Renten sind eine beliebte Taktik für Investitionen in den Ruhestand. Anleger können zwischen verschiedenen Arten von aufgeschobenen Renten wählen, z. B. variabel, fest oder aktienindexiert. Jeder Typ hat seine eigenen spezifischen Merkmale und jeder kann Vor- und Nachteile haben, abhängig von Ihrer speziellen finanziellen Situation und den langfristigen Anlagezielen. Sie haben unterschiedliche Risikograde, sodass die richtige Option auch von Ihrem Komfortniveau mit Risiko abhängt.

Zu den Vorteilen von aufgeschobenen Renten zählen mögliche Steuervorteile sowie die Sicherheit, dass Sie über ein Einkommen verfügen, um Ihre finanziellen Bedürfnisse im Ruhestand zu decken. Eine lange Akkumulationsperiode kann eine kluge Finanzstrategie für diejenigen sein, die hoffen, so viel wie möglich für ihren Ruhestandsbedarf zu sparen.

Im Rahmen des SECURE-Gesetzes (Setting Every Community Up for Retirement Enhancement) wurden mehrere Bestimmungen aufgenommen, um die Arbeitgeber zu ermutigen, ihren Arbeitnehmern im Rahmen ihrer 401 (k) -Rentenoptionen Renten anzubieten. Zu diesen Bestimmungen gehört die Einrichtung eines sicheren Hafens für ERISA-Treuhänder, der Plan-Treuhändern, die im Rahmen ihres 401 (k) -Plan Renten anbieten, einen gewissen Haftungsschutz bietet. Das SECURE Act macht Renten in einem 401 (k) auch tragbar, was bedeutet, dass Mitarbeiter, die ihren Arbeitsplatz wechseln oder in den Ruhestand gehen, ihre Rente in einen anderen direkten Treuhänder-zu-Treuhänder-Plan übertragen können, ohne Rücknahmegebühren und -gebühren auszulösen.

Durch die Entscheidung, die Ausgaben auf einen späteren Zeitpunkt im Leben zu verschieben, schaffen Einzelpersonen Einsparungen, die auf dem Markt investiert werden können und daher im Laufe der Zeit wachsen. Wenn sie über die Dauer ihres Arbeitslebens regelmäßig Geld investieren, können Einzelpersonen eine sehr lange Akkumulationsperiode schaffen, in der ihre Ersparnisse zu erheblichen Anteilen wachsen können. Bei einer aufgeschobenen Rente ist Ihre Einnahmequelle umso größer, je höher Ihre Beiträge während des Akkumulationszeitraums sind und je länger der Akkumulationszeitraum ist, sobald Sie mit der Annuitisierungsphase beginnen.

Beispiel für Annuität

Eine Lebensversicherung ist ein Beispiel für eine feste Rente, bei der eine Person jeden Monat einen festen Betrag für einen festgelegten Zeitraum (normalerweise 59,5 Jahre) zahlt und während ihrer Rentenjahre einen festen Einkommensstrom erhält.

Angenommen, eine Rente garantiert ein monatliches Einkommen von 1.000 USD für die Lebenszeit des Renteninhabers ab dem 65. Lebensjahr. Um diese zukünftige Auszahlung zu erfüllen, muss der Renteninhaber bis zum Alter von 60 Jahren 100 USD pro Monat beisteuern. Diese Einzahlung erfolgt in der Akkumulationsperiode.