Akkreditierter Spezialist für persönliche Finanzplanung
Was ist ein akkreditierter Spezialist für persönliche Finanzplanung?
Ein akkreditierter Spezialist für persönliche Finanzplanung ist ein zertifizierter Wirtschaftsprüfer (CPA), der eine spezielle Ausbildung in der Finanzberatung von Familien und Einzelpersonen erhalten hat. In der Regel beraten diese Fachleute Kunden dabei, wie sie ihre finanziellen Ziele am besten erreichen können, wie z. B. das Sparen für den Ruhestand oder die Ausbildung eines Kindes.
Die zentralen Thesen
- Akkreditierter Spezialist für persönliche Finanzplanung ist eine Finanzbezeichnung, die von Finanzplanern verwendet wird.
- Um es zu erhalten, müssen die Kandidaten zuerst CPAs werden, bevor sie eine Prüfung schreiben, die vom American Institute of Certified Public Accountants (AICPA) beaufsichtigt wird.
- Akkreditierte Spezialisten für persönliche Finanzplanung können ihren Kunden bei finanziellen Herausforderungen wie der Schuldentilgung, dem Sparen für den Ruhestand und der Zusammenstellung von Anlageportfolios helfen.
Akkreditierte Spezialisten für persönliche Finanzplanung verstehen
Die grundlegende Rolle eines akkreditierten Spezialisten für persönliche Finanzplanung besteht darin, Kunden bei der Organisation ihres Finanzlebens zu unterstützen. In einigen Fällen kann dies bedeuten, Kunden bei der Überwindung einer nicht tragbaren Schuldenlast zu helfen, während in anderen Fällen das Sparen für die Zukunft oder die Zusammenstellung eines Anlageportfolios erforderlich sein kann. Obwohl sie Kunden dabei helfen können, ihre Bedürfnisse zu beurteilen und die Vor- und Nachteile verschiedener Anlageoptionen zu verstehen, werden akkreditierte persönliche Finanzplanungsspezialisten normalerweise andere Finanzexperten beauftragen, wenn es darum geht, diese Investitionen tatsächlich auszuführen.
Um ein akkreditierter Spezialist für persönliche Finanzplanung zu werden, müssen CPAs zunächst eine Finanzplanungsprüfung ablegen, die vom American Institute of Certified Public Accountants (AICPA) durchgeführt wird. Darüber hinaus müssen die Kandidaten zusätzlich zu 75 Stunden formaler Ausbildung in Finanzplanung in den letzten fünf Jahren über mindestens zwei Jahre Vollzeit-Berufserfahrung in der Finanzplanung verfügen.
Der AICPA verlangt auch, dass akkreditierte Spezialisten für persönliche Finanzplanung alle drei Jahre eine kontinuierliche berufliche Weiterbildung im Umfang von 60 Stunden absolvieren. Akkreditierte Spezialisten für persönliche Finanzplanung müssen außerdem strenge Berufsrichtlinien einhalten, um sicherzustellen, dass sie jederzeit im besten Interesse ihrer Kunden handeln.
Praxisbeispiel eines akkreditierten Spezialisten für persönliche Finanzplanung
Emma ist eine fleißige Finanzfachfrau mit einem Hintergrund im Finanz- und Rechnungswesen. Nachdem sie mehrere Jahre als CPA gearbeitet hat, beschließt sie, ihre Karriere auf Finanzplanungsdienste zu konzentrieren, um Kunden dabei zu helfen, ihr finanzielles Leben zu verbessern. Zu diesem Zweck schreibt sie sich für Finanzplanungskurse ein, die von der AICPA verwaltet werden, und erwirbt erfolgreich die Bezeichnung Accredited Personal Financial Planning Specialist.
Als Expertin für Finanzplanung gehört zu Emmas Verantwortung, die individuellen Bedürfnisse, die Risikobereitschaft und die finanzielle Leistungsfähigkeit ihrer Kunden genau einzuschätzen. Sobald sie ein gründliches Verständnis ihres finanziellen Gesamtbildes erlangt hat, hilft sie mit ihrem Fachwissen, realistische Ziele zu setzen und diese innerhalb eines angemessenen Zeitraums zu erreichen.
Zum Beispiel kam einer der ersten Kunden von Emma zu ihr, weil er hoch verschuldet war. Trotz eines angemessenen Gehalts war er mit seinen Kreditkartenzahlungen in Verzug geraten und es fiel ihm immer schwerer, seine Mindestzahlungen zu erfüllen. Mit Emmas Hilfe konnte er Schuldenkonsolidierung und sorgfältige Budgetierung nutzen, um seine Schulden schrittweise abzuzahlen. Heute baut er langsam ein Anlageportfolio auf, um für den Ruhestand zu sparen.