Akkreditierter Finanzberater: Eine Einführung
Der Verein für Finanzberatung und Planungsbildung hat einen neuen Berufsausweis für Finanzplaner geschaffen. Der Accredited Financial Counselor (AFC) bietet Finanzberatern eine praktische Ausbildung in allen Aspekten der persönlichen Finanzen.
Dieser Berechtigungsnachweis ist jedoch kein Klon anderer Zertifizierungen wie dem Certified Financial Planner® oder dem Chartered Life Underwriter. Es ergänzt jedoch das CFP ® in vielerlei Hinsicht, steht aber auch als eigenständiges Zertifikat für sich allein. Dieser Artikel untersucht den Lehrplan und das Zertifizierungsverfahren für diese Bezeichnung und wie sie mit dem CFP®-Zeichen verglichen werden. (Lernen Sie die Tipps und Tricks der Branche, bevor Sie mit diesem Test beginnen. Siehe Für die CFP-Prüfung lernen.)
Die zentralen Thesen
- Die Bezeichnung als akkreditierter Finanzberater umfasst Schulungen in persönlicher Finanzierung.
- Diese Berechtigung ergänzt die Berechtigungsnachweise CFP® oder Chartered Life Underwriter.
- Berater müssen Bildungs, Erfahrungs- und ethische Anforderungen erfüllen.
Gründungsorganisation
Die Association for Financial Counseling and Planning Education ist eine internationale gemeinnützige Organisation, die sich der Förderung der Finanzbildung und der Ausbildung von Finanzpädagogen und Beratern verschrieben hat. Es wird vollständig von seinen Mitgliedern unterstützt und ähnelt in Zweck und Praxis dem CFP® Board, obwohl es viel weniger bekannt ist. Es gibt jedoch einige allgemeine Unterschiede zwischen den Bezeichnungen, auf die wir im Folgenden eingehen werden.
Die Mitgliedschaft besteht in erster Linie aus Hochschullehrern, Privatpraktikern, Beratern, die mit Militärangehörigen und Regierungsbeamten zusammenarbeiten, sowie verschiedenen finanziellen Interessenorganisationen wie America Saves, FINRA, FTC, IRS, NEFE (The National Endowment for Financial.). Bildung), der SEC und dem US-Finanzministerium. Mitglieder erhalten regelmäßige Newsletter, Forschungszeitschriften und Rabatte für die jährliche Konferenz.2
AFC-Kandidaten müssen mindestens 1000 Stunden Erfahrung als Finanzberater haben.
AFC-Zeugnisse und Lehrpläne
Wie ihre CFP®-Kollegen müssen auch akkreditierte Finanzberater Bildungs, Erfahrungs- und ethische Anforderungen erfüllen, bevor sie ihre Zertifizierungen erhalten. AFC-Kandidaten müssen über mindestens 1000 Stunden einschlägige Erfahrung als Finanzberater in der einen oder anderen Funktion verfügen.
Die Definition eines Finanzberaters umfasst in diesem Sinne diejenigen, die andere auf individueller Basis beraten, diejenigen, die helfen, Kunden oder andere Planer zu schulen oder auszubilden, und diejenigen, die sie beaufsichtigen. Dieses Kriterium ist jedoch enger gefasst als die vom CFP® Board vorgegebene Erfahrungsanforderung, die drei Jahre Erfahrung in praktisch jeder Funktion in der Finanzbranche voraussetzt, unabhängig davon, ob eine konkrete Beratung durchgeführt wird.
Der Lehrplan für das AFC ist auch weniger streng als das, was CFP®-Kandidaten absolvieren müssen, obwohl er sich viel eingehender mit Finanzfragen befasst, die für Amerikaner der unteren und mittleren Klasse relevant sind.
Zwei Abschnitte
Der AFC-Lehrplan ist in zwei Abschnitte unterteilt. Der erste Abschnitt behandelt einige der Materialien, die in den CFP®-Kursen enthalten sind, wie z. B. Altersvorsorge und Nachlassplanung, Lebens- und Schaden-/Unfallversicherung, Aktien, Anleihen und Investmentfonds sowie Einkommensbesteuerung. Es umfasst auch das Kreditkarten- und Schuldenmanagement, die Budgetierung und die Verwaltung von Cashflows.
Das zweite Modul konzentriert sich viel stärker auf Verbraucherschulden und -kommunikation als das CFP®-Curriculum und untersucht gründlich den Finanzberatungsprozess, Zuhör- und Beratungskompetenzen, Verbraucherbetrug und Kreditauskünfte, Strategien zum Schuldenabbau, Scheidungsthemen wie Kindergeld, Pfändungen, Konkurs, Hypotheken und Studiendarlehen.
Der Certified Housing Counselor Credential
Diejenigen, die die Zertifizierung zum Certified Housing Counselor erwerben möchten, müssen ein drittes Modul absolvieren, das alle Aspekte des Wohnens abdeckt, wie Vermieter- und Mieterfragen, Immobilienbewertung, Verträge, Rechte und Urkunden, Finanzierung und Steuern, Immobilien und Hypothekenindustrien und Gesetzgebung, und müssen auch die notwendigen Programmanforderungen erfüllen.
Kursanforderungen und Prüfungen
Jedes der Module für das AFC kostet 425 US-Dollar zuzüglich einer nicht erstattungsfähigen Gebühr von 50 US-Dollar für den Beginn des Programms. Nach Zahlung der Gebühren werden dem Studierenden die Studienunterlagen zugesandt. Der Student hat dann drei Jahre Zeit, um alle erforderlichen Module zu absolvieren.
Nach Abschluss jedes Moduls wird der Student die Abschlussprüfung an einer qualifizierten Prüfstelle ablegen, indem er sich beim AFCPE-Büro bewirbt. Die Prüfung selbst besteht aus 100 Multiple-Choice-Fragen und dauert etwa zwei Stunden. Eine Punktzahl von 70 % oder höher muss bei der Prüfung erreicht werden, um eine bestandene Note zu erhalten (diejenigen, die nicht bestehen, müssen eine Wiederholungsgebühr von 125 USD zahlen).
Nach Erteilung der Auszeichnung müssen die Zertifizierer alle zwei Jahre 30 Stunden genehmigte Weiterbildung absolvieren, um ihre Qualifikationen zu erhalten. Die CFA-Bezeichnung gilt als die Schlüsselzertifizierung für Anlageprofis.
CFP® vs. AFC
Wie bereits erwähnt, konzentriert sich das AFC-Curriculum viel mehr auf Themen, die für Kunden mit mittlerem und niedrigem Einkommen relevant sind. Akkreditierte Finanzberater sind gründlicher in den Einzelheiten von Schulden, Kredit- und staatlichen Hilfsprogrammen geschult als die meisten CFP®-Kandidaten, die sich hauptsächlich auf die Bedürfnisse der gehobenen Mittelschicht und der vermögenden Kundschaft konzentrieren.
Diejenigen, die die bestmögliche professionelle Finanzausbildung suchen, sollten in Betracht ziehen, beide Qualifikationen zu erwerben. Diejenigen, die sich jedoch mehr für die Bildung der einkommensschwächeren Bevölkerungsgruppe interessieren, sollten erwägen, die CFP® zugunsten der AFC-Zertifizierung zu meiden. AFC-Kandidaten sind auch für eine Reihe von Positionen innerhalb der US-Regierung in Bezug auf finanzielle Bildung und Ausbildung geeignet.
Fazit
Die Bezeichnung „Accredited Financial Counselor“ ist eine relativ neue Auszeichnung in der Finanzplanungsbranche, hat aber im Vergleich zu anderen Bezeichnungen wie dem CFP® praktisch keine Bekanntheit erhalten. Es ist jedoch für einen Großteil der Bevölkerung mit mittlerem und niedrigem Einkommen in Amerika von großer Bedeutung. Weitere Informationen zu den AFC-Anmeldeinformationen erhalten Sie unter http://www.afcpe.org/.