Konto halten
Was ist eine Kontoführung?
Eine Kontoführung ist aus verschiedenen Gründen eine Einschränkung der Fähigkeit des Kontoinhabers, auf Guthaben auf dem Konto zuzugreifen. Wenn eine Bank ein Konto in die Warteschleife stellt, tut sie dies normalerweise, um sich vor potenziellen Verlusten zu schützen, kann jedoch auch das Interesse des Kunden berücksichtigen. Eine Kontostandung kann nur ein oder zwei Tage dauern, kann jedoch je nach Grund für die Sperrung viel länger dauern.
BREAKING DOWN Konto halten
Es gibt mehrere Gründe für eine Kontoführung. Die Einzahlung eines besonders großen Schecks, eines Schecks außerhalb des Staates oder eines ausländischen Schecks kann dazu führen, dass ein Konto in die Warteschleife gelegt wird, obwohl die Sperrung auf den Scheckbetrag beschränkt wäre. Der Kunde müsste warten, bis der Scheck eingelöst ist, bevor er Zugang zu den Geldern hat. (Neue Konten unterliegen jedoch in der Regel dem Halten ganzer Ersteinzahlungen.) Wenn Mittel als Sicherheit für ein Darlehen verpfändet würden, würde es zu einem Halten kommen. Eine Anordnung eines Gerichts oder einer Bundes- oder Landessteuerbehörde würde ebenfalls zu einer Sperrung führen. Wenn die Bank eine Untersuchung verdächtiger Aktivitäten auf einem Konto durchführen muss, kann sie beschließen, von ihrem Recht Gebrauch zu machen, die Verwendung von Geldern durch den Kunden vorübergehend zu sperren. Wenn ein Kunde meldet, dass er Opfer eines Identitätsdiebstahls war, stellt die Bank zum Schutz des Kunden sicher, dass auf das Konto nicht zugegriffen werden kann.
Die Länge des Laderaums hängt vom Grund ab. Bei einer großen oder unbekannten Quellenprüfung kann die Sperrung einen oder mehrere Tage betragen. Der Scheck, der beim US-Finanzministerium ausgestellt wird, wird am nächsten Tag eingelöst. Bei einem Scheck, der bei einer Bank außerhalb des Landes ausgestellt wird, kann es jedoch einige Tage dauern, bis der Scheck eingelöst wird. Das Expedited Funds Availability Act (EFAA) der Verordnung CC des Federal Reserve Board befasst sich mit der Frage der verspäteten Verfügbarkeit von Geldern durch Banken. Alle Banken müssen ihren Kunden ihre Richtlinien zur Verfügbarkeit von Geldern offenlegen. In einer Situation, in der ein Steuerpfandrecht besteht, muss der Kunde zuerst seine Schulden gegenüber der Steuerbehörde begleichen, bevor die Kontoführung aufgehoben wird. Wenn ein Kunde ein Bankkonto als Sicherheit für ein Darlehen verpfändet, muss entweder das Darlehen zurückgezahlt werden oder das Bankkonto muss als Sicherheit entfernt werden, bevor der Kunde wieder auf das Guthaben auf dem Konto zugreifen kann.