Kontoverlauf
Was ist ein Kontoverlauf?
Ein Kontoverlauf ist eine Aufzeichnung aller Aktivitäten, die innerhalb eines Kontos stattfinden, normalerweise seit der Einrichtung. Bei einem Bankkonto umfasst die Kontohistorie alle vom Kontoinhaber initiierten Transaktionen, zu denen alle Gutschriften und Belastungen gehören, sowie passive Buchungen, wie zum Beispiel Guthabenzinsen, die dem Konto gutgeschrieben werden. Die Kontohistorie wird auch als „ Ledger “ bezeichnet, je nachdem, wo das Konto geführt wird.
Die zentralen Thesen
- Ein Kontoverlauf ist eine Aufzeichnung aller Aktivitäten, die in einem Konto stattfinden.
- Die Kontohistorie eines Bankkontos zeigt alle Gutschriften, Belastungen und Zinsen, die der Kontoinhaber auf dem Konto vorgenommen hat.
- Bankauszüge sind normalerweise die Darstellung eines Kontoverlaufs für ein Bankkonto und helfen Einzelpersonen, Bargeldbewegungen abzustimmen und ihre Konten auszugleichen.
- Kontohistorien helfen Kreditkartenunternehmen, Betrug oder Identitätsdiebstahl zu erkennen.
- Bundes- und lokale Behörden, wie der IRS, können, wenn sie eine gesetzliche Erlaubnis erhalten, auf Kontoverläufe zugreifen, um nach Finanzkriminalität zu suchen.
- Unternehmen verwenden häufig Kundenkontenverläufe, um Produktvorschläge zu unterbreiten oder Erinnerungen an die Nachbestellung von Produkten zu senden.
Verstehen eines Kontoverlaufs
Da eine Kontohistorie den gesamten Geldein- und -auszug auf einem Konto zeigt, ist sie in vielerlei Hinsicht ein wichtiges Instrument. In erster Linie hilft es, den Überblick zu behalten, wo Geld ausgegeben wird und woher Geld kommt. Eine Analyse der Kontohistorie einer Person ermöglicht es ihnen, Zu- und Abflüsse abzugleichen und ihr Konto auszugleichen.
Kontohistorien können auch für Kreditkartenunternehmen ein sehr wichtiges Instrument sein, da sie ihnen helfen, Betrug oder Identitätsdiebstahl zu erkennen, insbesondere wenn Transaktionen in Bezug auf den Betrag oder den Ort des Kaufs ungewöhnlich sind.
Der Internal Revenue Service (IRS) kann auch den Kontoverlauf einer Person einsehen, wenn diese eine gesetzliche Erlaubnis dazu hat, um illegale Aktivitäten wie Steuerhinterziehung oder Geldwäsche zu untersuchen. Viele Finanzkriminalität können durch eine gründliche Analyse der Kontohistorie aufgeklärt werden.
Der Kontoverlauf wird auf dem Kontoauszug aufgezeichnet, der ein wichtiges Dokument ist, das aufbewahrt werden muss und über die meisten Bankkundenportale online abgerufen werden kann. Die meisten Giro, Spar- und Maklerkonten senden den Kontoinhabern auch einen monatlichen Kontoauszug, der den Kontoverlauf für diesen Monat enthält.
Verwendungen einer Kontohistorie
Finanzbetrug oder Fehler
Auf einen Kontoverlauf kann Bezug genommen werden, wenn eine Aufzeichnung von Transaktionen einer Person oder Organisation benötigt wird, um Fragen zu fragwürdigen Transaktionen zu beantworten. Dies kann insbesondere dann sinnvoll sein, wenn neben Betrugsfällen auch andere verdächtige Verhaltensweisen vermutet werden. Obwohl unregelmäßige Transaktionen in einem Kontoverlauf auf Betrug hinweisen können, können sie auch einfach nur ein Fehler sein.
Wenn eine Person beispielsweise unrechtmäßig erworbene Gelder akzeptiert oder auf ihr Bankkonto überwiesen hat, wird die Transaktion aufgezeichnet. Wenn die Vermögenswerte und Mittel einer Organisation nicht ihren erwarteten Werten entsprechen, kann die Kontohistorie ebenfalls eine finanzielle Roadmap liefern. Dies kann aufdecken, wer auf das Konto zugegriffen und die Transaktion eingeleitet hat und ob es sich tatsächlich um Betrug oder einen Fehler handelt. Bei der Veruntreuung von Unternehmensgeldern kann eine Kontohistorie ein Instrument zur Identifizierung des Problems und der dafür Verantwortlichen sein.
Kaufgewohnheiten
Die Überprüfung einer Kontohistorie kann Muster von Einnahmen und Ausgaben über den gegebenen Zeitraum ermitteln. Diese Informationen können verwendet werden, um ein Budget oder andere finanzielle Betriebspläne zu erstellen, wobei der Kontoverlauf die in diesen Rahmen dargelegten Projektionen unterstützt, und könnten daher möglicherweise zu Einsparungen führen.
Eine Kontohistorie kann auch verwendet werden, um wiederkehrende Kaufgewohnheiten zu erkennen, etwa wie oft im Supermarkt eine Kredit- oder Debitkarte zum Bezahlen von Lebensmitteln vorgelegt wird. Eine solche Bewertung könnte verwendet werden, um vorauszusehen, wann eine Person das nächste Mal einkaufen gehen muss, um ihre Vorräte aufzufüllen.
Geschäftliche Nutzung
Nicht alle Kontohistorien sind speziell an Finanzinstitute gebunden, stellen jedoch Transaktionen zwischen Parteien dar. Zum Beispiel können Einzelhändler, insbesondere E-Commerce Unternehmen, Kontohistorien über die Einkaufsaktivitäten ihrer Kunden führen. Mit diesen Informationen kann der Einzelhändler vergleichbare Artikel empfehlen, die seiner Meinung nach für den Kunden von Interesse sein könnten, oder einen Kunden daran erinnern, einen Artikel nachzubestellen, da dieser möglicherweise zur Neige geht.