Kontozusammenfassung
Was ist Kontozusammenfassung?
Die Kontenaggregation ist ein Prozess, bei dem Daten von vielen – oder allen – Finanzkonten einer Person oder eines Haushalts an einem Ort gesammelt werden. Es wird auch als Finanzdatenaggregation bezeichnet. Beispielsweise kann ein Online-Banking-Dienst eine Homepage bereitstellen, auf der Kontoinhaber Informationen von all ihren Scheck, Spar, CD- und Maklerkonten sehen können. Persönliche Finanzsoftware, Apps und Onlinedienste wie Quicken oder Mint bieten ebenfalls Dienste zur Kontozusammenführung.
Die zentralen Thesen
- Die Kontozusammenfassung, manchmal auch als Finanzdatenzusammenfassung bezeichnet, listet alle oder die meisten Finanzinformationen des Kontoinhabers an einer Stelle auf.
- Sie können Daten nur von diesem Finanzinstitut oder von mehreren Instituten enthalten, bei denen der Kontoinhaber geschäftlich tätig ist.
- Einige Aggregationsdienste enthalten auch Informationen zu Schulden, wie z. B. Kreditkarten.
So funktioniert die Kontozusammenfassung
Die Kontozusammenlegung erfolgt in der Regel nur innerhalb eines einzigen Finanzinstituts. Bestimmte Vermögenswerte, die außerhalb eines Finanzinstituts gehalten werden, können jedoch einbezogen werden, wenn der Kontoinhaber dem zugestimmt hat.
Viele persönliche Finanzdienstleistungen bieten Kunden die Möglichkeit, Daten von allen ihren Spar, Giro- und Maklerkonten sowie anderen finanziellen Vermögenswerten aller Institute, mit denen sie Geschäfte tätigen, zusammenzufassen. Diese Dienste erfordern normalerweise, dass Benutzer Kontozugriffsinformationen wie einen Benutzernamen und ein Kennwort für jedes der Konten angeben, die sie in die Aggregation einbeziehen möchten. Unter Verwendung dieser Informationen „scrapt „ der Dienst Kontostände und andere Daten von jedem Konto oder lädt sie herunter, um sie in die Aggregation aufzunehmen.
Allerdings darf Kontozusammenfassungssoftware häufig nur auf Kontostandsinformationen und Transaktionsaufzeichnungen zugreifen. Und aus Sicherheitsgründen gestatten viele Aggregationsdienste den Benutzern keine Transaktionen innerhalb des Dienstes.
Neben der Aggregation von Daten aus Spar, Giro, Makler- und anderen Finanzkonten aggregieren einige Aggregationsdienste und -software – insbesondere diejenigen, die von professionellen Finanzberatern im Auftrag ihrer Kunden verwendet werden – zusätzliche Vermögensdaten, wie z. Kontoaggregationsplattformen können auch Geldzuflüsse und -abflüsse kategorisieren.
Einige Dienstleistungen können sogar Schulden in das Finanzbild einbeziehen. Beispielsweise können Kontozusammenfassungsplattformen oder -dienste Kreditkartenkonten umfassen, die von dem Institut ausgestellt werden, bei dem die aggregierten Konten geführt werden, oder externe Konten, deren Aufnahme der Kontoinhaber autorisiert hat.
Die Aggregation von Konten kann mehrere Mitglieder desselben Haushalts umfassen, was für Familien nützlich ist, die auf bestimmte finanzielle Ziele hinarbeiten, wie beispielsweise das Sparen für das College oder den Kauf eines Eigenheims.
Vorteile der Kontozusammenfassung
Die Kontozusammenfassung kann ein nützliches Finanzmanagement- und Planungstool sein, das den Kontoinhabern einen optimierten Kontozugriff bietet. Das Aggregieren von Konten kann besonders für Familien von Vorteil sein, die mehrere finanzielle Ziele verfolgen, wie z.
Bei einer Form der Kontenzusammenführung, der sogenannten Haushaltung, werden alle Spar, Giro, Makler- und sonstigen Konten der Mitglieder eines bestimmten Haushalts verknüpft. Verheiratete Paare und Lebenspartner können ein Haushaltskonto verwenden, um ihre gemeinsamen Finanzen zu verwalten und auf ihre gemeinsamen finanziellen Ziele hinzuarbeiten.