Kontoaggregation
Was ist Kontoaggregation?
Die Kontoaggregation ist ein Prozess, bei dem Daten von vielen – oder allen – Finanzkonten einer Person oder eines Haushalts an einem Ort gesammelt werden. Es wird auch als Finanzdatenaggregation bezeichnet. Beispielsweise kann ein Online-Banking-Dienst eine Homepage bereitstellen, auf der Kontoinhaber Informationen von all ihren Scheck, Spar, CD- und Maklerkonten sehen können. Persönliche Finanzsoftware, Apps und Onlinedienste wie Quicken oder Mint bieten ebenfalls Kontenaggregationsdienste.
Die zentralen Thesen
- Die Kontoaggregation, manchmal auch als Finanzdatenaggregation bezeichnet, listet alle oder die meisten Finanzinformationen des Kontoinhabers an einem Ort auf.
- Es kann Daten nur von diesem Finanzinstitut oder von mehreren Instituten enthalten, in denen der Kontoinhaber geschäftlich tätig ist.
- Einige Aggregationsdienste enthalten auch Informationen zu Schulden, z. B. Kreditkarten.
Funktionsweise der Kontoaggregation
Die Kontoaggregation erfolgt normalerweise nur innerhalb eines einzelnen Finanzinstituts. Bestimmte Vermögenswerte, die außerhalb eines Finanzinstituts gehalten werden, können jedoch einbezogen werden, wenn der Kontoinhaber dem zugestimmt hat.
Viele persönliche Finanzdienstleistungen bieten Kunden die Möglichkeit, Daten aus all ihren Spar, Scheck- und Maklerkonten sowie anderen finanziellen Vermögenswerten in allen Instituten, mit denen sie Geschäfte tätigen, zusammenzufassen. Für diese Dienste müssen Benutzer normalerweise Kontozugriffsinformationen wie Benutzername und Kennwort für jedes Konto angeben, das sie in die Aggregation aufnehmen möchten. Mithilfe dieser Informationen „kratzt „ oder lädt der Dienst Kontensalden und andere Daten von jedem Konto herunter, um sie in die Aggregation einzubeziehen.
Kontoaggregationssoftware darf jedoch häufig nur auf Kontostandinformationen und Transaktionsdatensätze zugreifen. Aus Sicherheitsgründen erlauben viele Aggregationsdienste Benutzern nicht, Transaktionen innerhalb des Dienstes durchzuführen.
Neben der Aggregation von Daten aus Spar, Überprüfungs, Makler- und anderen Finanzkonten aggregieren einige Aggregationsdienste und -software – insbesondere solche, die von professionellen Finanzberatern im Auftrag ihrer Kunden verwendet werden – zusätzliche vermögende Daten, wie z. B. aktuelle Schätzungen des Eigenheimwerts. Kontenaggregationsplattformen können auch Mittelzu- und -abflüsse kategorisieren.
Einige Dienstleistungen können sogar Schuldenverbindlichkeiten in das finanzielle Bild einbeziehen. Beispielsweise können Kontoaggregationsplattformen oder -dienste Kreditkartenkonten umfassen, die von der Institution ausgestellt werden, in der die aggregierten Konten geführt werden, oder externe Konten, deren Einbeziehung der Kontoinhaber autorisiert hat.
Die Kontoaggregation kann mehrere Mitglieder desselben Haushalts umfassen, was sie für Familien nützlich macht, die auf bestimmte finanzielle Ziele hinarbeiten, z. B. für das College sparen oder ein Haus kaufen.
Vorteile der Kontoaggregation
Die Kontoaggregation kann ein nützliches Instrument für die Finanzverwaltung und -planung sein und den Kontoinhabern einen optimierten Kontozugriff ermöglichen. Das Zusammenfassen von Konten kann besonders für Familien von Vorteil sein, die mehrere finanzielle Ziele verfolgen, z. B. das Sparen für den Ruhestand und das College, da die Aussagen ein vollständigeres Bild des finanziellen Vermögens der Familie vermitteln.
In einer Form der Kontoaggregation, die als Haushalt bezeichnet wird, sind alle Spar, Scheck, Makler- und sonstigen Konten der Mitglieder eines bestimmten Haushalts miteinander verknüpft. Verheiratete Paare und inländische Partner können ein Haushaltskonto verwenden, um ihre gemeinsamen Finanzen zu verwalten und auf ihre gemeinsamen finanziellen Ziele hinzuarbeiten.