Unfall-Jahreserfahrung
Die Unfalljahrerfahrung zeigt die verdienten Prämien und die während eines bestimmten Zeitraums entstandenen Schäden. Eine Unfalljahreserfahrung wird normalerweise zwölf Monate lang untersucht, was als Unfalljahr bezeichnet wird. Der Expositionszeitraum wird in der Regel auf das Kalenderjahr festgelegt und beginnt am 1. Januar.
Die Erfahrung des Unfalljahres wird verwendet, um anzuzeigen, ob die Prämien die Schäden eines Versicherers effektiv decken. Eine negative Statistik weist darauf hin, dass die Prämien nicht ausreichten, um die Schäden zu decken. Die Erfahrung im Unfalljahr umfasst typischerweise Verluste, wenn sie eintreten, nicht wenn sie gemeldet werden. Es umfasst auch die im gleichen Zeitraum verdienten Prämien, unabhängig davon, wann die Prämien gezeichnet wurden.
Aufschlüsselung der Unfalljahr-Erfahrung
Es gibt zwei Arten von Anfalljahrerfahrungsberechnungen: Kalenderjahrerfahrung und Versicherungsjahrerfahrung.
Die Erfahrung im Kalenderjahr umfasst die während des Kalenderjahres (in der Regel ab dem 1. Januar) entstandenen Verluste und die im gleichen Zeitraum verdienten Prämien. Verluste umfassen eingetretene, aber nicht gemeldete (IBNR) Verluste und Veränderungen der Schadenreserven.
Die Erfahrung aus dem Versicherungsjahr umfasst Prämien und Verluste aus Policen, die während eines bestimmten Jahres verlängert oder gezeichnet werden. Schäden (einschließlich Schadenrückstellungen) aus Policen werden nur berücksichtigt, wenn die Policen unterjährig erneuert oder gezeichnet werden, und Prämien nur, wenn sie gleichzeitig verdient werden. Unterjährig gilt die Berechnung als „in Entwicklung“, d. h. die Berechnung kann erst nach Ausgleich der Verluste abgeschlossen werden.
Der Unterschied zwischen den beiden Methoden besteht darin, dass: Die Erfahrung des Kalenderjahres betrachtet Verluste aus Schäden, die während eines bestimmten Jahres gemacht wurden (Schwerpunkt „Verlust“); Die Erfahrung des Versicherungsjahres untersucht, wie eine bestimmte Reihe von Policen – diejenigen, die im Laufe des Jahres in Kraft treten – Verlusten ausgesetzt sind (Schwerpunkt auf „Exposure“).
Versicherungsmathematiker verwenden Versicherungsjahrdaten, weil sie Ansprüche gegen bestimmte Policen abgleichen. Der Nachteil besteht darin, dass die Versicherer laufend neue Policen zeichnen, was die Analyse der spät im Kalenderjahr gezeichneten Policen anders macht. Diese Policen erstrecken sich über zwei Kalenderjahre. Die genaueste Methode zur Berechnung des Schadenjahrverlaufs besteht darin, die Gesamtschäden (eingetretene Schäden plus Schadenrückstellungen) durch das verdiente Risiko zu dividieren, d. h. die Höhe der Prämien, die über einen bestimmten Zeitraum einem Schaden ausgesetzt sind. Da die Berechnung dieser Methode mehr Zeit in Anspruch nehmen kann, können verdiente Prämien unter Verwendung der Kontoerdientenmethode berechnet werden.