Ein Kredit

Was ist A-Kredit?

A-Kredit ist eine Bezeichnung, die ein Kreditgeber einem Kreditnehmer mit einer hohen Kreditwürdigkeit zuweisen kann. Es ist Teil eines Briefbewertungssystems, mit dem einige Kreditgeber Kreditnehmer qualifizieren. Je besser die Note des Kreditnehmers ist, desto niedriger ist wahrscheinlich der Zinssatz, den er für einen Kredit oder eine Kreditkarte berechnet.

A-Credit verstehen

Kreditgeber basieren auf einer Reihe von Faktoren für eine A-Credit-Bewertung (oder eine andere Bewertung). Ein wichtiger ist die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers. Der am weitesten verbreitete Kredit-Score ist der FICO-Score der Fair Isaac Corporation. Sie reicht von 300 bis 850.

Kreditgeber können unterschiedliche Bewertungsskalen verwenden, so dass Buchstabennoten nicht immer mit genau den gleichen FICO-Ergebnissen verbunden sind. Zum Beispiel könnten einige Kreditgeber einen FICO-Score von 650 als A betrachten, während andere dies nicht tun. Einige Kreditgeber wenden Plus- oder Minuspunkte auf ihre Buchstabenklassen an, während andere ausschließlich A, B, C, D usw. verwenden. Eine Plus- oder Minusnote verleiht der Partitur mehr Tiefe. Bei Kreditgebern, die Plus- und Minuswerte verwenden, würde eine Note von A+ die höchste Kreditwürdigkeit anzeigen.

Warum A-Kredit wichtig ist

Kreditnehmer benötigen keine perfekte Kreditwürdigkeit, um sich für einen Kredit zu qualifizieren, aber ihre Punktzahl ist wichtig. Höhere Punktzahlen oder Briefnoten können ihnen helfen, sich für niedrigere Zinssätze zu qualifizieren, wodurch Kredite günstiger werden, was es wiederum einfacher macht, mit ihren Zahlungen Schritt zu halten und ihre guten Kreditwürdigkeiten zu erhalten. Niedrigere Noten oder Noten können höhere Zinssätze bedeuten und es schwieriger machen, überhaupt einen Kredit zu bekommen.

So erhalten Sie A-Credits

Die FICO-Scores basieren auf einer Reihe von Faktoren: Zahlungshistorie, Gesamtschuld, Dauer der Kredithistorie, Kreditarten und neue Kredite. Kreditgeber belohnen hohe FICO-Ergebnisse in der Regel mit einer höheren Buchstabennote.

Um eine hohe Punktzahl zu erreichen, müssen Kreditnehmer ihre Rechnungen pünktlich bezahlen, ihre Schulden gering halten und nachweisen, dass sie bei der Tilgung ihrer Schulden beständig Fortschritte machen. Es hilft auch, mehr als eine Kreditart zu haben, wie z. B. eine Kreditkarte plus eine Hypothek oder ein Autokredit. Eine längere Kredithistorie kann helfen, einen Score zu verbessern, da sie zeigt, wie gut der Kreditnehmer im Laufe der Zeit mit Schulden umgegangen ist.

Nach Bundesrecht können Verbraucher bei jeder der AnnualCreditReport.com.

Die Überprüfung dieser kostenlosen Berichte kann Kreditnehmern helfen, zu sehen, wo sie stehen und festzustellen, ob sie sich verbessern müssen. Es lohnt sich auch, die Kreditauskünfte regelmäßig zu überprüfen, um zu sehen, ob sie Fehler oder Hinweise auf Identitätsdiebstahl enthalten, z. B. auf unbekannte Konten. Auf den Websites der Kreditauskunftei wird erklärt, wie man fehlerhafte Informationen anfechten kann.

Beispiel für einen A-Credit Score

Daniel ist ein Hochschulabsolvent und hat eine Kreditwürdigkeit von 550. Er hat keinen Anspruch auf die meisten Kreditarten und findet es schwierig, eine anständige Wohnung zu mieten, da Vermieter in seiner Gegend im Allgemeinen nach einer Kreditwürdigkeit von B oder höher (550.) fragen ist höchstwahrscheinlich ein D-Rating).

Nach seinem ersten Job bewirbt sich Daniel und erhält eine gesicherte Kreditkarte. Er benutzt die Karte regelmäßig und bezahlt seine Rechnung jeden Monat pünktlich. Seine Kreditwürdigkeit verbessert sich. Anschließend wird er für eine konventionelle, ungesicherte Kreditkarte zugelassen, die flexiblere Laufzeiten und ein höheres Kreditlimit bietet. Daniel ist diszipliniert und zahlt weiterhin pünktlich seine monatliche Rechnung.

Im Laufe der Zeit steigt Daniels Kreditwürdigkeit auf 700, was ihn in den Bereich A-Kredit bringt. Jetzt sollte er in der Lage sein, seine Wohnung zu bekommen und bei Bedarf andere Kredite aufzunehmen.