Vermeiden Sie es, sich von Prepaid-Debitkarten verbrennen zu lassen
Prepaid-Debitkarten scheinen eine gute Idee zu sein. Sie können sie nicht überbeanspruchen, die meisten können nicht überzeichnet werden, und sie bieten eine Alternative für Personen, die keine Bankkonten haben. Staatliche Leistungen wie Sozialversicherung oder staatliche Arbeitslosenversicherung können auch mit einer Prepaid-Debitkarte bezahlt werden.1 Und manchmal werden sie von Menschen geschenkt, die im Wesentlichen Bargeld geben möchten – obwohl es einen Unterschied zwischen Prepaid-Karten und Geschenkkarten gibt.
Es gibt viele Unterschiede zwischen diesen Karten und herkömmlichen Debit- und Kreditkarten, einschließlich Gebühren, die Sie viel Geld kosten können, wenn Sie nicht wissen, worauf Sie achten müssen. Obwohlim April 2019neue Schutzmaßnahmen des Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) in Kraft getreten sind, die die Kontogebühren transparenter machen3, ist es dennoch wichtig, die Bedingungen Ihrer Karte zu kennen, damit Sie nicht verlieren.
Die zentralen Thesen
- Prepaid-Karten können mit Anmeldegebühren, monatlichen Gebühren, individuellen Transaktionsgebühren und vielem mehr verbunden sein.
- Im April 2019 trat ein neuer Schutz des Consumer Financial Protection Bureau in Kraft, um die Kontogebühren transparenter zu machen.
- Prepaid-Debitkarten geben keine Kontoauszüge aus – Sie müssen sie anfordern oder Ihre Ausgaben auf andere Weise verfolgen.
Lesen Sie das Kleingedruckte
Kartenunternehmen müssen nicht mutig sein, wie sie ihre Gebühren bekannt geben. Und das tun sie selten. Tatsächlich legen viele Unternehmen strategisch einige ihrer häufigsten Gebühren und andere wichtige Informationen im Kleingedruckten der Karteninhabervereinbarung fest. Das ist der Abschnitt am Ende dieser Vereinbarung in kleiner Schrift, der oft schwer zu lesen ist. Dieser Abschnitt enthält viele Informationen, die häufig mit viel juristischem Jargon überladen sind. Es klingt zwielichtig, ist aber nicht illegal.
Weil es so viel zu tun gibt, überspringen die meisten Leute das Kleingedruckte und sogar diejenigen, die nicht oft nur durch diesen Berg von Informationen blättern. Sie sollten diese Informationen jedoch nicht leicht nehmen, da dies den Unterschied zwischen der Entscheidung für ein Unternehmen, das dazu beitragen kann, einen Teil Ihres hart verdienten Geldes zu erhalten, und einem Unternehmen, das nur Ihren Kontostand einschränkt, bedeuten kann.
Die Gebühren variieren je nach Kartenunternehmen. Einige erheben eine Handvoll Gebühren, während andere anscheinend kein Ende der Gebühren haben, die sie ihren Kunden berechnen. Hier sind einige der häufigsten Gebühren, die Sie erwarten können:
- Monatsgebühren
- Gebühren Bargeld abheben an einem Geldautomaten (ATM)
- Eine Gebühr für die Nichtbenutzung der Karte
- Aktivierungsgebühren
Schauen wir uns als Beispiel die Visa RushCard an. Verbraucher, die diese Karte verwenden, können damit rechnen, Folgendes zu bezahlen:
- Einmalige Kartengebühr von 3,95 USD oder 9,95 USD
- Monatliche Gebühr von 7,95 USD oder 5,95 USD, wenn Sie eine direkte Einzahlung für den unbegrenzten monatlichen Plan im Vergleich zum Umlageplan vornehmen
- Gebühr von 1,00 USD für jeden Einkauf, wenn Sie einen Umlageplan haben
Dies sind nur drei der möglichen Gebühren, die Benutzern entstehen könnten.
Überwachen Sie Ihre Kartenaktivität
Kontoauszüge wie Kredit- und Debitkarten aus. Sie müssen sie daher entweder anfordern oder einen anderen Weg finden, um Ihre Ausgaben im Auge zu behalten. Nach den neuen CFPB-Regeln müssen Sie mit Prepaid-Karten Ihr Konto kostenlos überwachen können.3 Bei einigen Kartenunternehmen können Sie Ihre Ausgaben auf die gleiche Weise verfolgen wie bei herkömmlichen Banken. Dies kann über ein Online-Portal oder über eine mobile App erfolgen, auf die Sie über Ihr Tablet oder Smartphone zugreifen können. Für diejenigen, die Kommunikation vor Ort bevorzugen, gibt es Kartenunternehmen, die Aktualisierungen zu Gebühren und Guthaben per SMS bereitstellen.
Verlieren Sie nicht Ihre Karte
Mit vielen Prepaid-Debitkarten ist es für jemanden, der sie gefunden hat, einfach, Ihr verbleibendes Guthaben zu verbrauchen, ohne erwischt zu werden. Nach den neuen CFBP-Regeln sollte Ihr Geld geschützt werden, wenn Ihre Karte verloren geht oder gestohlen wird. Es ist jedoch wichtig, dass Sie Ihre Karte als verloren oder gestohlen melden, sobald Sie dies herausfinden, damit Sie diese Schutzmaßnahmen aufrufen können.
Es kann auch eine Gebühr anfallen, um Ihre Prepaid-Debitkarte zu ersetzen, wenn sie verloren geht oder gestohlen wird.
Prepaid-Debitkarten loswerden
Wenn Sie der Besitzer einer Prepaid-Debitkarte sind, die Sie nicht wirklich benötigen, haben Sie folgende Möglichkeiten, die Karte schnell fallen zu lassen:
Verwenden Sie es auf
Wenn Sie die Karte loswerden möchten, sollten Sie etwas kaufen, von dem Sie wissen, dass Sie nicht wie Lebensmittel zurückkehren. Wenn Sie die Karte verwenden, um etwas zu kaufen, das Sie später zurückgeben möchten, ist möglicherweise genug Zeit vergangen, dass die Karte Ihnen eine monatliche Gebühr berechnet.
Informieren Sie sich vor dem Einkauf, wie viel Geld sich auf der Karte befindet, und stellen Sie vor dem Auschecken sicher, dass Ihr Gesamtbetrag einschließlich Steuern unter dem Guthaben liegt. Wenn Sie versuchen, mit einer 50-Dollar-Karte Sachen im Wert von 51 USD zu kaufen, wird Ihr Kauf abgelehnt, da bei diesen Karten keine Überziehung vorliegt. Wenn Sie alternativ mehr als das Kartenguthaben ausgeben möchten, können Sie den Kassierer bitten, 50 USD auf die Karte zu setzen, und dann eine andere Zahlungsmethode verwenden, um den Rest Ihres Kaufs abzudecken.
Kaufen Sie eine reguläre Geschenkkarte
Mit dieser Strategie tauschen Sie im Wesentlichen eine Karte mit unbekannten Bedingungen und Gebühren gegen eine Karte aus, die einfacher zu verwalten ist. Viele Lebensmittelgeschäfte verkaufen eine Vielzahl von Geschenkkarten, sodass Sie Ihre Prepaid-Karte problemlos in Geld für ein Geschäft umwandeln können, das Sie häufig besuchen.
Sie können das Guthaben auch löschen, indem Sie sich mit der Karte eine Amazon eGift-Karte senden. Die eGift-Karten von Amazon können in benutzerdefinierten Beträgen erworben werden. Wenn Sie also eine Prepaid-Debitkarte mit beispielsweise noch 2,25 USD haben, ist dies eine gute Möglichkeit, diese zu verbrauchen.
Ziehen Sie den gesamten Saldo als Bargeld ab
Wenn Sie die Möglichkeit haben, nehmen Sie den Restbetrag in bar. Beachten Sie jedoch, dass möglicherweise eine Geldautomatengebühr und / oder eine Transaktionsgebühr anfällt, die mit der Umwandlung Ihrer Karte in Bargeld verbunden ist. Aber es kann sich auf lange Sicht lohnen, die Karte loszuwerden.
Schließen Sie die Karte und fordern Sie einen Rückerstattungsscheck an
Es kann möglich sein, das Prepaid – Debitkarte zu schließen Konto, auch wenn Sie es noch nie benutzt habe, etwas zu kaufen, und einen Scheck für das Gleichgewicht zu erhalten. Möglicherweise fällt hierfür jedoch auch eine Gebühr an. Lesen Sie daher das Kleingedruckte, bevor Sie diese Option auswählen. Es ist auch ein zusätzlicher Schritt, um Ihre Karte loszuwerden, da Sie den Scheck dann irgendwo einzahlen oder einlösen müssen.
Das Fazit
Prepaid-Debitkarten sind in manchen Situationen zwar sinnvoll, werden jedoch von vielen als unpraktisch und kostenpflichtig empfunden. Der beste Weg, um diese Gebühren zu vermeiden, besteht darin, sich über sie zu informieren, die Karte so schnell wie möglich fallen zu lassen oder Prepaid-Debitkarten ganz zu vermeiden.