8 Mögliche Risiken ungesicherter Privatkredite

Das Leben kann eine Menge auf Sie werfen und es kann einige Male im Leben geben, in denen Sie sich Geld leihen müssen, um bestimmte Dinge zu bezahlen, die Ihr derzeitiger Bargeldbestand einfach nicht decken wird. Dies kann die Finanzierung eines großen Postens, die Deckung von Krankheitskosten, die Konsolidierung von Schulden usw. umfassen. In diesen Zeiten ist es sinnvoll, Geld zu leihen, und es gibt viele Kredite zur Auswahl, wenn Sie eine Finanzierung benötigen. Am einfachsten ist ein Privatkredit, der manchmal auch als ungesicherter Kredit bezeichnet wird.

Sie können dieses unbefristete Darlehen für so ziemlich jeden gewünschten Zweck verwenden. Sie können eine hochverzinste Kreditkarte abbezahlen, eine Adoption finanzieren oder andere Ausgaben bezahlen, für die Sie nicht über die erforderlichen Mittel verfügen.

Bevor Sie den Vertrag unterzeichnen, sollten Sie jedoch die Risiken bedenken, die bestimmte Aspekte dieser Kredite mit sich bringen. Im Folgenden sind die acht häufigsten Risiken aufgeführt.

1. Der Zinssatz

Nur weil Sie sich für einen Privatkredit qualifizieren, heißt das nicht, dass Sie ihn aufnehmen sollten. Einige Privatkredite haben Zinssätze von deutlich unter 10 %, während andere drei- oder viermal so hoch sind. Die Zinssätze für diese Kredite hängen von Ihrer Kreditwürdigkeit ab, aber Kreditgeber können verlangen, was sie wollen, vorausgesetzt, der Zinssatz fällt unter bestimmte Gesetze.

Seien Sie auch vorsichtig, wenn Sie jährliche Prozentsätze (APR) vergleichen. Der effektive Jahreszins kann manipuliert werden. Sehen Sie sich stattdessen den Gesamtbetrag an, den Sie für das Darlehen zahlen, einschließlich Zinsen, Gebühren und Kapital während der Laufzeit des Darlehens. Das ist ein besseres Maß für die endgültigen Kosten des Darlehens.

2. Strafen für vorzeitige Auszahlung

Dürfen Sie den Kredit vorzeitig zurückzahlen oder gibt es dafür eine Strafe oder Gebühr? Je nachdem, welche Art von Privatkredit Sie erhalten – von einer Bank, über Peer-to-Peer-Kredite oder auf andere Weise – werden einige Kreditgeber einer vorzeitigen Rückzahlung des Kredits eher entgegenstehen als andere. Wenn Ihnen eine vorzeitige Auszahlung wichtig ist (und dies auch sein sollte), lesen Sie das Kleingedruckte genau durch, um sicherzustellen, dass keine Strafe im Spiel ist.

3. Große Gebühren im Voraus

Wie viel kostet es Sie, das Darlehensgeld auf Ihr Bankkonto zu überweisen? Wie bei einer Hypothek, Upfront -gebühren  kann für das Darlehen in weiten Grenzen variieren. Sie möchten sicherstellen, dass alle Vorabgebühren, die Sie zahlen, fair und marktgerecht sind. Es gibt viele Anbieter mit unterschiedlichen Konditionen, sodass Sie nicht das Gefühl haben, den ersten Kredit aufnehmen zu müssen, für den Sie eine Zulassung erhalten.

4. Datenschutzbedenken

Für Kredite von Banken und Kreditgenossenschaften gelten strenge Datenschutzbestimmungen, andere Optionen können jedoch erheblich weniger formell sein. Obwohl alle Kreditgeber Datenschutzgesetze ähnlich denen für Banken einhalten sollten, können einige dies nicht tun.

5. Der Versicherungs-Pitch

Einige Privatkredite werden mit einem Verkaufsgespräch für eine zusätzliche Versicherung geliefert, um das Darlehen zu schützen, falls „unerwartete Ereignisse des Lebens“ Ihre Rückzahlungsfähigkeit beeinträchtigen. Wenn Sie zu diesem Zweck eine Versicherung wünschen, rufen Sie einen Makler Ihres Vertrauens an und fordern Sie ein Angebot für die allgemeine Berufsunfähigkeitsversicherung an. Es ist wahrscheinlich billiger und hat eine bessere Abdeckung.

6. Vorberechnete Zinsen

Grundsätzlich verwendet vorberechnete Zinsen den ursprünglichen Zahlungsplan, um Ihre Zinsen zu berechnen, unabhängig davon, wie viel Sie tatsächlich für das Darlehen gezahlt haben. Einfacher Zins betrachtet, was Sie heute schulden, und berechnet Ihre Zinsen auf dieser Zahl. Stellen Sie sicher, dass Sie den Kreditgeber fragen, wie die Zinsen berechnet werden. Wenn Sie hoffen, den Kredit vorzeitig abzubezahlen, möchten Sie einfache Zinsen.

7. Zahltagdarlehen

Zahltagdarlehen sind eine Form von kurzfristigen Privatkrediten, von denen Finanzgurus und Regierungsbehörden den Verbrauchern raten, sie zu vermeiden. Die Zinsen sind sehr hoch und die Konditionen zwingen die Leute oft dazu, den Kredit für zusätzliche Laufzeiten zu verlängern.

8. Unnötige Komplikationen

Ein Kredit ist ein einfaches Produkt. Jemand gibt Ihnen Geld und Sie zahlen es mit Zinsen zurück. Wenn ein Unternehmen Ihnen Zahlungsferien, Cashback Angebote oder andere Verlockungen anbietet, sollten Sie verstehen, dass das Unternehmen bei dem Geschäft kein Geld verliert. Der einzig mögliche Verlierer bist du. Ein Privatkredit sollte einfach zu verstehen sein. Wenn nicht, ist das eine rote Fahne.

Die Quintessenz

Da die meisten Verbraucher nicht in der Lage sind, Arbitrage zu betreiben, werden Kredite fast immer zugunsten des Kreditgebers und nicht des Kreditnehmers gestapelt. Wenn Sie einen Kredit für einen Bedarf und nicht für einen Bedarf suchen, sollten Sie für den Kauf sparen. Wenn Sie sich für einen Privatkredit entscheiden, sollten Sie die damit verbundenen Risiken kennen. Wenn Sie außerdem einen Privatkreditrechner verwenden, um die monatliche Zahlung, die Kreditlaufzeit und den Zinssatz zu ermitteln, mit denen Sie zufrieden sind, können Sie genau wissen, was Sie tun zu verlangen.