8 Wichtige Tipps zum Sparen im Ruhestand

Unabhängig davon, ob Sie 25 oder 55 Jahre alt sind, ist das Sparen für den Ruhestand eine kluge Finanzstrategie. Jeder wird irgendwann in den Ruhestand gehen, entweder nach Wahl oder nach Notwendigkeit. Egal, ob Sie auf dem Weg zum Altersguthaben sind oder aufholen müssen oder ein Finanzberater sind, der Kunden bei der Vorbereitung auf ihre späteren Jahre unterstützen möchte, diese acht wichtigen Tipps für das Altersguthaben bringen mehr Geld in Ihr Geld Konto.

1. Schnappen Sie sich das 401 (k) oder 403 (b) Company Match

Wenn Ihr Arbeitsplatz einen Pensionsplan und ein Unternehmensmatch anbietet, sollten Sie bis zu dem Betrag, den das Unternehmen einbringt, einen Beitrag leisten. Um die größte Altersrente zu erhalten, leisten Sie einen Beitrag bis zu dem gesetzlich zulässigen Höchstbetrag für Ihre Altersvorsorgepläne. Starten Sie jetzt für den größten finanziellen Vorteil.

Hier ist ein Beispiel, um zu zeigen, wie es funktioniert. Nehmen wir an, José verdient 50.000 US-Dollar pro Jahr. Sein Unternehmen trägt bis zu 5% seines Gehalts bei und entspricht jedem Dollar, den er auf sein betriebliches Alterskonto einzahlt. Wenn er mindestens 2.500 USD in sein401 (k) investiert, erhält er automatisch einen Bonus von 2.500 USD von seinem Arbeitgeber sowie wichtige Steuervorteile. Wenn José seine 5% nicht zum Pool hinzufügt, verpasst er das freie Geld.

2. Fordern Sie doppelte Pensionsplanbeiträge an

Eine wenig bekannte Möglichkeit zur Altersvorsorge bietet einigen Lehrern, Beschäftigten im Gesundheitswesen, dem öffentlichen Sektor und gemeinnützigen Mitarbeitern die Möglichkeit, doppelt so viel zur Altersvorsorge beizutragen.2

Diese Arbeitnehmer können 19.500 USD, den Höchstbetrag für 2021 (unverändert gegenüber 2020), zu 403 (b) oder 457 Pensionsplankonten hinzufügen. Dies entspricht einem steuerlich begünstigten Gesamteinsparungsbetrag von 39.000 USD in einem Jahr.

3. Datei für Onkel Sam’s Altersguthaben

Wenn Sie ein Steuerzahler mit niedrigem oder mittlerem Einkommen sind, können Sie eine bereinigten Bruttoeinkommen (AGI) von 66.000 USD oder weniger (2021)einreichenund zu einem qualifizierten Pensionsplan beitragen, haben Sie möglicherweise Anspruch auf eine Steuergutschrift. Die Einkommensgrenze für Haushaltsvorstände beträgt 49.500 USD, für Einzelanmelder und für verheiratete Personen, die separat einreichen, 33.000 USD.

Dasmaximale Guthaben für 2021 beträgt 2.000 USD für gemeinsam eingereichte Ehepaare und 1.000 USD für Einzelanmelder (angewendet auf die maximalen Beitragsbeträge: 4.000 USD für gemeinsam eingereichte Ehepaare und 2.000 USD für Einzelanmelder).

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4. Verwenden Sie die Backdoor Roth IRA, um die Einsparungen zu erhöhen

Für das Jahr 2021 beträgt der AGI-Ausstiegsbeitrag für Roth IRAs für Ehepaare, die gemeinsam einreichen, 198.000 bis 208.000 USD und für einzelne Steuerzahler und Haushaltsvorstände 125.000 bis 140.000 USD.

Wenn Ihr aktuelles Einkommen zu hoch ist und Sie nicht berechtigt sind, zu einer Roth IRA beizutragen, gibt es einen anderen Weg. Erstens, tragen Sie zu einer traditionellen IRA bei. Es gibtkeine Einkommensobergrenze für Beiträge zu einer nicht abzugsfähigen traditionellen IRA, obwohl die Beitragsgrenze begrenzt ist. Der IRS begrenzt das Beitragslimit auf 6.000 USD oder 7.000 USD, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, oder auf die steuerpflichtige Gesamtentschädigung des Steuerpflichtigen, wenn sie unter den angegebenen Dollarbeträgen liegt.

Konvertieren Sie die traditionelle IRA nach der Freigabe der Mittel in eine Roth-IRA. Auf diese Weise der Mittel können Verbindung für die Zukunft und steuerfrei zurückgenommen werden, solange Sie die Entzugs -Richtlinien erfüllen.6

„Ich habe Kunden mit hohem Einkommen, die traditionelle IRAs eröffnen und automatisch monatlich nicht abzugsfähige Beiträge zum maximal zulässigen Betrag leisten“, sagt Alyssa Marks, leitende Beraterin bei Trifecta Financial.

Marks fügt Folgendes hinzu:

„Am Ende eines jeden Quartals reichen wir einen vollständigen Umtauschantrag ein, damit der gesamte IRA-Kontostand auf das Roth-Konto umgerechnet wird. Durch die vierteljährliche Umrechnung bleibt in der traditionellen IRA nicht viel Zeit für steuerpflichtige Gewinne Die steuerlichen Auswirkungen der Umwandlung sind für den Kunden minimal. Außerdem sparen sie zusätzliche Ruhestandsgelder, um sie später steuerfrei zusammenzusetzen und abzuheben. „

5. Ziehen Sie sich im richtigen Zustand zurück

Alaska, Florida, South Dakota, Wyoming, Texas, Nevada und Washington rühmen sich alle der Tatsache, dass sie keine staatlichen Einkommenssteuern haben. Beachten Sie, dass New Hampshire und Tennessee kein verdientes Einkommen besteuern, aber Dividenden und Zinsenbesteuern.9

Zum Glück für Rentner besteuern die meisten Staaten die Sozialversicherung nicht. Bewerten Sie vor dem Packen und Umziehen alle Steuern in Ihrem vorgeschlagenen neuen Heimatstaat.

6. Selbständige Altersvorsorge

Selbst wenn es sich nur um einen Nebenjob handelt,können Sie mit dem Einkommen aus selbständiger Tätigkeit einen Beitrag zu einemSolo 401 (k) – und einem SEP-Plan (Simplified Employee Pension) leisten. Sie können bis zu 25% Ihres Nettoeinkommens aus selbständiger Erwerbstätigkeit einbringen, bis zu 58.000 USD (das Limit von 2021) mit einem SEP. Wenn Sie unter 50 Jahre alt sind, können Sie bis zu 19.500 USD (2021) in ein Solo 401 (k) als Mitarbeiter investieren.

Der Aufholbeitrag für Arbeitnehmer ab 50 Jahren beträgt 2021 6.500 USD (unverändert gegenüber 2020). Es besteht auch die Möglichkeit, in der Rolle des Arbeitgebers mehr zum Solo 401 (k) beizutragen.

7. Das Gesundheitssparkonto (HSA)

Angesichts der steigenden Gesundheitskosten und der zunehmenden Verbreitung von Krankenversicherungsplänen mit hohem Selbstbehalt (HDHPs) ist das Gesundheitssparkonto (HSA) eine hervorragende Möglichkeit für die Altersvorsorge. Dieses Tool kann nicht nur zur Bezahlung von Gesundheitsausgaben verwendet werden, sondern auch dazu, zusätzliche Mittel für den Ruhestand wegzuwerfen.

Die Person oder der Arbeitgeber leistet im Jahr 2021 einen Beitrag von bis zu 7.200 USD für eine Familie oder 3.600 USD für eine Person. Die Beiträge sind zu 100% steuerlich absetzbar, und nicht für medizinische Ausgaben verwendete Mittel können weiterhin investiert werden und im Laufe der Zeit wachsen. Personen über 55 Jahren können zusätzlich 1.000 US-Dollar pro Jahr einkassieren.

„RMT Wealth Management. „Diese Konten sollten maximal finanziert werden, da die Teilnehmer mit ziemlicher Sicherheit derzeit oder in Zukunft medizinische Ausgaben aus eigener Tasche haben.“

Darüber hinaus können „ab dem 65. Lebensjahr Vermögenswerte auf dem HSA-Konto möglicherweise für alles verwendet werden, nicht nur für Ausgaben im Gesundheitswesen“, sagt Mark Hebner, Gründer und Präsident von  Index Fund Advisors und Autor von „Index Funds : Das 12-Stufen-Wiederherstellungsprogramm für aktive Anleger. “