7 Dinge, von denen Sie nicht wussten, dass sie Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen
Wir alle wissen, dass wir unsere Rechnungen pünktlich bezahlen und so wenig Schulden wie möglich tragen sollen – die beiden wichtigsten Faktoren, die bei der Berechnung unserer Kreditwürdigkeit einfließen. Es gibt jedoch noch andere, kleinere Faktoren, die vielen Menschen nicht bewusst sind und die sich ebenfalls auf unsere Ergebnisse auswirken können.
Die zentralen Thesen
- Wenn Sie nicht einmal kleine Rechnungen bezahlen, kann dies Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.
- Zu viele Kreditanträge in letzter Zeit könnten auch negativ sein.
- Wenn Sie eine geschäftliche Kreditkarte besitzen und der Hauptkontoinhaber sind, kann diese auch in Ihrer persönlichen Kreditauskunft erscheinen.
1. Kleine unbezahlte Schulden
Viele Menschen bezahlen ihre Hypotheken, Kreditkarten- und Stromrechnungen mit unerschütterlicher Konsequenz, vernachlässigen jedoch kleinere Schulden. Sie haben möglicherweise das Gefühl, dass diese Schulden weniger wichtig sind oder dass sie einfach verschwinden, wenn sie ignoriert werden. Aber manchmal werden sie nicht. Es war früher bekannt, dass Gemeinden beispielsweise unbezahlte Parktickets und sogar Bußgelder für Bibliotheken an Kreditauskunfteien meldeten, obwohl diese Praxis weitgehend eingeschränkt wurde. Dennoch können andere unbezahlte Schulden, so trivial sie auch erscheinen mögen, Ihre Kreditwürdigkeit belasten.
2. Stromrechnungen
Ihre Strom- oder Gasrechnung ist kein Darlehen, aber wenn Sie sie nicht bezahlen, kann dies Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Während Versorgungsunternehmen normalerweise nicht den Zahlungsverlauf eines Kunden melden, melden sie überfällige Konten viel schneller als andere Unternehmen, mit denen Sie möglicherweise Geschäfte machen.
3. Zu viele Kreditanträge in letzter Zeit
Es kann verlockend sein, sich für neue Kreditkarten anzumelden, die einen attraktiven Bonus für Ihr Unternehmen bieten. Banken bieten möglicherweise Zehntausende von Punkten oder Flugmeilen an, während Einzelhändler Rabatte in Geschäften gewähren, wenn Sie ihre Kreditkarte beantragen. Ein einzelner Antrag kann wenig bewirken, aber zu viele in kurzer Zeit können Ihre Kreditwürdigkeit senken. Begrenzen Sie also Ihre Anzahl der Kreditanträge, insbesondere wenn Sie sich auf den Kauf eines Eigenheim, Auto- oder Studentendarlehens vorbereiten, bei dem eine starke Kreditwürdigkeit besonders wichtig sein könnte.
4. Langfristige Krediteinkäufe
Um es den Verbrauchern zu ermöglichen, sich nach den besten Preisen für Auto, Studenten- und Wohnungsbaudarlehen umzusehen, wird FICO keine Personen bestrafen, diein kurzer Zeitmehrere Kreditanfragen haben. Verschiedene FICO-Formeln rabattieren Mehrfachanfragen innerhalb von 14 oder 45 Tagen. Wenn Sie jedoch über mehrere Monate nach einem Kredit suchen, fällt dieser aus diesem sicheren Hafen heraus und verringert wahrscheinlich Ihre Punktzahl.
5. Geschäftskreditkarten
Haben Sie eine Kreditkarte für Ihr Unternehmen? Wenn Sie der Hauptkontoinhaber auf der Karte sind, machen die meisten Banken Sie persönlich für alle Schulden verantwortlich, die Sie damit machen, und melden Ihre Zahlungshistorie an die Kreditauskunfteien. Verspätete Zahlungen oder unbezahlte Schulden wirken sich auf Ihr persönliches Guthaben aus. Verwenden Sie daher Ihre Visitenkarten genauso umsichtig wie Ihre persönlichen.
6. Fehler, die du nicht gemacht hast
Falsche Informationen in Ihrer Kredithistorie können Ihre Punktzahl beeinträchtigen. Personen mit gebräuchlichen Namen finden beispielsweise häufig die Informationen anderer Personen in ihrer Datei. In anderen Fällen führen Tipp- und Schreibfehler zu nachteiligen Informationen, die sich auf Ihre Punktzahl auswirken.
Dies ist einer der Gründe, warum Verbraucher aufgefordert werden, ihre Kreditauskünfte mindestens einmal jährlich zu überprüfen und etwaige Fehler zu bestreiten. Sie können einmal im Jahr kostenlose Kreditauskünfte von jedem der drei großen Kreditauskunfteien über die offizielle Website AnnualCreditReport.com erhalten. Dabei könnte auch einer der besten Kreditüberwachungsdienste hilfreich sein.
Überprüfen Sie Ihre Kreditauskünfte mindestens einmal im Jahr auf Fehler oder fehlende Konten, die Sie aufgelistet sehen möchten.
7. Fehlende Konten
Manchmal liegt das Problem nicht darin, was in Ihrer Kreditauskunft steht, sondern darin, wasnicht darin enthalten ist. Einige Ihrer Gläubiger liefern möglicherweise keine Informationen an die Auskunfteien. Dies könnte eine niedrigere Kreditwürdigkeit bedeuten, wenn beispielsweise eine Kreditkarte, bei der Sie eine einwandfreie pünktliche Auszahlung haben, nicht in Ihrem Bericht enthalten ist, während eine andere, bei der Sie ein oder zwei Zahlungen verpasst haben, dies ist. Wenn Sie feststellen, dass solche Konten in Ihrem Bericht nicht enthalten sind, empfiehlt FICO, dass Sie entweder „Ihre Gläubiger bitten, Ihre Kreditinformationen an Kreditauskunfteien zu melden“ oder „Ihr Konto an einen anderen Gläubiger verschieben, der regelmäßig Bericht erstattet“.
Wenn einer dieser Faktoren Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt, kann eines der besten Kreditreparaturunternehmen möglicherweise diese negativen Markierungen in Ihren Kreditauskünften in Ihrem Namen entfernen.