Ein 6-Schritte-Leitfaden, um sicherzustellen, dass Ihr Broker legitim ist

Wenn Sie glauben, dass illegale Aktivitäten und andere Spielereien von Brokern und anderen Anlageexperten mit der letzten großen Rezession geendet haben, könnten Sie eine kostspielige Annahme treffen .

Obwohl der  Ponzi-Intrigant   Bernie Madoff und der „Wolf of Wall Street“  Jordan Belfort wegen der Finanzverbrechen ins Gefängnis gesteckt werden können, geht das Fehlverhalten von Maklern und anderen unvermindert und unentdeckt weiter. Aus diesem Grund ist es wichtig, Makler oder Anlageberater und deren Firmen zu überprüfen, bevor Sie mit ihnen Geschäfte machen. Sie sollten sich auch vor bestimmten Anzeichen hüten, dass ein Finanzfachmann versucht, Sie zu schikanieren.

Beispiele für Maklerbetrug

Hier sind nur zwei Beispiele für die anhaltenden Probleme in der Branche.

Die Federal Securities and Exchange Commission (SEC) hat eine in Massachusetts ansässige, registrierte Anlageberatungsfirma und deren Eigentümer wegen Betrugs angeklagt. Die Agentur warf Family Endowment Partners und ihrem Eigentümer, Lee Dana Weiss, unter anderem Unregelmäßigkeiten vor, Kunden zu bestimmten Investitionen geraten zu haben, ohne offen zu legen, dass Weiss die Hälfte der Gewinne einstreichen würde. Die SEC beschuldigte auch, dass Kunden aufgefordert wurden, 40 Millionen US-Dollar in Wertpapiere zu investieren, die von Unternehmen ausgegeben wurden, an denen Weiss finanzielle Beteiligungen hatte und von denen Weiss Zahlungen erhielt.

In einem anderen Fall gab die Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) bekannt, dass sie einen ehemaligen registrierten Vertreter der Caldwell International Securities Corp. dauerhaft aus der Wertpapierbranche ausgeschlossen hat, nachdem sie ihn wegen zahlreicher Wertpapierverstöße, einschließlich der Abwanderung von Kundenkonten, angeklagt hatte. Richard Adams‘ exzessiver Handel mit zwei Kundenkonten von Juli 2013 bis Juni 2014, sagte FINRA, brachte mehr als 57.000 USD an Provisionen ein und kostete den Kunden mehr als 37.000 USD an Verlusten.

Mit diesen sechs Schritten können Sie sich davor schützen, mit einem skrupellosen Makler oder einem anderen Finanzprofi Geschäfte zu machen:

1. Vorsicht vor kalten Kontakten

Seien Sie vorsichtig bei Brokern oder Anlageberatern, die Sie unaufgefordert von einem Unternehmen kontaktieren, mit dem Sie noch nie Geschäfte gemacht haben. Die Kontaktaufnahme kann in Form eines Telefonanrufs, einer E-Mail oder eines Briefes erfolgen. Lassen Sie sich nicht von Einladungen zu Investment-Seminaren verleiten, die kostenlose Mittagessen oder andere Geschenke versprechen, die darauf abzielen, Ihre Wachsamkeit zu senken und blind zu investieren. 64 Prozent der über 40-Jährigen, die an einer Umfrage der FINRA Investor Education Foundation im Jahr 2013 teilnahmen, gaben an, zu einem Seminar mit kostenlosem Mittagessen eingeladen worden zu sein.

Und seien Sie besonders misstrauisch gegenüber Anrufern, die unter Hochdruck Verkaufstaktiken anwenden, einmalige Gelegenheiten anpreisen oder sich weigern, schriftliche Informationen über eine Investition zu senden, rät die SEC.

2. Führen Sie ein Gespräch

Egal, ob Sie einen Makler oder einen Finanzberater suchen, Sie müssen sich mit den Menschen, die Sie mit Rat, Produkten und Dienstleistungen versorgen, wohlfühlen. Stellen Sie viele Fragen zu den Angeboten des Unternehmens und seinen Erfahrungen mit Kunden, die ähnliche Bedürfnisse haben wie Sie.

Finden Sie auch heraus, welche Beziehung Sie mit dem Profi haben werden. Nach einem sogenannten Treuhandstandard müssen Finanzprofis die Interessen ihrer Kunden über ihre eigenen stellen, wenn sie beispielsweise Anlageempfehlungen geben. Das ist ein höheres Niveau als der sogenannte Angemessenheitsstandard, bei dem der Fachmann nur Empfehlungen abgeben muss, die dem besten Interesse des Kunden entsprechen. Während Anlageberater immer dem treuhänderischen Standard folgen müssen, ist dies bei Broker-Dealern nicht der Fall – obwohl Sie möglicherweise einen Broker-Dealer finden können, der bereit ist, sich an den treuhänderischen Standard zu halten. (Siehe auch:  Auswahl eines Finanzberaters: Eignung vs. Treuhandstandards.)

Wenn Sie keine klaren Antworten erhalten oder die Person in Eile oder anderweitig nicht bereit zu sein scheint, Ihnen vollständige und klare Informationen zu geben, gehen Sie woanders hin.  Vergessen Sie nicht, nach Preisen, Gebühren und Provisionen zu fragen. Registrierte Anlageberater sollten Ihnen auch beide Teile des Formulars ADV zur Verfügung stellen (siehe Abschnitt 3 in der SEC).

3. Recherchieren Sie

Das erste, was einen Versuch wert ist, wenn Sie einen Finanzprofi recherchieren, ist eine einfache Websuche mit dem Broker und dem Firmennamen. Dies kann zu neuen Veröffentlichungen oder Medienberichten über mutmaßliches Fehlverhalten oder Disziplinarmaßnahmen, Kundengespräche in Online-Foren, Hintergrundinformationen und andere Details führen. Wenn Sie beispielsweise „Lee Dana Weiss“ in eine Suchmaschine eingeben, werden Hunderttausende von Ergebnissen angezeigt, einschließlich eines Links zur Pressemitteilung über die SEC-Beschwerde über ihn und seine Firma.

Dann versuchen Sie es direkt bei den Aufsichtsbehörden. Finanzfachleute und ihre Firmen sind gesetzlich verpflichtet, bei den staatlichen und staatlichen Wertpapieraufsichtsbehörden registriert zu sein. Und diese Registrierungsinformationen sind zusammen mit den Einzelheiten der gegen Einzelpersonen oder Unternehmen ergriffenen Disziplinarmaßnahmen der Öffentlichkeit zugänglich. Beachten Sie, dass die Behörden manchmal überlappende Zuständigkeiten für die Durchsetzung haben und möglicherweise ähnliche Informationen bereitstellen. Es lohnt sich jedoch, sie alle zu überprüfen, da sie möglicherweise unterschiedliche Richtlinien hinsichtlich der darin enthaltenen Details und der Verfügbarkeit der Daten haben.

Hier ist eine Liste:

• Staatliche Wertpapieraufsichtsbehörden:  Die Aufsichtsbehörden in Ihrem Bundesstaat verfügen wahrscheinlich über Informationen zu Lizenz, Registrierungs- und Disziplinarmaßnahmen über Makler und Maklerfirmen sowie über registrierte Anlageberater. Überprüfen Sie auch alle Ratschläge, die Ihr Staat für die Suche nach einem Makler oder Anlageberater anbietet, z. B. die vom New Jersey Bureau of Securities angebotenen Anlegerschulungsmaterialien.
• FINRA:  Eine weitere gute Informationsquelle über Broker und ihre Firmen ist die BrokerCheck Website, die von FINRA betrieben wird, einer unabhängigen, gemeinnützigen Organisation, die vom Kongress zum Schutz von Anlegern autorisiert wurde. Einige Staaten verweisen Besucher auf die FINRA, um Informationen über Makler zu erhalten. Aber auch wenn die Seite Ihres Bundesstaates viele eigene Informationen enthält, lohnt sich ein Besuch bei BrokerCheck, nur um zu sehen, ob es zusätzliche Details gibt. Um telefonisch zu recherchieren, rufen Sie 800-289-9999 an.
• SEC:  Neben vielen staatlichen Aufsichtsbehörden ist die Investment Advisor Public Disclosure (IAPD)-Website der SEC eine Hauptinformationsquelle über registrierte Finanzberater. Dort finden Sie das Registrierungs- und Meldeformular ADV, das die meisten Anlageberater und Anlageberatungsfirmen bei der Kommission oder den Staaten einreichen müssen. Das Formular enthält viele Details über das Geschäft eines Beraters. Gemäß Teil 2 des Formulars müssen die Berater eine englischsprachige Broschüre erstellen, in der unter anderem die Leistungen des Beraters, die Gebührenordnung, disziplinarische Informationen, Interessenkonflikte sowie der Bildungs- und Geschäftshintergrund der Schlüsselpersonen aufgeführt sind. Der Anlageberater sollte Ihnen diese Broschüre mit regelmäßigen Aktualisierungen zur Verfügung stellen. Sie finden es aber auch auf der IAPD-Website. Beauftragen Sie niemals einen Anlageberater, ohne das gesamte Formular gelesen zu haben, rät die SEC.

4. Überprüfen Sie die SIPC-Mitgliedschaft

Sie sollten auch überprüfen, ob ein Maklerunternehmen Mitglied der Securities Investor Protection Corporation (SIPC) ist, einer gemeinnützigen Gesellschaft, die Anleger für bis zu 500.000 US-Dollar (einschließlich 250.000 US-Dollar für Bargeld) schützt, wenn eine Firma ihre Geschäftstätigkeit in vielen Fällen aufgibt genauso wie die Federal Deposit Insurance Corporation (FIDC)  Bankkunden schützt. Machen Sie bei Investitionen immer die SIPC-Mitgliedsfirma und nicht einen einzelnen Broker.

5. Überprüfen Sie Ihre Aussagen regelmäßig

Das Schlimmste, was Sie tun können, ist, Ihre Investitionen auf Autopilot zu stellen. Eine sorgfältige Prüfung Ihrer Kontoauszüge – ob online oder in gedruckter Form – kann Ihnen helfen, Fehlverhalten oder sogar Fehler frühzeitig zu erkennen. Stellen Sie Fragen, wenn Ihre Anlagerenditen nicht Ihren Erwartungen entsprechen oder wenn sich in Ihrem Portfolio überraschende Veränderungen ergeben. Akzeptieren Sie keine komplizierten Zusicherungen, die Sie wirklich nicht verstehen. Wenn Sie keine eindeutigen Antworten erhalten, bitten Sie darum, mit jemandem weiter oben zu sprechen. Befürchten Sie nie, dass Sie ignorant aussehen oder als Ärgernis angesehen werden.

6. Im Zweifel Geld abheben und sich beschweren

Wenn Sie ein Fehlverhalten vermuten, entfernen Sie Ihr Geld vom Anlageberater. Reichen Sie dann Beschwerden bei denselben staatlichen, bundesstaatlichen und privaten Aufsichtsbehörden ein, deren Websites Sie besucht haben, als Sie den Finanzprofi zunächst überprüft haben.

Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie einen legitimen Streit mit Ihrem Makler oder Berater haben, können Sie einige Schritte unternehmen. Wenn sich Ihre Beschwerde gegen einen Börsenmakler richtet, müssen Sie eine Streitigkeit entweder bei der  Securities and Exchange Commission (SEC) oder bei der FINRA einreichen.

Viele Finanzprofis sind Mitglieder einer Charterorganisation (in der Regel an den Abkürzungen hinter ihrem Namen zu erkennen). Diese Organisationen haben auch Standards und  Association of Investment and Research wenden .

Die Kontaktaufnahme mit Ihrer staatlichen oder provinziellen Wertpapieraufsichtsbehörde ist ein weiterer Weg. Jeder Bundesstaat oder jede Provinz hat eine Abteilung, die Beschwerden gegen Makler, Berater und Finanzplaner bearbeitet. Wenn diese Optionen nicht funktionieren, besteht Ihre letzte Möglichkeit darin, einen Anwalt zu beauftragen.

Die Quintessenz

Die Große Rezession mag vorbei sein, aber das Fehlverhalten von Brokern und Anlageberatern geht weiter. Recherchieren Sie also gründlich, bevor Sie Ihr Geld einem Finanzexperten übergeben, und überwachen Sie dann Ihre Konten genau. Investitionen können aus legitimen Gründen nicht so gut laufen wie erwartet. Aber zögern Sie nicht, Ihr Geld abzuheben, wenn Ihnen Ihre Rendite unangenehm ist oder Sie andere Bedenken haben, auf die der Berater nicht schnell und angemessen reagiert.