Eine 6-stufige Anleitung, um sicherzustellen, dass Ihr Broker legitim ist

Wenn Sie der Meinung sind, dass illegale Aktivitäten und andere Spielereien von Brokern und anderen Investmentprofis mit der letzten großen Rezession endeten, könnten Sie eine kostspielige Annahme treffen .

Obwohl die  Ponzi-Intriganten   Bernie Madoff und „Wolf of Wall Street“ Jordan Belfort möglicherweise Zeit hinter Gittern verbracht haben, bleibt das Fehlverhalten von Maklern und anderen unvermindert und unentdeckt. Aus diesem Grund ist es wichtig, Makler oder Anlageberater und deren Unternehmen zu überprüfen, bevor Sie mit ihnen Geschäfte machen. Sie sollten sich auch vor bestimmten Anzeichen hüten, dass ein Finanzfachmann versucht, Sie zu schikanieren.

Beispiele für Maklerbetrug

Hier sind nur zwei Beispiele für die anhaltenden Probleme in der Branche.

Die Federal Securities and Exchange Commission (SEC) erhob Betrugsvorwürfe gegen eine in Massachusetts ansässige registrierte Anlageberatungsfirma und deren Eigentümer. Die Agentur beschuldigte Family Endowment Partners und ihren Eigentümer Lee Dana Weiss unter anderem, den Kunden geraten zu haben, bestimmte Investitionen zu tätigen, ohne anzugeben, dass Weiss die Hälfte des Gewinns einstecken würde. Die SEC beschuldigte die Kunden außerdem, 40 Millionen US-Dollar in Wertpapiere zu investieren, die von Unternehmen ausgegeben wurden, an denen Weiss finanzielle Interessen hatte und von denen Weiss Zahlungen erhielt.

In einem anderen Fall gab die Aufsichtsbehörde für die Finanzindustrie (FINRA) bekannt, dass sie einen ehemaligen registrierten Vertreter der Caldwell International Securities Corp. dauerhaft von der Wertpapierbranche ausgeschlossen hatte, nachdem sie ihn wegen zahlreicher Verstöße gegen die Wertpapierbestimmungen, einschließlich der Abwanderung von Kundenkonten, angeklagt hatte. Der übermäßige Handel von Richard Adams mit zwei Kundenkonten von Juli 2013 bis Juni 2014 führte laut FINRA zu einer Provision von mehr als 57.000 USD, während die Kunden Verluste von mehr als 37.000 USD kosteten.

Mit diesen sechs Schritten können Sie sich vor Geschäften mit einem skrupellosen Makler oder einem anderen Finanzfachmann schützen:

1. Vorsicht vor kalten Kontakten

Seien Sie vorsichtig bei Brokern oder Anlageberatern, die Sie unaufgefordert von einem Unternehmen kontaktieren, mit dem Sie noch nie Geschäfte gemacht haben. Der Kontakt kann in Form eines Telefonanrufs, einer E-Mail oder eines Briefes erfolgen. Lassen Sie sich nicht von Einladungen zu Investitionsseminaren mitreißen, die kostenlose Mittagessen oder andere Geschenke versprechen, die darauf abzielen, Sie zu schützen und blind zu investieren. 64 Prozent der 40-Jährigen oder Älteren, die 2013 auf eine Umfrage der FINRA Investor Education Foundation geantwortet haben, gaben an, zu einem „Free-Lunch“ -Seminar eingeladen worden zu sein.

Seien Sie besonders misstrauisch gegenüber Anrufern, die Hochdruck-Verkaufstaktiken anwenden, einmalige Gelegenheiten anpreisen oder sich weigern, schriftliche Informationen über eine Investition zu senden, rät die SEC.

2. Unterhalten Sie sich

Unabhängig davon, ob Sie einen Makler oder einen Finanzberater suchen, müssen Sie mit den Personen vertraut sein, die Sie mit Ratschlägen, Produkten und Dienstleistungen versorgen. Stellen Sie viele Fragen zu den Angeboten des Unternehmens und seinen Erfahrungen mit Kunden, die ähnliche Bedürfnisse wie Sie haben.

Finden Sie auch heraus, welche Beziehung Sie zum Fachmann haben. Nach einem sogenannten Treuhandstandard müssen Finanzfachleute die Interessen ihrer Kunden über ihre eigenen stellen, wenn sie beispielsweise Investitionen empfehlen. Dies ist ein höheres Niveau als der sogenannte Eignungsstandard, bei dem der Fachmann nur Empfehlungen aussprechen muss, die im besten Interesse des Kunden liegen. Während Anlageberater immer den Treuhandstandard einhalten müssen, ist dies bei Broker-Dealern nicht der Fall – obwohl Sie möglicherweise einen Broker-Dealer finden, der bereit ist, den Treuhandstandard einzuhalten. (Siehe auch:  Auswahl eines Finanzberaters: Eignung gegenüber Treuhandstandards.)

Wenn Sie keine eindeutigen Antworten erhalten können oder die Person überstürzt zu sein scheint oder auf andere Weise nicht bereit ist, Ihnen vollständige und klare Informationen zu liefern, gehen Sie woanders hin.  Vergessen Sie nicht, nach Preisen, Gebühren und Provisionen zu fragen. Registrierte Anlageberater sollten Ihnen auch beide Teile des Formulars ADV zur Verfügung stellen (siehe Abschnitt 3 der SEC).

3. Recherchieren Sie

Das erste, was Sie bei der Suche nach einem Finanzfachmann ausprobieren sollten, ist eine einfache Websuche mit dem Namen des Maklers und des Unternehmens. Dies kann zu Neuerscheinungen oder Medienberichten über mutmaßliches Fehlverhalten oder Disziplinarmaßnahmen, Kundengespräche in Online-Foren, Hintergrundinformationen und andere Details führen. Wenn Sie beispielsweise „Lee Dana Weiss“ in eine Suchmaschine eingeben, werden Hunderttausende von Ergebnissen angezeigt, einschließlich eines Links zur Pressemitteilung über die SEC-Beschwerde gegen ihn und seine Firma.

Versuchen Sie dann, die Aufsichtsbehörden direkt zu durchsuchen. Finanzfachleute und ihre Unternehmen müssen gesetzlich bei den Wertpapieraufsichtsbehörden des Bundes und der Länder registriert sein. Diese Registrierungsinformationen sowie Einzelheiten zu Disziplinarmaßnahmen gegen Einzelpersonen oder Unternehmen stehen der Öffentlichkeit zur Verfügung. Beachten Sie, dass die Agenturen manchmal überlappende Durchsetzungsgerichtsbarkeit haben und möglicherweise ähnliche Informationen bereitstellen. Es lohnt sich jedoch, alle zu überprüfen, da sie möglicherweise unterschiedliche Richtlinien zu den darin enthaltenen Details und zur Verfügbarkeit der Daten haben.

Hier ist eine Liste:

• Staatliche Wertpapieraufsichtsbehörden:  Die Aufsichtsbehörden in Ihrem Staat verfügen wahrscheinlich über Informationen zu Lizenzen, Registrierungen und Disziplinarmaßnahmen über Makler und Maklerfirmen sowie über registrierte Anlageberater. Überprüfen Sie auch alle Ratschläge, die Ihr Bundesstaat für die Suche nach einem Broker oder Anlageberater anbietet, z. B. die vom New Jersey Bureau of Securities angebotenen Schulungsmaterialien für Anleger.
• FINRA:  Eine weitere gute Informationsquelle über Makler und ihre Unternehmen ist die BrokerCheck Website, die von FINRA betrieben wird, einer unabhängigen, gemeinnützigen Organisation, die vom Kongress zum Schutz von Investoren autorisiert wurde. Einige Staaten verweisen Besucher auf die FINRA, um Informationen über Makler zu erhalten. Aber selbst wenn die Website Ihres Bundesstaates viele eigene Informationen enthält, ist BrokerCheck einen Besuch wert, um festzustellen, ob zusätzliche Details vorhanden sind. Um telefonisch zu recherchieren, rufen Sie 800-289-9999 an.
• SEC:  Neben vielen staatlichen Aufsichtsbehörden ist die IAPD-Website (Investment Advisor Public Disclosure) der SEC eine wichtige Informationsquelle über registrierte Finanzberater. Dort finden Sie das Registrierungs- und Berichtsformular ADV, das die meisten Anlageberater und Anlageberaterfirmen bei der Kommission oder den Staaten einreichen müssen. Das Formular enthält viele Details zum Geschäft eines Beraters. Gemäß Teil 2 des Formulars müssen Berater eine Broschüre in Klartext erstellen, in der unter anderem die Dienstleistungen des Beraters, die Gebührenordnung, Disziplinarinformationen, Interessenkonflikte sowie die Ausbildung und der geschäftliche Hintergrund der wichtigsten Mitarbeiter aufgeführt sind. Der Anlageberater sollte Ihnen diese Broschüre mit regelmäßigen Aktualisierungen zur Verfügung stellen. Sie finden es aber auch auf der IAPD-Website. Stellen Sie niemals einen Anlageberater ein, ohne das gesamte Formular gelesen zu haben, rät die SEC.

4. Überprüfen Sie die SIPC-Mitgliedschaft

Sie sollten auch überprüfen, ob ein Maklerunternehmen Mitglied der Securities Investor Protection Corporation (SIPC) ist, einer gemeinnützigen Gesellschaft, die Anleger für bis zu 500.000 US-Dollar (einschließlich 250.000 US-Dollar für Bargeld) schützt, wenn ein Unternehmen sein Geschäft aufgibt Ebenso wie die Federal Deposit Insurance Corporation (FIDC)  Bankkunden schützt. Machen Sie beim Investieren immer Schecks bei der SIPC-Mitgliedsfirma und nicht bei einem einzelnen Broker.

5. Überprüfen Sie Ihre Aussagen regelmäßig

Das Schlimmste, was Sie tun können, ist, Ihre Investitionen in den Autopiloten zu investieren. Wenn Sie Ihre Aussagen sorgfältig prüfen – ob Sie sie online oder in gedruckter Form erhalten , können Sie Fehlverhalten oder sogar Fehler frühzeitig erkennen. Stellen Sie Fragen, wenn Ihre Anlagerenditen nicht Ihren Erwartungen entsprechen oder wenn sich Ihr Portfolio überraschend ändert. Akzeptieren Sie keine komplizierten Zusicherungen, die Sie wirklich nicht verstehen. Wenn Sie keine eindeutigen Antworten erhalten, bitten Sie um ein Gespräch mit einer höheren Person. Befürchten Sie niemals, dass Sie unwissend aussehen oder als störend empfunden werden.

6. Wenn Sie Zweifel haben, ziehen Sie Geld ab und beschweren Sie sich

Wenn Sie einen Verdacht auf Fehlverhalten haben, entfernen Sie Ihr Geld vom Anlageberater. Reichen Sie dann Beschwerden bei denselben staatlichen, bundesstaatlichen und privaten Aufsichtsbehörden ein, deren Websites Sie besucht haben, als Sie zunächst den Finanzfachmann ausgecheckt haben.

Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie einen berechtigten Streit mit Ihrem Broker oder Berater haben, können Sie einige Schritte unternehmen. Wenn Ihre Beschwerde gegen einen Börsenmakler gerichtet ist, müssen Sie eine Streitigkeit entweder bei der  Securities and Exchange Commission (SEC) oder bei der FINRA einreichen.

Viele Finanzfachleute sind Mitglieder einer Charterorganisation (Sie können dies normalerweise an den Abkürzungen nach ihrem Namen erkennen). Diese Organisationen haben auch Standards und  Association of Investment and Research wenden .

Die Kontaktaufnahme mit Ihrer staatlichen oder provinziellen Wertpapierkommission ist ein weiterer Weg. Jedes Bundesland oder jede Provinz hat eine Abteilung, die Beschwerden gegen Makler, Berater und Finanzplaner bearbeitet. Wenn diese Optionen nicht funktionieren, müssen Sie als letzten Anwalt einen Anwalt beauftragen.

Das Fazit

Die große Rezession mag vorbei sein, aber das Fehlverhalten von Brokern und Anlageberatern geht weiter. Machen Sie also gründliche Nachforschungen, bevor Sie Ihr Geld an einen Finanzfachmann übergeben, und überwachen Sie dann Ihre Konten genau. Investitionen sind aus legitimen Gründen möglicherweise nicht so gut wie erwartet. Zögern Sie jedoch nicht, Ihr Geld abzuheben, wenn Sie sich über Ihre Renditen unwohl fühlen oder andere Bedenken haben, auf die der Berater nicht schnell und angemessen reagiert.