6 Möglichkeiten zur Vermeidung eines Investment-Ponzi-Programms

Wenn Sie wie die meisten Menschen sind, würden Sie die Gelegenheit nutzen, Ihr Geld in eine todsichere Investition zu stecken, die über dem Markt liegende Renditen verspricht. Aber wenn ein Broker oder jemand anderes versucht, Sie bei einem solchen Geschäft zu verkaufen, seien Sie vorsichtig. Sie könnten Opfer eines Ponzi-Programms werden, einer Art Trick, der seit fast 100 Jahren Investoren für zig Milliarden Dollar abgezockt hat.

In einem typischen Investment-Ponzi-Programm versprechen Betrüger unglaublich gute und / oder unglaublich zuverlässige Renditen. Und sie liefern – für eine Weile. Aber sie investieren nicht in irgendetwas. Stattdessen verwenden sie Geld von neuen Investoren, um ihre Verpflichtungen gegenüber den alten zu erfüllen, einschließlich der übertriebenen Renditen, die denen versprochen werden, die „im Erdgeschoss einsteigen“. Aber irgendwann kann die Operation nicht genug frisches Geld einbringen, um sich selbst zu ernähren, und bricht zusammen.

Neben dem ursprünglichen Kriminellen Hedgefonds-Manager Bernie Madoff, der zu 150 Jahren Gefängnis verurteilt wurde, nachdem er für schuldig befunden wurde, an einer Operation teilgenommen zu haben, bei der etwa 50 Milliarden US-Dollar verloren gingen. In der Beschwerde, die der US-Anwalt gegen ihn eingereicht hatte, wurde Madoff selbst zitiert, als er leitenden Angestellten sagte, dass die Operation „ein riesiges Ponzi-Programm“ sei.

Wenn Sie der Meinung sind, dass die Bedrohung mit Madoffs Verurteilung endete, bedenken Sie Folgendes: Im Mai 2015 wurde ein 57-jähriger ehemaliger Tucson-Mann zu fünf Jahren Gefängnis verurteilt, nachdem er wegen Raubes von Kunden für mehr als 8 Millionen US-Dollar in einem kommerziellen Investitionsprogramm verurteilt worden war und Wohnsiedlungen, kündigte der Generalstaatsanwalt von Arizona an. Herbert Ivan Kay nutzte Ponzi-Taktiken, um mit neuem Investorengeld bereits bestehende Geschäftsschulden, -verpflichtungen und -investitionsrechte für gescheiterte Risikokapitalprojekte zu bezahlen, sagte der Generalstaatsanwalt. Obwohl das Programm mehr als 13 Jahre dauerte, vermarktete Kay seine Anlagen weiter, auch nachdem ihm 2004 die Lizenz für den Handel mit Wertpapieren der National Association of Securities Dealers entzogen worden war. 

Ein aktuelles Problem ist die Förderung von Ponzi-Programmen unter Verwendung virtueller Währungen wie Bitcoins.

Obwohl dies verwandt ist, sollten Ponzi-Investitionsprogramme nicht mit sogenannten Pyramidensystemen , die falsche mehrstufige Marketing-Geschäftsmöglichkeiten beinhalten. In beiden Fällen wird das Geld von neuen Teilnehmern häufig verwendet, um diejenigen zu bezahlen, die frühzeitig beigetreten sind. Und schließlich fallen beide auseinander, wenn der Betrieb auf ein nicht nachhaltiges Niveau wächst. Die Pyramide konzentriert sich jedoch darauf, Teilnehmer für den Verkauf eines Produkts zu gewinnen, während sich die Ponzi darauf konzentriert, neue Investoren anzuziehen. So schützen Sie sich:

1. Seien Sie skeptisch

Wenn jemand versucht, Sie für eine Investition zu verkaufen, die große und / oder sofortige Renditen für wenig oder gar kein Risiko bietet, kann dies durchaus zu Betrug führen. Zum Beispiel bot Bernie Madoff den Anlegern 10 Jahre lang eine konstante Rendite von 1-1,5% pro Monat, bevor alles auseinander fiel. (Weitere Informationen finden Sie unter: Vermeiden von Online-Investitionsbetrug. ) Seien Sie besonders vorsichtig, wenn die Rendite durch etwas erzielt wird, von dem Sie noch nie gehört haben, oder auf eine Weise, die unmöglich zu verfolgen ist.

2. Seien Sie misstrauisch gegenüber unaufgeforderten Angeboten

Jemand, der Sie unerwartet kontaktiert und Sie vielleicht zu einem Investitionsseminar einlädt, ist oft eine rote Fahne. Investitionsbetrug richtet sich häufig an ältere Menschen oder Personen, die kurz vor oder im Ruhestand sind. Weitere Informationen finden Sie unter Vermeiden Sie die fünf häufigsten Betrugsfälle, die Senioren betreffen.

3. Überprüfen Sie den Verkäufer

Recherchieren Sie mithilfe des BrokerCheck der nach einem Bernie Madoff und Herbert Ivan Kay bieten Beispiele dafür, wie negative Berichte aussehen.

4. Überprüfen Sie, ob die Investition registriert ist

Ponzi-Systeme beinhalten häufig nicht registrierte Anlagen, sagt die Anweisungen von FINRA zur Überprüfung der EDGAR-Datenbank der Securities and Exchange Commission, Ihrer staatlichen Wertpapieraufsichtsbehörde und der Marktdaten von FINRA.

5. Verstehe diese Investition

Setzen Sie niemals Geld in eine Investition ein, die Sie nicht vollständig verstehen. Es gibt viele Online-Ressourcen, mit denen Sie lernen, wie Sie investieren und wie Sie Chancen für Risiken und potenzielle Gewinne bewerten können, auch hier bei Investopedia. Schreiben Sie keinen Scheck an jemanden oder eröffnen Sie kein Konto bei jemandem, der Ihre Fragen nicht vollständig beantwortet oder versucht, Fragen zu entmutigen, indem er sagt, dass die Investition geheime, proprietäre oder für Laien zu komplexe Strategien verwendet.

6. Falsches Handeln melden

Wenn Sie der Meinung sind, dass es sich bei einer Investition um ein Ponzi-Programm oder eine andere Art von Betrug handelt oder Sie Opfer geworden sind, reichen Sie eine Beschwerde bei der Securities and Exchange Commission, der FINRA und Ihrer staatlichen Wertpapieraufsichtsbehörde ein (hier eine Liste der North American Securities Administrators Association ). Ein Zeichen dafür, dass Sie Ihr Geld in ein Ponzi-Programm gesteckt haben, ist, dass Sie keine versprochenen Zahlungen oder Auszahlungen erhalten können. Einige Betrüger bieten Anlegern noch höhere Renditen, um sie vom Abgang abzuhalten, sagt die SEC. Siehe auch 4 Anzeichen dafür, dass Ihr Finanzberater Sie verarscht.

Das Fazit

Es ist wichtig, dass Sie wissen, mit wem Sie es zu tun haben, und dass Sie jede Investition verstehen, bevor Sie Ihr Geld übergeben. Seien Sie doppelt vorsichtig, wenn sich jemand unaufgefordert wegen einer Investition mit Ihnen in Verbindung setzt. Wenn Ihnen etwas nicht in den Sinn kommt, melden Sie es den Behörden und lassen Sie sie herausfinden, ob es legitim ist oder nicht.

Sicher, Sie können die Gelegenheit Ihres Lebens verpassen. Aber wahrscheinlich nicht. Wie das Sprichwort sagt: „Wenn es zu gut klingt, um wahr zu sein, ist es es wahrscheinlich.“