6 Möglichkeiten, ein Investment-Ponzi-Programm zu vermeiden
Wenn Sie wie die meisten Menschen sind, würden Sie die Gelegenheit nutzen, Ihr Geld in eine todsichere Investition zu investieren, die über dem Markt liegende Renditen verspricht. Aber wenn ein Broker oder jemand anderes versucht, Sie bei einem solchen Geschäft zu verkaufen, seien Sie vorsichtig. Sie könnten Opfer eines Ponzi-Systems werden, einer Art Trick, der seit fast 100 Jahren Investoren um zig Milliarden Dollar abzockte.
In einem typischen Investment-Ponzi-System versprechen Betrüger unglaublich gute und/oder unglaublich zuverlässige Renditen. Und sie liefern – für eine Weile. Aber sie investieren in nichts. Stattdessen verwenden sie Geld von neuen Investoren, um ihre Verpflichtungen gegenüber den alten zu begleichen, einschließlich der übertriebenen Renditen, die denen versprochen werden, die „im Erdgeschoss einsteigen“. Aber schließlich kann die Operation nicht genug frisches Geld einbringen, um sich selbst zu erhalten, und bricht zusammen.
Neben dem ursprünglichen Kriminellen Hedgefonds-Manager Bernie Madoff, der zu 150 Jahren Gefängnis verurteilt wurde, nachdem er für schuldig befunden wurde, an einer Operation beteiligt zu sein, die etwa 50 Milliarden Dollar verloren hat. In der Beschwerde, die der US-Anwalt gegen ihn einreichte, wurde Madoff selbst zitiert, als er leitenden Angestellten sagte, dass die Operation „ein riesiges Ponzi-Programm“ sei.
Wenn Sie der Meinung sind, dass die Drohung mit Madoffs Verurteilung endete, bedenken Sie Folgendes: Im Mai 2015 wurde ein 57-jähriger ehemaliger Mann aus Tucson zu fünf Jahren Gefängnis verurteilt, nachdem er für schuldig befunden worden war, Kunden im Rahmen eines Investitionsprogramms mit kommerziellen Zwecken um mehr als 8 Millionen US-Dollar ausgeraubt zu haben und Wohnsiedlungen, teilte der Generalstaatsanwalt von Arizona mit. Mit einer Taktik im Ponzi-Stil habe Herbert Ivan Kay neues Geld von Investoren verwendet, um bereits bestehende Geschäftsschulden, Verpflichtungen und Investitionsrechte aus gescheiterten Risikokapitalprojekten zu bezahlen, sagte der Generalstaatsanwalt. Obwohl das Programm mehr als 13 Jahre dauerte, vermarktete Kay seine Anlagen weiter, auch nachdem ihm 2004 die Lizenz für den Handel mit Wertpapieren der National Association of Securities Dealers entzogen worden war.
Ein aktuelles Problem ist die Förderung von Ponzi-Programmen unter Verwendung virtueller Währungen wie Bitcoins.
Obwohl verwandt, sollten Investment-Ponzi-Systeme nicht mit sogenannten Pyramidensystemen , die gefälschte Multi-Level-Marketing-Geschäftsmöglichkeiten beinhalten. In beiden Fällen wird oft das Geld von neuen Teilnehmern verwendet, um diejenigen zu bezahlen, die frühzeitig hinzugekommen sind. Und schließlich fallen beide auseinander, wenn der Betrieb auf ein nicht nachhaltiges Niveau wächst. Aber die Pyramide konzentriert sich darauf, Teilnehmer zu rekrutieren, um ein Produkt zu verkaufen, während sich der Ponzi darauf konzentriert, neue Investoren zu gewinnen. So schützen Sie sich:
1. Seien Sie skeptisch
Wenn jemand versucht, Sie für eine Investition zu verkaufen, die große und/oder sofortige Renditen mit geringem oder keinem Risiko bietet, kann dies durchaus eine Art Betrug sein. Zum Beispiel bot Bernie Madoff den Anlegern 10 Jahre lang eine konstante Rendite von 1-1,5 % pro Monat, bevor alles auseinanderfiel. (Weitere Informationen finden Sie unter: Vermeidung von Online-Investitionsbetrug. ) Seien Sie besonders vorsichtig, wenn die Renditen durch etwas erwirtschaftet werden, von dem Sie noch nie gehört haben oder auf eine Weise, die unmöglich zu verfolgen ist.
2. Seien Sie misstrauisch gegenüber unaufgeforderten Angeboten
Jemand, der Sie unerwartet kontaktiert, vielleicht zu einem Anlageseminar einlädt, ist oft ein Warnsignal. Anlagebetrug zielt oft auf ältere Menschen oder Personen ab, die kurz vor dem Ruhestand stehen oder im Ruhestand sind. Weitere Informationen finden Sie unter Vermeiden Sie die Top 5 Betrügereien, die Senioren betreffen.
3. Überprüfen Sie den Verkäufer
Suchen Sie mit dem BrokerCheck der nach einem Bernie Madoff und Herbert Ivan Kay bieten beide Beispiele dafür, wie negative Berichte aussehen.
4. Überprüfen Sie, ob die Investition registriert ist
Ponzi-Systeme beinhalten häufig nicht registrierte Anlagen, sagt die Anweisungen von FINRA zur Überprüfung der EDGAR-Datenbank der Securities and Exchange Commission, Ihrer staatlichen Wertpapieraufsichtsbehörde und der Marktdaten von FINRA.
5. Verstehen Sie diese Investition
Stecken Sie niemals Geld in eine Investition, die Sie nicht vollständig verstehen. Es gibt viele Online-Ressourcen, die Ihnen helfen, zu lernen, wie man anlegt und wie Sie Chancen für Risiken und potenzielle Gewinne bewerten können, einschließlich hier bei Investopedia. Schreiben Sie keinen Scheck an – und eröffnen Sie kein Konto bei – jemandem, der Ihre Fragen nicht vollständig beantwortet oder der versucht, Fragen zu entmutigen, indem er sagt, dass die Investition geheime, proprietäre oder für Laien zu komplex ist.
6. Falsches Handeln melden
Wenn Sie der Meinung sind, dass es sich bei einer Anlage um ein Ponzi-Programm oder eine andere Art von Betrug handelt oder Sie Opfer wurden, reichen Sie eine Beschwerde bei der Securities and Exchange Commission, der FINRA und Ihrer staatlichen Wertpapieraufsichtsbehörde ein (hier ist eine Liste der North American Securities Administrators Association ). Ein Zeichen dafür, dass Sie Ihr Geld in ein Ponzi-System gesteckt haben, ist, dass Sie keine versprochenen Zahlungen erhalten oder sich auszahlen lassen können. Einige Betrüger bieten Anlegern noch höhere Renditen, um sie davon abzuhalten, abzureisen, sagt die SEC. Siehe auch 4 Anzeichen dafür, dass Ihr Finanzberater Sie abzockt.
Die Quintessenz
Es ist wichtig, dass Sie wissen, mit wem Sie es zu tun haben und dass Sie jede Investition verstehen, bevor Sie Ihr Geld übergeben. Seien Sie doppelt vorsichtig, wenn sich jemand unaufgefordert wegen einer Investition mit Ihnen in Verbindung setzt. Wenn Ihnen etwas schief vorkommt, melden Sie es den Behörden und lassen Sie es herausfinden, ob es legitim ist oder nicht.
Sicher, Sie können die Chance Ihres Lebens verpassen. Aber wahrscheinlich nicht. Wie das Sprichwort sagt: „Wenn es zu gut klingt, um wahr zu sein, ist es das wahrscheinlich auch.“