Wie Babyboomer aufhören können, sich Sorgen um den Ruhestand zu machen
Stehen Sie kurz vor dem vollen Rentenalter und machen sich Sorgen, dass Sie es sich nicht leisten können, in Rente zu gehen? Du bist nicht allein. Viele ältere Erwachsene arbeiten länger und finden andere Wege, um sicherzustellen, dass diese Notgroschen für den gesamten Ruhestand ausreichen.
Die zentralen Thesen
- 68 Prozent der Babyboomer erwarten, im Ruhestand zu arbeiten.
- Arbeitgeber passen ihre Arbeitszeitpläne und Verantwortlichkeiten zunehmend an, damit ältere Arbeitnehmer über das volle Rentenalter hinaus arbeiten können.
- Immer mehr Babyboomer machen sich nach dem Ausscheiden aus der Vollzeitbeschäftigung selbstständig.
Beitragsorientierte Pläne
Ein Grund dafür, dass Babyboomer länger arbeiten, liegt darin, dass die Renten weitgehend verschwunden sind, was den Einzelnen die Verantwortung auferlegt, für den eigenen Ruhestand zu sparen.
„Viele Babyboomer wurden erzogen, um an eine Pensionsverpflichtung eines Arbeitgebers zu glauben, mit dem sie 25 oder mehr Jahre zusammen waren. Ihr Fokus lag also nicht darauf, den Wohlstand zu erhalten, den sie durch Investitionen geschaffen haben“, sagt Dominique J. Henderson, Gründer von DJH Capital Management in Desoto, Texas.
Henderson fügt hinzu:
Sie waren bis zu ihrem Tod weitgehend darauf angewiesen, dass jemand ihren Ruhestand durch monatliche Zahlungen subventionierte. Dies ist beim Übergang von leistungsorientierten Plänen zu
beitragsorientierten Plänen nur noch selten der Fall
. Mit schlechtem oder keinem Rat haben Sie eine Generation von Menschen, die länger arbeiten müssen, da sie fast drei Jahrzehnte des gesamten Aktienmarktwachstums verloren haben.
Natürlich gibt es noch andere Gründe, warum Menschen länger arbeiten. Die Lebenserwartung ist höher und viele ältere Erwachsene möchten weiterarbeiten, um engagiert zu bleiben, um nur zwei zu nennen.
Wenn Sie ein Babyboomer sind, finden Sie hier Tipps, die Ihnen helfen, Ihren Notgroschen aufzubessern und Ihr Geld lange zu verdienen – und Gründe, sich keine Sorgen um den Ruhestand zu machen.
1. Babyboomer setzen Trends
Als Babyboomer haben Sie viele Trends kommen und gehen sehen, und der Ruhestand im Alter von 65 Jahren ist ein Kommen und Gehen. Das volle Renteneintrittsalter beträgt nun 66 Jahre für Jahrgang 1954. Es steigt gleitend um zwei Monate pro Jahr auf 67 Jahre für Jahrgang 1960 und später an.
Renten sind selten geworden. Das Gesundheitswesen bleibt teuer. Individuelle Rentenkonten (IRAs) und 401(k)-Konten sollten moderne Alternativen zur Rente sein.
Laut der 20. jährlichen Transamerica Retirement Survey of Workers, die vom Transamerica Center for Retirement Studies (TCRS) im Mai 2020 veröffentlicht wurde (die neuesten Zahlen Stand November 2020), wird jedoch geschätzt, dass der Median der Babyboomer für den Ruhestand vorgesehen ist 144.000 US-Dollar betragen.
Das ist eine nette Abwechslung, um sicher zu sein. Aber ab 2017 beträgt die Lebenserwartung eines Babyboomers 76,1 Jahre für einen Mann und 81,1 Jahre für eine Frau.
Sie fragen sich vielleicht, wie Ihnen das helfen soll, sich keine Sorgen mehr zu machen. So geht’s: Betrachten Sie die schiere Größe der Babyboom-Generation. Wenn Sie Mitglied sind, sind Sie Teil einer Gruppe, die die Trends setzt, und der Trend geht sowohl aus Wahl als auch aus Notwendigkeit dahin, aktiv zu bleiben, bei der Arbeit und beim Spielen, auch nach dem vollen Rentenalter.
144.000 $
Der geschätzte mittlere Geldbetrag, den die Babyboomer für den Ruhestand gespart haben.
2. Ruhestand und Erwerbstätigkeit schließen sich nicht aus
Wer geht heute schon in Rente? In der TCRS-Umfrage gaben 68 % der Babyboomer an, dasssie planen, nach dem 65. Lebensjahr zu arbeiten oder nie in Rente zu gehen.
Das ist ein radikaler Umbruch im Denken der Elterngeneration, aber es sollte erwartet werden. „[Baby-Boomer] stellen langjährige Annahmen über eine Erwerbstätigkeit bis zum 65. Lebensjahr um“, erklärte TCRS-Präsidentin Catherine Collinson in einer Pressemitteilung, „die dramatische Veränderungen der aktuellen Beschäftigungspraktiken fordern und beweisen, dass Ruhestand und Erwerbstätigkeit sich nicht gegenseitig ausschließen.“
Die Umfrage zeigt, dass viele tatsächlich im Ruhestand arbeiten wollen, weil sie Spaß an dem haben, was sie tun. Die meisten glauben jedoch, dass sie arbeiten müssen, um ein angemessenes Einkommen und angemessene Gesundheitsleistungen zu erhalten.
Glücklicherweise „können Zusatzversicherungseinkommenszahlung erhalten“, fügt er hinzu.
3. Passen Sie Ihren Arbeitsplan an
Wenn die Arbeitnehmer das volle Rentenalter erreichen oder sich ihm nähern, möchten sie die Fähigkeiten und Erfahrungen, die sie im Laufe ihres Lebens gelernt haben, weiterhin nutzen. Dennoch möchten sie möglicherweise zu kürzeren oder flexibleren Arbeitszeiten, einer lohnenderen Rolle in einem verwandten Bereich oder sogar einer zweiten Karriere wechseln, wie die Umfrage zeigt.
Das klingt verlockend, aber die größte Hürde könnte Ihr aktueller Arbeitgeber sein. In der TCRS-Umfrage legten Arbeitgeber Lippenbekenntnisse zu den unschätzbaren Beiträgen ihrer älteren Arbeitnehmer ab.
Allerdings waren sich die älteren Arbeitnehmer nicht immer so sicher, wie hoch das Engagement ihres Chefs war. Tatsächlich hielten 69 % der Babyboomer ihre Arbeitgeber für „altersfreundlich“. Sie müssen also möglicherweise ein Risiko eingehen und nach Alternativen suchen.
4. Sie können sich selbstständig machen
Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Sie länger in Ihrem aktuellen Job arbeiten möchten, sollten Sie eine freiberufliche Karriere in Betracht ziehen. Und Sie müssen nicht aufs Ganze gehen und Ihren Job aufgeben, um loszulegen.
Präsentieren Sie Ihre Fähigkeiten auf einer der vielen Websites, die Freiberufler mit Kunden zusammenbringen und testen Sie das Wasser. Entrepreneur.com hat eine Liste, die nicht vollständig ist, aber sie gibt Ihnen eine Vorstellung von den Möglichkeiten, die Ihnen dank des Webs jetzt zur Verfügung stehen.
5. Sie können Ihre Lebenshaltungskosten senken
Ihr Lebensstil ist möglicherweise schon vor Jahrzehnten etabliert, als Sie eine erfolgreiche Karriere, eine Familie und ein komfortables Zuhause begannen oder erwarteten. Schauen Sie sich um und überlegen Sie: Ist dies Ihr Ziel für das, was Sie jetzt beginnen oder in Zukunft erwarten?
Ihre Prioritäten sind schließlich ganz andere. In einem guten Schulbezirk zu sein, ist möglicherweise nicht mehr wichtig. Die Nähe zu kulturellen Sehenswürdigkeiten und Freizeiteinrichtungen kann sein. Ihr Zuhause hat wahrscheinlich zu viel Platz – und zu viel Zeug. Die Treppe kann durchaus eine Herausforderung für Ihre Knie sein. Und wirklich, den Rasen zu mähen ist nicht mehr so einfach (oder macht Spaß) wie früher.
Finden Sie jetzt eine neue Lebensweise, die zu Ihnen passt. Es wird wahrscheinlich weniger kosten und Ihnen und Ihnen ein wenig den Druck nehmen. Dieser Downsizing-Trend unter den älteren Amerikanern wurde schon lange vorhergesagt, aber die Babyboomer haben erneut den Erwartungen getrotzt, indem sie geblieben sind.
„Die Forschung hat gezeigt, dass die meisten Rentner im Ruhestand nur 60-80% ihres Vorruhestandseinkommens benötigen“, sagt Hebner. „Dennoch kann die Suche nach einer weiteren Verkleinerung die Hypothekenzahlungen – die für die meisten Anleger eine der größten Ausgaben sind – die Grundsteuern und sogar den Stress, der mit dem Besitz eines großen Hauses einhergeht, beseitigen.“
6. Ruhestand im Ausland kann eine Option sein
Nach eigenen Angaben der Sozialversicherungsanstalt wurden im April 2020 mehr als 1.427.149 Zahlungen an Leistungsberechtigte im Ausland überwiesen. Für die meisten ist die anfängliche Motivation für den Ruhestand im Ausland das Bedürfnis, sparsamer zu leben, aber das sollte nicht sein.
Beim Leben im Ausland geht es nicht nur um billigeres Leben; es geht darum, gut zu leben. Es gibt viele Orte auf der Welt, an denen Amerikaner zu einem Bruchteil der Kosten leben können, mit allen notwendigen Annehmlichkeiten.
„Im Ausland zu leben wird für viele Rentner zu einer klügeren Entscheidung, insbesondere für diejenigen, die von einem knapperen Festeinkommen leben“, sagt Finanzplaner Carlos Dias Jr., Gründer und geschäftsführender Gesellschafter von Dias Wealth LLC in Lake Mary, Florida.
Dias fügt hinzu:
Europäische Länder wie Portugal haben niedrigere Ausgaben für Lebensmittel, Gesundheitsfürsorge und sogar Energie. Obwohl die Steuern etwas höher sind als in den USA, ist die Umsatzsteuer häufig im Warenpreis enthalten, der tatsächlich niedriger ist als hier.
Die Quintessenz
Vielleicht haben Sie es satt, das Mantra über das „Denken über den Tellerrand hinaus“ zu hören. Dennoch kann der Gedanke, in Rente zu gehen, wenn Sie das volle Rentenalter erreichen, zu den Kisten gehören, in denen Sie nicht gefangen sein möchten. Betrachten Sie Ihre vielen Optionen und gehen Sie von dort aus.