6 Anzeichen, dass Sie bereit sind, vorzeitig in Rente zu gehen

Die zentralen Thesen

• Beginnen Sie schuldenfrei mit einem gesunden Rentenkonto, das Ihre zusätzlichen Jahre ohne Arbeit unterstützt.
• Stellen Sie sicher, dass Sie ohne Strafe etwas Geld von Ihrem Rentenkonto abheben können.
• Planen Sie, Ihre eigene Krankenversicherung zu bezahlen, bis Medicare einsetzt.

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Denken Sie daran, dass Ihr Erspartes ausreichen muss, um diese zusätzlichen Rentenjahre zu decken, wenn Sie mehrere Jahre vor Ihrer geplanten Kündigung aus der Arbeit gehen.

„Denken Sie an ‚Regel 25‘. Bereiten Sie sich auf den 25-fachen Wert Ihrer jährlichen Ausgaben vor“, sagt Max Osbon, Partner bei  Osbon Capital Management in Boston. „Warum 25? Das ist das Gegenteil von 4%. Zu diesem Zeitpunkt müssen Sie nur eine Rendite von 4% pro Jahr erzielen, um Ihre jährlichen Ausgaben auf Dauer zu decken.“

3. Sie können an Ihre Ersparnisse kommen

Niemand zahlt gerne unnötige Strafen.

Wenn Ihr 59. Geburtstag mindestens sechs Monate zurückliegt, können Sie gebührenfrei von jedem Ihrer 401(k)-Pläne abheben. Diese Richtlinien gelten im Allgemeinen für andere qualifizierte Altersvorsorgepläne, es gibt jedoch Ausnahmen.

Zum Beispiel hat der 457-Plan keine Vorbezugsstrafe. Aber denken Sie daran, dass Sie auf Ihre Abhebungen weiterhin Einkommensteuer zahlen müssen.

Es gibt auch gute Nachrichten für Möchtegern-Frührentner mit 401(k)s. Wenn Sie bis zu dem Jahr, in dem Sie 55 (oder später) werden, weiterhin für Ihren Arbeitgeber arbeiten, können Sie vom IRS nur von der 401 (k) dieses Arbeitgebers ohne Strafe zurücktreten, wenn Sie in den Ruhestand gehen oder ausscheiden, solange Sie es bei diesem Unternehmen lassen und rollen Sie es nicht in eine IRA.

„Es gibt jedoch eine Vorsichtsmaßnahme: Wenn ein Mitarbeiter vor dem Alter von 55 Jahren in Rente geht [außer wie oben erwähnt], geht die Vorruhestandsregelung verloren und die 10-%-Strafe wird für Auszahlungen vor dem Alter von 59½ Jahren fällig“, sagt James B. Twining, CFP, Gründer und CEO vonFinancial Plan Inc., in Bellingham, Washington.

Die dritte Möglichkeit fürstraffreieAbhebungen von Pensionsplänen besteht darin, eine Reihe von im  Wesentlichen gleichen Abhebungen über mindestens fünf Jahre oder bis zu Ihrem 59. Lebensjahr einzurichten, je nachdem, welcher Zeitraum länger ist. Wie bei Abhebungen aus einem 457-Plan müssen Sie auf Ihre Abhebungen immer noch Einkommenssteuern zahlen.

Wenn Ihre Altersvorsorge eine der oben genannten straffreien Auszahlungsoptionen vorsieht, ist dies ein weiterer Punkt, der für eine vorzeitige Beendigung des Arbeitsverhältnisses spricht.

4. Ihre Gesundheitsversorgung ist abgedeckt

Die Gesundheitsversorgung kann unglaublich kostspielig sein, und Frührentner sollten einen Plan haben, um die Kosten zu decken, bevor sie im Alter von 65 Jahren Anspruch auf Medicare haben. Wenn Sie über den Plan Ihres Ehepartners versichert sind oder wenn Sie weiterhin über Ihren früheren Arbeitgeber versichert sind, Dies ist ein weiteres Zeichen dafür, dass für Sie eine vorzeitige Pensionierung in Frage kommt.

Denken Sie daran, dass COBRA Ihren Krankenversicherungsschutz für einen bestimmten Zeitraum nach Beendigung Ihres Arbeitsplatzes verlängern kann, obwohl IhreKosten mit COBRA höher sein können als bei anderen Optionen.

Eine weitere Möglichkeit für Frührentner ist der Abschluss einer Gesundheitssparkonto (HSA) haben, können Sie unabhängig von Ihrem Alter steuerfreie Ausschüttungen verwenden, um Ihre qualifizierten medizinischen Kosten aus eigener Tasche zu bezahlen.

5. Sie können von Ihrem Budget leben

Rentner, die von einem festen Einkommen leben, einschließlich Renten oder Pensionsplänen, haben in der Regel ein niedrigeres monatliches Einkommen als während ihrer Erwerbstätigkeit.

Versuchen Sie, mindestens ein paar Monate lang an Ihrem reduzierten Rentenbudget festzuhalten, bevor Sie tatsächlich in Rente gehen. Sie werden ein Gefühl dafür bekommen, wie einfach oder schwierig es wäre, dieses niedrigere Budget dauerhaft zu machen.

„Menschen mögen keine Veränderungen, und es ist schwer, alte Gewohnheiten zu durchbrechen, wenn wir uns erst einmal daran gewöhnt haben. Indem Sie Ihr Rentenbudget auf die Probe stellen, bringen Sie sich im Wesentlichen selbst bei, tägliche Gewohnheiten in Bezug auf das zu entwickeln, was Sie sich im Ruhestand leisten können. “ sagt Mark Hebner, Gründer und Präsident vonIndex Fund Advisors Inc. in Irvine, Kalifornien, und Autor vonIndex Funds: The 12-Step Recovery Program for Active Investors.

6. Sie haben einen neuen Plan

Wenn Sie die Arbeit vorzeitig verlassen, um lange Tage ohne Arbeit zu verbringen, führt dies zu einer unglücklichen Frühpensionierung. Ein definierter Plan – oder sogar der Entwurf eines Tagesablaufs – kann Ihnen bei der Vorbereitung helfen.

Vielleicht ersetzen Sie Verkaufsmeetings durch einen wöchentlichen Golfausflug oder einen ehrenamtlichen Auftritt, zusätzlich zu täglichen Spaziergängen oder Ausflügen ins Fitnessstudio. Planen Sie eine längst überfällige Reise oder nehmen Sie an Kursen teil, um etwas Neues zu lernen.

Wenn Ihnen realistische, arbeitsunabhängige Möglichkeiten einfallen, Ihre Tage genussvoll zu verbringen, könnte die Frühpensionierung das Richtige für Sie sein. Auf die gleiche Weise, wie Sie Ihr Rentenbudget testen, versuchen Sie, sich eine Woche oder länger von der Arbeit frei zu nehmen, um Ihre Tage so zu verbringen, wie Sie es im Ruhestand tun würden. Wenn Sie sich innerhalb einer Woche von langen Spaziergängen, Tagesfernsehen und Hobbys langweilen, werden Sie im Ruhestand sicherlich nervös.

Die Quintessenz

Diese Fragen haben sich fast alle jungen und mittleren Arbeitnehmer gestellt: Soll ich meinen Job kündigen und vorzeitig in Rente gehen? Was würde ich brauchen? Woher weiß ich, dass ich bereit bin?

Bei der Entscheidung, ob Sie vorzeitig in Rente gehen sollten, gibt es mehrere Anzeichen, auf die Sie achten sollten. Die Wegweiser weisen auch auf eine Reihe von Plänen hin, die Sie jetzt machen können, um die Chancen zu erhöhen, dass Sie sich diesen Traum erfüllen können, wenn Sie dies möchten (oder müssen).