6 Anzeichen dafür, dass Sie bereit sind, vorzeitig in den Ruhestand zu treten
Bereit, in den Ruhestand zu gehen?
Wenn Sie in Betracht ziehen, vorzeitig in den Ruhestand zu treten, verzichten Sie nicht nur auf die Kopfschmerzen beim Arbeiten, sondern auch auf die zusätzlichen Einnahmen, die Ihren Ruhestand noch komfortabler hätten machen können. Stellen Sie sicher, dass Sie wirklich bereit sind, bevor Sie gehen.
Die zentralen Thesen
- Beginnen Sie schuldenfrei mit einem gesunden Rentenkonto, das Ihre zusätzlichen Arbeitsjahre unterstützt.
- Stellen Sie sicher, dass Sie ohne Strafe etwas Geld von Ihrem Rentenkonto abheben können.
- Planen Sie, Ihre eigene Krankenversicherung zu bezahlen, bis Medicare eintritt.
Hier sind sechs Anzeichen dafür, dass Sie möglicherweise vorzeitig in den Ruhestand gehen können, anstatt weiter zu arbeiten.
1. Ihre Schulden werden bezahlt
Wenn Ihre Hypothek zurückgezahlt ist und Sie keine Kredite, Kreditlinien, großen Kreditkartenguthaben oder andere Schulden haben, müssen Sie sich keine Sorgen machen, dass Sie im Ruhestand große Zahlungen leisten müssen. So stehen Ihre Ersparnisse und Ihr Ruhestandseinkommen zur Verfügung, um das Leben zu genießen und im Notfall kostenlos zu nutzen.
2. Sie haben reichlich Einsparungen
Sie haben ein Ziel für die Altersvorsorge geplant und festgelegt. Jetzt erreichen oder übertreffen Ihre Investitionen den Betrag, den Sie sparen wollten. Dies ist ein weiteres gutes Zeichen, dass Sie vorzeitig in den Ruhestand gehen könnten.
Wenn Sie keine vorzeitige Pensionierung geplant haben, müssen Sie neu berechnen, wie lange Ihre Ersparnisse halten. Abhängig von Ihrem Alter haben Sie möglicherweise noch keinen Anspruch auf Sozialversicherung oder Medicare. Ihre Ersparnisse müssen Ihre Ausgaben decken, bis Sie das förderfähige Alter erreicht haben.
Denken Sie daran, dass Ihre Ersparnisse ausreichen müssen, um diese zusätzlichen Rentenjahre abzudecken, wenn Sie die Arbeit einige Jahre vor Ihrem geplanten Abschluss verlassen.
„Denken Sie ‚Regel 25.‘ Bereiten Sie sich darauf vor, den 25-fachen Wert Ihrer jährlichen Ausgaben zu haben „, sagt Max Osbon, Partner bei Osbon Capital Management in Boston. „Warum 25? Es ist die Umkehrung von 4%. Zu diesem Zeitpunkt müssen Sie nur noch eine Rendite von 4% pro Jahr erzielen, um Ihre jährlichen Ausgaben auf Dauer zu decken.“
3. Sie können Ihre Einsparungen erzielen
Niemand zahlt gerne unnötige Strafen.
Wenn Ihr 59. Geburtstag vor mindestens sechs Monaten war, können Sie straffreie Abhebungen von Ihren 401 (k) -Plänen vornehmen. Diese Richtlinien gelten im Allgemeinen für andere qualifizierte Pensionspläne, es gibt jedoch Ausnahmen.
Zum Beispiel hat der 457-Plan keine Vorbezugsstrafe. Denken Sie jedoch daran, dass Sie für Ihre Abhebungen weiterhin Einkommenssteuer zahlen.
Es gibt auch gute Nachrichten für Möchtegern-Frühpensionierte mit 401 (k) s. Wenn Sie bis zu Ihrem 55. Lebensjahr (oder später) für Ihren Arbeitgeber weiterarbeiten, können Sie nach dem IRS nur die 401 (k) des Arbeitgebers ohne Strafe zurückziehen, wenn Sie in den Ruhestand treten oder das Unternehmen verlassen, solange Sie es bei diesem Unternehmen belassen und rollen Sie es nicht in eine IRA.
„Es gibt jedoch eine Warnung: Wenn ein Mitarbeiter vor dem 55. Lebensjahr in den Ruhestand tritt [außer wie oben angegeben], geht die Vorruhestandsregelung verloren und die 10% Strafe wird für Abhebungen vor dem 59. Lebensjahr erhoben“, sagt James B. Twining, CFP, Gründer und CEO vonFinancial Plan Inc. in Bellingham, Washington.
Die dritte Möglichkeit fürstraffreieAbhebungen von Altersversorgungsplänen besteht darin, eine Reihe von im Wesentlichen gleichen Abhebungen über mindestens fünf Jahre oder bis zu Ihrem 59. Lebensjahr einzurichten, je nachdem, welcher Zeitraum länger ist. Wie bei Abhebungen aus einem 457-Plan müssen Sie für Ihre Abhebungen immer noch Einkommenssteuern zahlen.
Wenn Ihre Altersvorsorge eine der oben genannten straffreien Abhebungsoptionen enthält, ist dies ein weiterer Punkt für einen vorzeitigen Arbeitsabbruch.
4. Ihre Gesundheitsversorgung ist abgedeckt
Die Gesundheitsversorgung kann unglaublich kostspielig sein, und Frühpensionierte sollten einen Plan zur Deckung der Kosten haben, bevor sie im Alter von 65 Jahren Anspruch auf Medicare haben. Wenn Sie durch den Plan Ihres Ehepartners versichert sind oder weiterhin durch Ihren früheren Arbeitgeber abgesichert werden können, Dies ist ein weiteres Zeichen dafür, dass eine vorzeitige Pensionierung eine Möglichkeit für Sie sein könnte.
Beachten Sie, dass COBRA Ihre Krankenversicherung nach Beendigung Ihres Arbeitsverhältnisses möglicherweise für einen bestimmten Zeitraum verlängern kann, obwohl IhreKosten bei COBRA möglicherweise höher sind als bei anderen Optionen.
Eine weitere Möglichkeit für Frühpensionierte ist der Abschluss einer Gesundheitskonto (Health Savings Account, HSA) verfügen, können Sie steuerfreie Ausschüttungen verwenden, um Ihre qualifizierten medizinischen Ausgaben aus eigener Tasche zu bezahlen, unabhängig von Ihrem Alter.
5. Sie können von Ihrem Budget leben
Rentner, die von festen Einkommen leben, einschließlich Renten oder Abhebungen von Pensionsplänen, haben normalerweise ein niedrigeres monatliches Einkommen als bei ihrer Arbeit.
Versuchen Sie, sich mindestens einige Monate lang an Ihr reduziertes Ruhestandsbudget zu halten, bevor Sie tatsächlich in den Ruhestand gehen. Sie werden ein Gefühl dafür bekommen, wie einfach oder schwierig es wäre, dieses niedrigere Budget dauerhaft zu machen.
„Menschen mögen keine Veränderungen, und es ist schwierig, alte Gewohnheiten zu brechen, wenn wir uns erst einmal an sie gewöhnt haben. Indem Sie Ihr Altersbudget auf der Straße testen, bringen Sie sich im Wesentlichen selbst bei, die täglichen Gewohnheiten zu entwickeln, die Sie sich im Ruhestand leisten können. „sagt Mark Hebner, Gründer und Präsident vonIndex Fund Advisors Inc. in Irvine, Kalifornien, und Autor vonIndex Funds: Das 12-Stufen-Wiederherstellungsprogramm für aktive Anleger.
6. Sie haben einen neuen Plan
Wenn Sie die Arbeit vorzeitig verlassen, um lange Tage zu verbringen und nichts zu tun haben, führt dies zu einer unglücklichen Frühverrentung. Ein definierter Plan – oder sogar der Umriss eines Tagesablaufs – kann Ihnen bei der Vorbereitung helfen.
Vielleicht ersetzen Sie Verkaufsgespräche durch einen wöchentlichen Golfausflug oder einen freiwilligen Auftritt und fügen tägliche Spaziergänge oder Ausflüge ins Fitnessstudio hinzu. Planen Sie eine überfällige Reise oder nehmen Sie an Kursen teil, um etwas Neues zu lernen.
Wenn Sie sich leicht realistische, nicht arbeitsbezogene Möglichkeiten vorstellen können, um Ihre Tage angenehm zu verbringen, könnte eine vorzeitige Pensionierung für Sie sein. Versuchen Sie auf die gleiche Weise, wie Sie Ihr Ruhestandsbudget testen, eine Woche oder länger frei zu nehmen, um Ihre Tage wie im Ruhestand zu verbringen. Wenn Sie sich innerhalb einer Woche mit langen Spaziergängen, Tagesfernsehen und Hobbys langweilen, werden Sie im Ruhestand sicherlich nervös.
Das Fazit
Dies sind Fragen, die sich fast alle jungen und mittleren Arbeitnehmer gestellt haben: Soll ich meinen Job verlassen und vorzeitig in Rente gehen? Was würde ich brauchen? Woher weiß ich, dass ich bereit bin?
Bei der Entscheidung, ob Sie vorzeitig in den Ruhestand gehen sollten, gibt es mehrere Anzeichen, auf die Sie achten müssen. Die Wegweiser weisen auch auf eine Reihe von Plänen hin, die Sie jetzt machen können, um die Chancen zu erhöhen, dass Sie diesen Traum erfüllen können, wenn Sie dies am Ende wollen (oder müssen).