6 Anzeichen dafür, dass Sie wirklich bereit sind, in den Ruhestand zu gehen
Nach Jahren harter Arbeit haben Sie sicherlich Anspruch auf einen glücklichen Ruhestand. Vielleicht haben Sie schon angefangen, zumindest ein wenig darüber zu träumen. Wirst du um die Welt reisen, dich freiwillig für deine Lieblings-Wohltätigkeitsorganisation melden, angeln gehen oder mehr Zeit mit den Enkeln verbringen? Die Möglichkeiten sind endlos.
Trotzdem haben viele Arbeitnehmer ein wenig Angst vor dem Ruhestand. Sie haben zu viele Horrorgeschichten über Menschen gehört, die zu früh in Rente gehen und deren Einkommen und Lebensstil stark eingeschränkt sind. Laut der im Jahr 2020 veröffentlichten 20. Transamerica Retirement Survey of Workers ist das Überleben von Ersparnissen und Investitionen die am häufigsten genannte Angst vor dem Ruhestand unter amerikanischen Arbeitnehmern – 40% gaben an, dies sei ihr Hauptanliegen. Hinzu kommen die wirtschaftlichen Folgen der anhaltenden COVID-19-Pandemie, die für viele angehende Rentner eine weitere Komplexitätsebene darstellt.
Woher wissen Sie, wann das Timing stimmt? Hier sind sechs Anzeichen dafür, dass Sie bereit sind, in den Ruhestand zu gehen, wenn Sie möchten.
Key Takeways
- Stellen Sie vor Ihrer Pensionierung sicher, dass Ihr Einkommen den gewünschten Lebensstil unterstützt.
- Ziehen Sie in Betracht, den Ruhestand zu verschieben, wenn Sie familiäre finanzielle Verpflichtungen oder erhebliche ausstehende Schulden haben.
- Stellen Sie sicher, dass Ihr Portfolio aktualisiert wird.
- Wenn Sie einen Ehepartner oder einen anderen Partner haben, sollten Sie beide Ihre Altersvorsorge koordinieren.
1. Sie haben das volle Rentenalter erreicht
Wenn Sie zwischen 1943 und 1954 geboren wurden, beträgt Ihr volles Rentenalter für Zwecke der sozialen Sicherheit 66 Jahre. Wenn Sie nach 1959 geboren sind, müssen Sie warten, bis Sie 67 Jahre alt sind. Zwischen diesen Daten liegen 66 Jahre und einige Monate. Obwohl Sie bereits ab 62 Jahren Sozialversicherungsleistungen in Anspruch nehmen können, sind Ihre Leistungen viel höher, wenn Sie bis zum vollen Rentenalter warten. Wenn Sie Ihre Altersvorsorge mit 62 Jahren beginnen, reduziert sich Ihre monatliche Zahlung um satte 25%.
Wenn Sie jedoch noch länger auf die Inanspruchnahme der Sozialversicherung warten – das maximale Verspätungsalter beträgt 70 Jahre , erhalten Sie bis zu 132% der monatlichen Leistung, die Sie in Ihrem vollen Rentenalter erhalten hätten.
Wenn Sie frühzeitig mit dem Sammeln von Sozialversicherungen beginnen, werden auch alleHinterbliebenenleistungen gesenkt, auf die Ihr Ehepartner nach Ihrem Tod Anspruch hat. Wenn Ihr Ehepartner Sie viele Jahre überlebt, kann dies ein schwerwiegender finanzieller Schlag sein.
2. Sie sind schuldenfrei
Wenn Sie alle Ihre Schulden getilgt haben, sind Sie für den Ruhestand gut positioniert. Wenn Sie Kreditkartenschulden haben oder immer noch viel Geld für ein Haus oder ein Auto schulden, möchten Sie möglicherweise die Übergabe an Ihre Tage der Freiheit verschieben.
Wenn Sie ein festes Einkommen haben, kann eine hohe Hypotheken- oder Autozahlung Ihre Finanzen erheblich belasten. Es macht es auch schwieriger, mit unerwarteten Ausgaben umzugehen. Versuchen Sie, bevor Sie Ihre Kündigungsfrist einreichen, die meisten, wenn nicht alle Ihrer ausstehenden Schulden abzubauen.
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3. Sie unterstützen Kinder oder Eltern nicht mehr
Sind Ihre Kinder alle erwachsen, außer Haus und verdienen ihr eigenes Einkommen? Das erleichtert Ihnen den Ruhestand erheblich.
Wenn Sie Ihre Kinder jedoch weiterhin unterstützen oder ihnen regelmäßig helfen, möchten Sie möglicherweise Ihre Altersvorsorge für eine Weile auf Eis legen. Sie können sich auch festhalten, wenn Sie ältere Eltern haben, die Ihre finanzielle Unterstützung benötigen – oder wenn Sie diese später benötigen.
„Die Unterstützung alternder Eltern oder Kinder zu Hause wird immer teurer, da die Kosten für das College und die Unterbringung weiter steigen. Ein Paar kann seine Ausgaben auf keinen Fall verkleinern und minimieren, wenn es einen Haushalt hat, um den es sich kümmern muss“, sagt Carlos Dias Jr., Gründer und geschäftsführender Gesellschafter von Dias Wealth LLC in Lake Mary, Florida.
4. Sie haben ein Altersbudget erstellt
Dies mag wie ein Kinderspiel erscheinen, aber viele angehende Rentner geben die Zahlen nicht bekannt. Bevor Sie Ihre Karriere beenden, ist es wichtig herauszufinden, ob Sie bequem von Ihrem Einkommen nach der Pensionierung leben können.
Addieren Sie zunächst Ihre monatlichen Pflichtkosten, einschließlich Hypothek oder Miete, Lebensmittel, Strom und anderer Nebenkosten. Fügen Sie dann Ihre „Wünsche“ hinzu, wie z. B. Reisen, Unterhaltung, Einkaufen und Essen gehen. Sobald Sie Ihre geschätzten monatlichen Ausgaben berechnet haben, ist es Zeit herauszufinden, ob Sie über genügend Einkommen verfügen, um diese zu decken. Addieren Sie Ihre geschätzten Sozialversicherungsleistungen, Rentenkontoverteilungen, Rentenzahlungen (falls Sie diese erhalten) und andere Einkommensquellen, die Sie haben werden. Denken Sie daran, dass Sie auf alle Ausschüttungen mit Ausnahme der Roth IRAs, Roth 401 (k) s und eines Teils der Sozialversicherung Einkommenssteuern schulden (es sei denn, Sie erfüllen die Einkommensschwelle für steuerfreie Sozialversicherungsleistungen.)
Hier ist eine Faustregel für die Verteilung Ihres Alterskontos: „Wenn Sie Mitte 60 in den Ruhestand gehen, sollte Ihr Sullivan Finanzplanung LLC in Denver, Colorado.
Haben Sie genug, um Ihre monatlichen Ausgaben zu decken, einschließlich zumindest einiger dieser Wünsche? Wenn ja, könnten Sie bereit sein, in den Ruhestand zu gehen.
23%
Der Prozentsatz der amerikanischen Arbeitnehmer, deren Vertrauen in ihre Fähigkeit, bequem in den Ruhestand zu treten, aufgrund der COVID-19-Pandemie zurückgegangen ist, geht aus der Umfrage von Transamerica zum Ruhestand hervor.
5. Ihr Portfolio wird aktualisiert
Wie lange ist es her, dass Sie sich Ihr Anlageportfolio genau angesehen haben?
„Es gibt drei Parameter, die die Fähigkeit beeinflussen, von seinen Ersparnissen zu Beginn des Ruhestands zu leben: Erstens die Größe des Spar- oder Anlageportfolios bei Pensionierung; zweitens die erwartete Wachstumsrate des Portfolios für die Zukunft (die durchschnittliche jährliche Rendite) und drittens die Höhe des jährlichen Entzugs / Verbrauchs, den der Rentner benötigt, um diesen Lebensstil aufrechtzuerhalten (oder nicht) „, sagt Jeff de Valdivia, CFA, CFP®, von Fleurus Investment Advisory LLC in Fairfield, Conn.
Wenn Sie seit einiger Zeit keine Portfolioüberprüfung mehr durchgeführt haben, ist es jetzt an der Zeit, eine durchzuführen. Wenn Ihr Portfolio in den letzten Jahren einen großen Erfolg hatte, ist Ihr Notgroschen möglicherweise nicht so groß, wie Sie gedacht haben. Und die längerfristigen Folgen der Coronavirus-Pandemie für die Alterssicherung sind noch nicht ausgeschöpft.
Wenn Sie sich dem Ruhestand nähern, möchten Sie möglicherweise auch zu einer konservativeren Anlagestrategie übergehen, um Ihr Altersguthaben zu schützen.
Es kann nützlich sein, sich mit einem Finanzberater zusammenzusetzen, während Sie Ihr Portfolio sorgfältig überdenken und herausfinden, ob Sie Anpassungen vornehmen müssen.
6. Ihr Ehepartner stimmt zu
Wenn Sie nicht alleine leben, betrifft der Ruhestand nicht nur Sie. Der Ruhestand ist eine Entscheidung, die Sie und Ihr Partner gemeinsam treffen müssen.
Ein zu diskutierender Faktor ist, wie sich die Verringerung Ihres Einkommens auf Ihren Partner auswirkt. Wenn Sie und Ihr Ehepartner sowohl finanziell als auch emotional dazu bereit sind, werden Sie mit größerer Wahrscheinlichkeit gemeinsam einen erfüllten Ruhestand genießen. Wenn Ihr Ehepartner beabsichtigt, viele Jahre weiter zu arbeiten, ist Ihr Ruhestand möglicherweise viel einsamer als erwartet. Andererseits kann die gleichzeitige Pensionierung, wenn beide Partner einen Arbeitsplatz haben, sowohl ein finanzieller als auch ein psychologischer Schock sein. Erarbeiten Sie das beste Timing für jeden von Ihnen und für Sie beide.
„Kommunikation ist immer wichtig, insbesondere wenn es um Ihre Haushaltsfinanzen geht. Wenn Sie in Bezug auf Ihren Pensionsplan auf der gleichen Seite sind, können Sie beruhigt über den Übergang in Ihre nächste Lebensphase nachdenken“, sagt Mark Hebner, Gründer und Präsident von Index Fund Advisors Inc. in Irvine, Kalifornien.
Das Fazit
Eine zu frühe Pensionierung kann ein Fehler sein, der dazu führt, dass Sie die Pensionierung nicht in vollem Umfang genießen – insbesondere, wenn Sie gezwungen sind, aus finanziellen Gründen anstelle Ihrer eigenen Wahl wieder in die Belegschaft einzusteigen. Nehmen Sie sich Zeit, um sorgfältig zu planen, damit Sie die richtige Entscheidung treffen, wann Sie in den Ruhestand gehen.