5 Schlüsselfragen, die Sie Ihrem Finanzberater stellen sollten

Die Beauftragung eines  Finanzberaters  ist eine kluge Idee, wenn Sie sich nicht sicher sind, wie Sie Ihr Portfolio verwalten sollen oder nicht wissen, was Sie mit einer großen Erbschaft tun sollen. Allerdings sind nicht alle Finanzberater gleich geschaffen, und einige versuchen möglicherweise, ihre eigenen Taschen mit provisionsbasierten Produktverkäufen zu füllen, anstatt Ihnen die besten Ratschläge für Ihre Investition und Ihren Ruhestand zu geben.

Im März 2018 aufgehoben die Gerichte auch die zusätzlichen Anforderungen für Berater in derDOL Fiduciary Regel, die in Kraft getretene 9. Juni 2017, mit voller Übereinstimmung für den1. Januar geplant, 2018.1 Die Entscheidung des Gerichts macht es umso wichtiger mehr Fragen an Ihren Finanzberater stellen und sich letztendlich der Investitionen und Gebühren bewusst sein, die Sie in Verbindung mit Ihren empfohlenen Investitionen zahlen. Hier sind einige Fragen, die Sie Ihrem Berater in diesem Jahr stellen können, um sicherzustellen, dass Sie die beste Beratung erhalten.

1. Wie investieren Sie?

Überraschenderweise werden nur sehr wenige Personen diese Frage ihrem Berater stellen. Es kann Ihnen jedoch einen besseren Einblick in die Verwaltung Ihres Portfolios im Vergleich zu ihrem eigenen geben. Natürlich können Sie von Ihrem Berater nicht erwarten, dass er Ihnen sein persönliches Portfolio zur Verfügung stellt, aber wenn er bereit ist, seine persönlichen Strategien zu teilen, um den Erfolg zu gewährleisten, können sie die gleichen Strategien für Ihr Portfolio implementieren. In gleicher Weise können Sie auch um Erläuterungen zu Strategien und Anlagephilosophien bitten.

2. Wie viel berechnen Sie?

Es ist eine gute Idee, im Voraus zu wissen, wie hoch Ihre Kosten sein werden. Wenn Ihr Berater eine Gebühr erhält und keine Provision für Produkte erhält, können Sie sicher sein, dass er wahrscheinlich in Ihrem besten Interesse handelt und nicht nur ein Verkäufer ist. Denken Sie daran, dass die meisten Fachleute 1 % der jährlich verwalteten Anlagen berechnen und jede Anlage, die Sie über einen Berater tätigen, Verkaufsprovisionen beinhalten kann, die mit der Fondsgesellschaft vereinbart wurden.

3. Was sind Ihre Qualifikationen?

Erfahren Sie, welche Zertifikate Ihr Berater besitzt. Viele Firmen verlangen von ihren Beratern nur minimale Kurse oder eine Gebühr. Sie möchten diese Berater vermeiden. Suchen Sie stattdessen nach einem dieser drei Berater:

• Ein zertifizierter Finanzplaner (CFP)
• Ein Chartered Financial Analyst (CFA)
• Ein Wirtschaftsprüfer (CPA)

Es ist auch eine gute Idee, einen Berater zu wählen, der mindestens ein Jahrzehnt Erfahrung im Umgang mit Kunden hat, die Ihnen ähnlich sind. Sie möchten auch, dass Ihr Berater eine saubere Bilanz hat, was bedeutet, dass er keine Probleme mit Aufsichtsbehörden oder dem Gesetz hatte. Es kann auch ratsam sein, zu fragen, ob sie jemals verklagt wurden. Sie möchten sicherstellen, dass es keine roten Fahnen gibt, bevor Sie Ihr hart verdientes Geld einem Berater anvertrauen.

In diesem Bereich möchten Sie vielleicht auch nach der Spezialität des Beraters fragen und wie viele Kunden er pro Jahr annimmt. Dies wird Ihnen helfen, ein Gefühl für das Marktsegment zu bekommen, auf das sich der Berater konzentriert, falls vorhanden, und die Breite der angebotenen Anlageberatung. Einige Anleger möchten vielleicht jemanden, der sich auf eine Marktnische konzentriert, während andere ein breiteres Beratungsangebot schätzen.

4. Bieten Sie hybride Robo-Advisor-Dienste oder Zugang zu neuen Technologien an?

Robo-Advisor-Technologie und fortschrittliche Plattformen für das persönliche Finanzmanagement werden im gesamten Finanzberatermarkt integriert. Viele große Firmen arbeiten mit Robo-Advisors und neuen Technologien zusammen, um ihren Anlagekunden den Zugang zu den besten und aktuellsten Möglichkeiten für den individuellen Handel ihrer Konten mit Hilfe ihrer Berater zu ermöglichen. Technologie und persönliches Kontomanagement können auch ein wichtiger Faktor bei der Wahl eines Beraters sein, da viele Anleger nach größtmöglicher Transparenz suchen, um ihr Konto online zu verfolgen und mit ihrem beratenden Unternehmen zu kommunizieren. Hybride Robo-Adviser-Plattformen können auch einige der besten Kanäle bieten, um den am besten geprüften Zugang zu Firmenangeboten und Markteinblicken zu erhalten.

5. Was sind die besten Optionen für meinen Liquid Savings Fund?

Die meisten Anleger möchten sich mit Unterstützung ihrer Berater auf liquide Ersparnisse und Ruhestand konzentrieren. Ein liquider Sparfonds ist in der Regel die erste Verteidigungslinie für persönliche Anlagen und kann einer der ersten Gründe sein, mit einem Finanzberater ins Gespräch zu kommen. Flüssige Mittel können für Notfälle oder einfach nur für Luxuskäufe verwendet werden. Zumindest kann es eine der wichtigsten ersten Fragen sein, mit Ihrem Berater über die besten Optionen für diese Art von Portfolio zu sprechen.

Die Quintessenz

Sie würden nicht irgendjemanden auswählen, der Ihre Kinder beobachtet, insbesondere ohne sie zuerst zu interviewen und ihren Hintergrund zu überprüfen. Daher sollten Sie Ihr Geld oder Ihre Altersvorsorge nicht nur einem Berater anvertrauen. Scheuen Sie sich nicht, Fragen zu stellen und zu recherchieren. Es könnte Ihre Investitionen auf lange Sicht retten.