5 wichtige Fragen an Ihren Finanzberater

Die Verwendung eines  Finanzberaters  ist eine kluge Idee, wenn Sie sich nicht sicher sind, wie Sie Ihr Portfolio verwalten sollen, oder nicht wissen, was Sie mit einer großen Erbschaft tun sollen. Allerdings sind nicht alle Finanzberater gleichgestellt, und einige versuchen möglicherweise, ihre eigenen Taschen mit provisionsbasierten Produktverkäufen zu füllen, anstatt Ihnen den besten Rat für Ihre Investition und Ihren Ruhestand zu geben.

Im März 2018 hoben die Gerichte außerdem die zusätzlichen Anforderungen für Berater in deram 9. Juni 2017 in Kraft getretenenDOL-Treuhandregel auf, deren vollständige Einhaltung für den 1. Januar 2018 vorgesehen ist. Die Gerichtsentscheidung macht es umso wichtiger, mehr zu verlangen Fragen an Ihren Finanzberater und letztendlich, um mehr über die Investitionen und Gebühren zu erfahren, die Sie im Zusammenhang mit Ihren empfohlenen Investitionen zahlen. Hier sind einige Fragen, die Sie Ihrem Berater in diesem Jahr stellen können, um sicherzustellen, dass Sie den besten Rat erhalten.1

1. Wie investieren Sie?

Überraschenderweise werden nur sehr wenige Personen diese Frage ihrem Berater stellen. Es kann Ihnen jedoch einen besseren Einblick geben, wie sie Ihr Portfolio im Vergleich zu ihrem eigenen verwalten. Natürlich können Sie nicht erwarten, dass Ihr Berater Ihnen sein persönliches Portfolio zur Verfügung stellt. Wenn er jedoch bereit ist, seine persönlichen Strategien zu teilen, um den Erfolg sicherzustellen, implementiert er möglicherweise dieselben Strategien für Ihr Portfolio. In diesem Sinne können Sie auch eine Erklärung der Strategien und Anlagephilosophien anfordern.

2. Wie viel berechnen Sie?

Es ist eine gute Idee zu wissen, wie hoch Ihre Kosten im Voraus sein werden. Wenn Ihr Berater eine Gebühr erhält und keine Provision für Produkte verdient, können Sie sicher sein, dass diese wahrscheinlich in Ihrem besten Interesse handeln und nicht nur ein Verkäufer sind. Beachten Sie, dass die meisten Fachleute 1% der jährlich verwalteten Anlagen in Rechnung stellen. Jede Anlage, die Sie über einen Berater tätigen, kann Verkaufsprovisionen enthalten, die mit der Fondsgesellschaft vereinbart wurden.

3. Was sind Ihre Qualifikationen?

Erfahren Sie, welche Zertifikate Ihr Berater besitzt. Viele Firmen verlangen von ihren Beratern nur, dass sie nur minimale Kurse belegen oder eine Gebühr zahlen. Sie möchten diese Berater vermeiden. Suchen Sie stattdessen einen dieser drei Berater:

• Ein zertifizierter Finanzplaner (CFP)
• Ein Chartered Financial Analyst (CFA)
• Ein Wirtschaftsprüfer (CPA)

Es ist auch eine gute Idee, einen Berater zu wählen, der mindestens ein Jahrzehnt Erfahrung im Umgang mit Kunden hat, die Ihnen ähnlich sind. Sie möchten auch, dass Ihr Berater eine saubere Akte hat, was bedeutet, dass er keine Probleme mit den Aufsichtsbehörden oder dem Gesetz hatte. Es könnte auch ratsam sein zu fragen, ob sie jemals verklagt wurden. Sie möchten sicherstellen, dass es keine roten Fahnen gibt, bevor Sie einem Berater Ihr hart verdientes Geld anvertrauen.

In diesem Bereich möchten Sie möglicherweise auch nach der Spezialität des Beraters und der Anzahl der Kunden fragen, die er pro Jahr aufnimmt. Dies wird Ihnen helfen, ein Gefühl für das Marktsegment zu bekommen, auf das sich der Berater konzentriert, und auf die Breite der von ihm angebotenen Anlageberatung. Einige Anleger möchten möglicherweise jemanden, der sich auf eine Marktnische konzentriert, während andere eine breitere Palette von Ratschlägen schätzen.

4. Bieten Sie hybride Robo-Advisor-Dienste oder Zugang zu neuen Technologien an?

Die Robo-Advisor-Technologie und fortschrittliche Plattformen für das persönliche Finanzmanagement werden auf dem gesamten Markt für Finanzberater integriert. Viele große Unternehmen arbeiten mit Robo-Beratern und neuen Technologien zusammen, um ihren Anlagekunden den Zugang zu den besten und aktuellsten Möglichkeiten zu ermöglichen, ihre Konten individuell und mit Hilfe ihrer Berater zu handeln. Technologie und persönliches Kontomanagement können auch ein wichtiger Faktor bei der Auswahl eines Beraters sein, da viele Anleger nach größter Transparenz suchen, wenn sie ihr Konto online verfolgen und mit ihrem Beratungsunternehmen kommunizieren. Hybride Robo-Adviser-Plattformen bieten auch einige der besten Kanäle, um den bestgeprüften Zugang zu Unternehmensangeboten und Marktkenntnissen zu erhalten.

5. Was sind die besten Optionen für meinen Liquid Savings Fund?

Die meisten Anleger möchten sich mit Hilfe ihrer Berater auf liquide Ersparnisse und Altersvorsorge konzentrieren, wobei alles dazwischen liegt. Ein liquider Sparfonds ist in der Regel die erste Verteidigungslinie für persönliche Anlagen und kann einer der ersten Gründe sein, mit einem Finanzberater ins Gespräch zu kommen. Flüssige Mittel können für Notfälle oder nur zum Sparen für Luxuskäufe verwendet werden. Zumindest kann es eine der wichtigsten ersten Fragen sein, mit Ihrem Berater über die besten Optionen für diese Art von Portfolio zu sprechen.

Das Fazit

Sie würden nicht irgendjemanden auswählen, der Ihre Kinder beobachtet, insbesondere ohne sie zuerst zu interviewen und ihren Hintergrund zu überprüfen. Daher sollten Sie Ihr Geld oder Ihre Altersvorsorge nicht nur einem Berater anvertrauen. Haben Sie keine Angst, Fragen zu stellen und Ihre Forschung zu betreiben. Es könnte Ihre Investitionen auf lange Sicht sparen.