6 Investitionsfehler, die die Ultra-Reichen nicht machen
Die Ultra-Reichen, die als Ultra-High-Net-Worth-Individuen (UHNWIs) bekannt sind, bilden eine Gruppe von Menschen mit einem Nettovermögen von mindestens 30 Millionen US-Dollar. Das Nettovermögen dieser Personen besteht aus Anteilen an privaten und öffentlichen Unternehmen, Immobilien und persönlichen Anlagen wie Kunst, Flugzeugen und Autos.
Wenn sich Menschen mit niedrigerem Vermögen diese UHNWIs ansehen, glauben viele von ihnen, dass der Schlüssel zum ultrareichen Reichtum in einer geheimen Anlagestrategie liegt. Dies ist jedoch normalerweise nicht der Fall. Stattdessen verstehen UHNWIs die Grundlagen dafür, dass ihr Geld für sie arbeitet, und wissen, wie man kalkulierte Risiken eingeht.
Die zentralen Thesen
- Ultra-High-Net-Worth-Personen verstehen oft die Bedeutung von Ersparnissen, die Grundlagen des Investierens und das Eingehen kalkulierter Risiken.
- Die Konzentration von Portfolios mit Anlagen ausschließlich aus den USA und der EU ist ein Beispiel für einen Ansatz, der potenzielle Chancen anderswo, wie beispielsweise den Schwellenländern, übersieht.
- UHNWIs versuchen nicht, mit ihren Nachbarn Schritt zu halten oder sich mit anderen zu vergleichen, sondern konzentrieren sich stattdessen darauf, ihre Ziele und Ziele zu erreichen.
- Eine regelmäßige Neugewichtung von Portfolios ist unerlässlich, wenn man versucht, im Laufe der Zeit die richtige Mischung aus Aktien und Anleihen zu erreichen.
- UNNWIs finden häufig Gelegenheiten in privaten Märkten, die von Anlegern übersehen werden, die sich nur auf öffentliche Märkte konzentrieren.
In den Worten von Warren Buffett lautet die Anlageregel Nr. 1, kein Geld zu verlieren. UHNWIs sind keine Mystiker und bergen keine tiefen Investitionsgeheimnisse. Stattdessen wissen sie, welche einfachen Investitionsfehler sie vermeiden sollten. Viele dieser Fehler sind allgemein bekannt, selbst bei Anlegern, die nicht besonders vermögend sind. Hier ist eine Liste der größten Anlagefehler, die UHNWIs vermeiden.
1. Nur in den USA und der EU investieren
Während angenommen wird, dass Industrieländer wie die Grenz- und Schwellenmärkte. Zu den Top-Ländern, in die die Ultrareichen investieren, gehören Indonesien, Chile und Singapur. Natürlich sollten Privatanleger ihre Recherchen zu Schwellenmärkten durchführen und entscheiden, ob sie in ihr Anlageportfolio und ihre Gesamtanlagestrategien passen.
2. Nur in immaterielle Vermögenswerte investieren
Wenn man an Investitionen und Anlagestrategien denkt, denkt man normalerweise an Aktien und Anleihen. Ob dies an einer höheren Liquidität oder einem geringeren Einstiegspreis liegt, bedeutet nicht, dass diese Anlageformen immer die besten sind.
Stattdessen verstehen UHNWIs den Wert physischer Vermögenswerte und weisen ihr Geld entsprechend zu. Ultrareiche Privatpersonen investieren in Vermögenswerte wie private und gewerbliche Immobilien, Land, Gold und sogar Kunstwerke. Immobilien sind nach wie vor eine beliebte Anlageklasse in ihren Portfolios, um die Volatilität von Aktien auszugleichen. Obwohl es wichtig ist, in diese physischen Vermögenswerte zu investieren, schrecken sie aufgrund der fehlenden Liquidität und des höheren Anlagepreises oft kleinere Anleger ab.
Nach Ansicht der Ultra-Reichen ist der Besitz an illiquiden Vermögenswerten, insbesondere solchen, die nicht mit dem Markt korrelieren, jedoch für jedes Anlageportfolio von Vorteil. Diese Vermögenswerte sind weniger anfällig für Marktschwankungen und zahlen sich langfristig aus. Der Stiftungsfonds von Yale hat beispielsweise eine Strategie implementiert, die nicht korrelierte physische Vermögenswerte umfasst, und erzielte zwischen Juni 2006 und Juni 2016 durchschnittlich 8,1 % pro Jahr.
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3. Zuweisung von 100 % der Investitionen an die öffentlichen Märkte
UHNWIs verstehen, dass realer Wohlstand eher auf den Private-Equity-Investitionen, um hohe Renditen zu erzielen und zur Diversifikation der Fonds beizutragen.
4. Mit den Joneses Schritt halten
Viele kleinere Anleger schauen sich immer an, was ihre Mitbewerber tun, und versuchen, ihre Anlagestrategien zu übertreffen oder zu übertreffen. Es ist jedoch entscheidend, sich nicht in diese Art von Wettbewerb zu verwickeln, um persönlichen Wohlstand aufzubauen.
Die Superreichen wissen das und legen persönliche Anlageziele und langfristige Anlagestrategien fest, bevor sie Anlageentscheidungen treffen. UHNWIs stellen sich vor, wo sie in 10 Jahren, 20 Jahren und darüber hinaus sein wollen. Und sie halten sich an eine Anlagestrategie, die sie dorthin bringt. Anstatt zu versuchen, der Konkurrenz hinterherzujagen oder sich vor dem unvermeidlichen Wirtschaftsabschwung zu fürchten, bleiben sie auf Kurs.
Darüber hinaus sind die Ultra-Reichen sehr gut darin, ihr Vermögen nicht mit anderen Individuen zu vergleichen. Dies ist eine Falle, in die viele nicht wohlhabende Menschen tappen. UHNWIs wehren den Wunsch ab, einen Lexus zu kaufen, nur weil ihre Nachbarn einen kaufen. Stattdessen investieren sie das Geld, das sie haben, um ihre Anlagerenditen zu erhöhen. Wenn sie dann ihr gewünschtes Vermögen erreicht haben, können sie sich auszahlen lassen und die gewünschten Spielzeuge kaufen.
5. Fehler beim Neuausgleich eines persönlichen Portfolios
Finanzielle Bildung ist ein großes Problem in Amerika, aber jeder sollte verstehen, wie man seine Portfolios neu ausbalanciert. Durch konsequentes Rebalancing können Anleger sicherstellen, dass ihre Portfolios angemessen diversifiziert und proportional verteilt bleiben. Doch selbst wenn einige Anleger bestimmte Allokationsziele haben, halten sie mit der Neugewichtung oft nicht Schritt, sodass ihre Portfolios in die eine oder andere Richtung zu stark verzerrt werden.
Ein ausgewogenes Portfolio umfasst in der Regel die richtige Mischung aus Bargeld, Aktien und Anleihen basierend auf dem Alter und der Risikobereitschaft einer Person.
Für die Ultra-Reichen ist ein Ausgleich eine Notwendigkeit. Sie können diese Neugewichtung monatlich, wöchentlich oder sogar täglich vornehmen, aber alle UHNWIs gleichen ihre Portfolios regelmäßig neu aus. Für diejenigen, die keine Zeit für eine Neugewichtung haben oder nicht das Geld haben, um jemanden dafür zu bezahlen, ist es möglich, die Neugewichtungsparameter mit Wertpapierfirmen basierend auf den Vermögenspreisen festzulegen.
6. Weglassen einer Sparstrategie aus einem Finanzplan
Investitionen sind unerlässlich, um ultrareich zu werden, aber viele Menschen vergessen die Bedeutung einer Sparstrategie. UHNWIs hingegen verstehen, dass ein Finanzplan eine Doppelstrategie ist: Sie investieren mit Bedacht und sparen mit Bedacht.
Infolgedessen können sich die Ultrareichen darauf konzentrieren, ihre Mittelzuflüsse zu erhöhen und ihre Mittelabflüsse zu reduzieren, wodurch das Gesamtvermögen erhöht wird. Während es vielleicht nicht üblich ist, Ultrareiche als Sparer zu betrachten, wissen UHNWIs, dass ein Leben unter ihren Verhältnissen es ihnen ermöglicht, ihr gewünschtes Wohlstandsniveau in kürzerer Zeit zu erreichen.