6 Fehler investieren, die Ultra Wealthy nicht machen
Die Ultra-Reichen, bekannt als Ultra-High-Net-Worth-Individuen (UHNWIs), bilden eine Gruppe von Menschen mit einem Nettowert von mindestens 30 Millionen US-Dollar. Das Nettovermögen dieser Personen besteht aus Anteilen an privaten und öffentlichen Unternehmen, Immobilien und persönlichen Investitionen wie Kunst, Flugzeugen und Autos.
Wenn sich Menschen mit geringerem Vermögen diese UHNWIs ansehen, glauben viele von ihnen, dass der Schlüssel zum Erreichen von Ultra-Wohlstand in einer geheimen Anlagestrategie liegt. Dies ist jedoch normalerweise nicht der Fall. Stattdessen verstehen UHNWIs die Grundlagen, wie ihr Geld für sie arbeitet, und wissen, wie man kalkulierte Risiken eingeht.
Die zentralen Thesen
- Sehr vermögende Privatpersonen verstehen häufig die Bedeutung von Ersparnissen, die Grundlagen des Investierens und das Eingehen kalkulierter Risiken.
- Die Konzentration von Portfolios auf Anlagen nur aus den USA und der EU ist ein Beispiel für einen Ansatz, bei dem potenzielle Chancen in anderen Ländern wie den Schwellenländern übersehen werden.
- UHNWIs versuchen nicht, mit ihren Nachbarn Schritt zu halten oder sich mit anderen zu vergleichen, sondern konzentrieren sich stattdessen darauf, ihre Ziele zu erreichen.
- Eine regelmäßige Neuausrichtung der Portfolios ist unerlässlich, wenn im Laufe der Zeit versucht werden soll, die richtige Mischung aus Aktien und Anleihen zu erzielen.
- UNNWIs finden häufig Chancen auf privaten Märkten, die von Investoren übersehen werden, die sich nur auf öffentliche Märkte konzentrieren.
Nach den Worten von Warren Buffett ist die Regel Nr. 1, kein Geld zu verlieren. UHNWIs sind keine Mystiker, und sie bergen keine tiefgreifenden Investitionsgeheimnisse. Stattdessen wissen sie, welche einfachen Investitionsfehler zu vermeiden sind. Viele dieser Fehler sind allgemein bekannt, selbst unter Anlegern, die nicht besonders reich sind. Hier ist eine Liste der größten Investitionsfehler, die UHNWIs vermeiden.
1. Nur in den USA und der EU investieren
Während Industrieländer wie die Grenz- und Schwellenländer. Zu den Top-Ländern, in die die Ultra-Reichen investieren, gehören Indonesien, Chile und Singapur. Natürlich sollten einzelne Anleger ihre Untersuchungen in Schwellenländern durchführen und entscheiden, ob sie in ihre Anlageportfolios und ihre Gesamtanlagestrategien passen.
2. Nur in immaterielle Vermögenswerte investieren
Wenn Menschen an Investitionen und Anlagestrategien denken, fallen ihnen normalerweise Aktien und Anleihen ein. Unabhängig davon, ob dies auf eine höhere Liquidität oder einen geringeren Eintrittspreis zurückzuführen ist, bedeutet dies nicht, dass diese Arten von Anlagen immer die besten sind.
Stattdessen verstehen UHNWIs den Wert physischer Vermögenswerte und weisen ihr Geld entsprechend zu. Sehr wohlhabende Privatpersonen investieren in Vermögenswerte wie private und gewerbliche Immobilien, Grundstücke, Gold und sogar Kunstwerke. Immobilien sind weiterhin eine beliebte Anlageklasse in ihren Portfolios, um die Volatilität von Aktien auszugleichen. Während es wichtig ist, in diese physischen Vermögenswerte zu investieren, schrecken sie kleinere Anleger aufgrund der mangelnden Liquidität und des höheren Anlagepreises häufig ab.
Laut den Ultra-Reichen ist das Eigentum an illiquiden Vermögenswerten, insbesondere solchen, die nicht mit dem Markt korreliert sind, für jedes Anlageportfolio von Vorteil. Diese Vermögenswerte sind nicht so anfällig für Marktschwankungen und zahlen sich langfristig aus. Zum Beispiel hat der Stiftungsfonds von Yale eine Strategie umgesetzt, die nicht korrelierte physische Vermögenswerte umfasst, und zwischen Juni 2006 und Juni 2016 eine durchschnittliche Rendite von 8,1% pro Jahr erzielt.
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3. Zuweisung von 100% der Investitionen an die öffentlichen Märkte
UHNWIs verstehen, dass realer Wohlstand eher auf den Private-Equity-Anlagen ein, um hohe Renditen zu erzielen und die Diversifikation der Fonds zu erhöhen.
4. Mit den Jones mithalten
Viele kleinere Anleger schauen immer auf das, was ihre Kollegen tun, und versuchen, ihre Anlagestrategien zu erreichen oder zu übertreffen. Es ist jedoch entscheidend, nicht in diese Art von Wettbewerb verwickelt zu werden, um persönlichen Wohlstand aufzubauen.
Die Ultra-Reichen wissen das und legen persönliche Anlageziele und langfristige Anlagestrategien fest, bevor sie Anlageentscheidungen treffen. UHNWIs stellen sich vor, wo sie in 10 Jahren, 20 Jahren und darüber hinaus sein wollen. Und sie halten an einer Anlagestrategie fest, die sie dorthin bringt. Anstatt zu versuchen, der Konkurrenz nachzujagen oder Angst vor dem unvermeidlichen wirtschaftlichen Abschwung zu haben, bleiben sie auf Kurs.
Darüber hinaus sind die Ultra-Reichen sehr gut darin, ihr Vermögen nicht mit anderen Individuen zu vergleichen. Dies ist eine Falle, in die viele nicht wohlhabende Menschen geraten. UHNWIs wehren den Wunsch ab, einen Lexus zu kaufen, nur weil ihre Nachbarn einen kaufen. Stattdessen investieren sie das Geld, das sie benötigen, um ihre Anlagerenditen zu erhöhen. Wenn sie dann ihren gewünschten Wohlstand erreicht haben, können sie das gewünschte Spielzeug auszahlen und kaufen.
5. Fehler beim Neuausgleich eines persönlichen Portfolios
Finanzielle Kompetenz ist in Amerika ein großes Problem, aber jeder sollte die Praxis der Neuausrichtung seiner Portfolios verstehen. Durch eine konsequente Neuausrichtung können Anleger sicherstellen, dass ihre Portfolios angemessen diversifiziert und proportional verteilt bleiben. Selbst wenn einige Anleger bestimmte Allokationsziele verfolgen, halten sie häufig nicht mit dem Ausgleich Schritt, sodass ihre Portfolios auf die eine oder andere Weise zu weit verschoben werden können.
Ein ausgewogenes Portfolio umfasst in der Regel die richtige Mischung aus Bargeld, Aktien und Anleihen, basierend auf dem Alter und der Risikotoleranz einer Person.
Für die Ultra-Reichen ist ein Ausgleich eine Notwendigkeit. Sie können diese Neuausrichtung monatlich, wöchentlich oder sogar täglich vornehmen, aber alle UHNWIs gleichen ihre Portfolios regelmäßig neu aus. Für die Leute, die nicht die Zeit haben, sich neu auszurichten, oder das Geld, um jemanden dafür zu bezahlen, ist es möglich, Ausgleichsparameter mit Wertpapierfirmen basierend auf den Vermögenspreisen festzulegen.
6. Auslassen einer Sparstrategie aus einem Finanzplan
Investitionen sind wichtig, um sehr reich zu werden, aber viele Menschen vergessen die Bedeutung einer Sparstrategie. UHNWIs hingegen verstehen, dass ein Finanzplan eine doppelte Strategie ist: Sie investieren mit Bedacht und sparen mit Bedacht.
Infolgedessen können sich die Ultra-Reichen darauf konzentrieren, ihre Mittelzuflüsse zu erhöhen und ihre Mittelabflüsse zu verringern, wodurch das Gesamtvermögen erhöht wird. Während es möglicherweise nicht üblich ist, die Ultra-Reichen als Sparer zu betrachten, wissen UHNWIs, dass sie durch das Leben unter ihren Mitteln in kürzerer Zeit ihr gewünschtes Wohlstandsniveau erreichen können.