6 Mittel zur Maximierung Ihres Einkommens im Ruhestand

Sie können viele Empfehlungen zu großartigen Fonds für Ihr Portfolio vor der Pensionierung finden, aber was funktioniert, wenn Ihre Ersparnisse größtenteils abgeschlossen sind und Sie auf die Konten zurückgreifen? Wir haben mehrere Finanzberater um einige Fondsempfehlungen für den Rentner gebeten.

Unsere Experten mochten vor allem Vanguard-Fonds wegen ihrer geringen Kosten und hohen Performance und warnten, dass alle unten genannten Fonds Teil eines ausgewogenen Portfolios sein sollten, das auf Ihre spezifische finanzielle Situation zugeschnitten ist. Denken Sie bei der Suche nach diesen Namen auch daran, dass ein Fonds, der in der Vergangenheit eine gute Performance erzielt hat, dies nicht in der Zukunft bedeutet. Die meisten dieser Fonds erhielten das Fünf-Sterne-Rating von Morningstar.

Vanguard Wellesley Income Admiral Fund

Gage DeYoung, CFP und Gründer von Prudent Wealthcare, mag zwei Vanguard-Fonds. Der erste ist der Vanguard Wellesley Income Admiral Fund (VWIAX), dessen Vermögen etwa 60% für Anleihen, 39,18% für US-Aktien und etwa 4% für Nicht-US-Aktien bestimmt ist. Der Rest entfällt auf Bargeld und andere Investitionen. Dies ist ein aktiv verwalteter Fonds mit einer Mindestanlage von 50.000 USD und einer Kostenquote von nur 0,16%.

Anlegeranteile des Vanguard Wellesley Income Fund

Wenn Ihnen 50.000 US-Dollar zu hoch sind, empfiehlt DeYoung, die Anlegeranteile des Vanguard Wellesley Income Fund (VWINX) zu prüfen. Es handelt sich größtenteils um denselben Fonds, hat jedoch eine Mindestanlage von nur 3.000 USD und eine etwas höhere Kostenquote von 0,23%. Laut DeYoung hat „Vanguard Wellesley derzeit eine Gewichtung von über 35% in Aktien. Vanguard Wellesley wäre für einen Rentner, der nicht mehr als 3% pro Jahr davon abhebt. Wenn ein Kunde eine höhere Auszahlungsrate anstrebte oder älter als 80 Jahre war, würde ich ihn wahrscheinlich auf eine Aktiengewichtung von 20% oder weniger hinweisen. “

Anlegeranteile des Vanguard Equity Income Fund

Scott Stratton, CFP und Präsident von Good Life Wealth Management, mag die Vanguard Equity Income Fund Investor Shares (VEIPX). Der Fonds investiert rund 90% seines Vermögens in inländische Aktien und den Rest in Bargeld und Nicht-US-Aktien. Dies ist ein aktiv verwalteter Fonds mit einer Kostenquote von 0,27% und einer Mindestanlage von 3.000 USD.

Anlegeranteile des Vanguard Wellington Fund

Die meisten Rentner werden feststellen, dass eine Gewichtung von 90% gegenüber Aktien zu hoch ist, aber sie verfügen wahrscheinlich über andere Mittel, um dies auszugleichen. Ein weiterer Favorit von Stratton sind dieVanguard Wellington Fund Investor Shares (VWELX). Der Fonds ist ein ausgewogeneres Produkt mit etwa 65% in US-Aktien, 33% in Anleihen, 10,5% in Nicht-US-Aktien und dem Rest in Bargeld und anderen Anlagen. Der ebenfalls aktiv verwaltete Fonds weist eine Kostenquote von 0,25% auf.

Stratton warnt Rentner: „Viele Rentner suchen einen Fonds mit der höchsten Rendite, aber das ist oft ein Fehler. Fonds mit der höchsten Rendite sind häufig weniger diversifiziert und weisen ein höheres Risiko auf als Fonds mit einer höheren Rendite. Langfristig weisen die Fonds mit den höchsten Renditen häufig eine Underperformance auf und weisen an den Bärenmärkten häufig größere Verluste auf, da sie sich in der Regel nur auf wenige Sektoren konzentrieren. “

Dodge & Cox Stock Fund

Der Dodge & Cox Stock Fund (DODGX) ist ein weiterer Favorit der Berater. Der Fonds investiert 80% seines Vermögens in US-Aktien, 10,7% in Nicht-US-Aktien und den Rest in Bargeld und andere Vermögenswerte. Die Kostenquote ist mit 0,52% deutlich höher und die Mindestinvestition beträgt 2.500 USD oder 1.000 USD in eine IRA. Dies ist ein weiterer Fonds, der für die meisten Rentner zu stark in Aktien gewichtet ist, in einem ausgewogenen Portfolio jedoch einwandfrei funktioniert.

Anlegeranteile des Vanguard PRIMECAP Fund

Schließlichinvestiertder Vanguard PRIMECAP Fund Investor Shares (VPMCX)85% seines Vermögens in US-Aktien, 16% in Nicht-US-Aktien und den Rest in Bargeld und andere Vermögenswerte. Es hat eine Kostenquote von 0,40% und seine größten Bestände sind Gesundheitsaktien. Verwenden Sie es erneut neben Fonds, die stark auf Anleihen ausgerichtet sind.

Das Fazit

Denken Sie daran, dass Sie diese Fonds aufgrund unserer Empfehlung nicht kaufen sollten. Informieren Sie sich über die Fonds und sprechen Sie vor dem Kauf mit einem Finanzfachmann. Da viele dieser Fonds in Aktien stark gewichtet sind, sollten Sie diese einem Portfolio anderer Fonds hinzufügen, die möglicherweise stärker auf Anleihen oder sicherere Anlagen ausgerichtet sind. Ein Finanzberater kann Ihnen dabei helfen, Ihr Portfolio richtig zu gewichten und Überschneidungen von Anlagen in jedem Fonds zu vermeiden.